Mi casa tiene hipoteca, ¿puedo seguir viviendo en mi casa?
1. Mi casa tiene hipoteca, ¿puedo seguir viviendo en mi casa?
Después de contratar un préstamo hipotecario, todavía puedo vivir en esta casa. La hipoteca no transfiere la posesión del bien hipotecado; el deudor hipotecario sigue siendo responsable de la custodia del bien hipotecado. Cuando el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento, la empresa tiene derecho a disponer de su garantía como pago del principal, los intereses y los gastos relacionados del préstamo.
Este préstamo debe pagar intereses. Después de que el comprador de la casa (deudor hipotecario) paga el capital y los intereses al banco de acuerdo con el contrato, puede retirar la garantía: "Certificado de propiedad de la casa" y "Certificado de uso de la tierra". ". Esto significa que el comprador no es propietario de la vivienda hasta que cancela el préstamo. Si no cumple con el préstamo y no lo paga a tiempo, el banco puede tomar medidas de acuerdo con la ley.
Información ampliada
Riesgo de préstamo:
1. Riesgo de incumplimiento
El riesgo de incumplimiento incluye el incumplimiento forzoso y el incumplimiento racional. Cuando el precio del mercado inmobiliario aumenta, el prestatario puede transferir la casa para liquidar el préstamo, recuperar el costo y obtener una cierta ganancia; cuando el precio del mercado inmobiliario baja, el prestatario incumple activamente y se niega a pagar el préstamo, incluso si; tiene la capacidad de pagar para traspasar las pérdidas.
2. Riesgo de liquidez
El riesgo de liquidez se refleja en dos aspectos. En primer lugar, los actuales préstamos hipotecarios de China provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro, y los depósitos de ahorro absorbidos por los bancos son cortos. Los depósitos a plazo generalmente sólo duran de tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios son préstamos a largo plazo. Este comportamiento de depósitos a corto plazo y préstamos a largo plazo hace que la liquidez de los bancos sea muy baja, lo que a su vez crea riesgos de liquidez.
En segundo lugar, los activos y derechos en poder de los bancos son difíciles de realizar, lo que fácilmente puede generar riesgos de liquidez. Como resultado, los bancos pueden perder oportunidades de inversión más favorables en el mercado financiero y aumentar las pérdidas causadas por los costos de oportunidad.
3. Riesgos del ciclo económico
Cuando la economía se expande, los niveles de ingresos de los residentes aumentan, la demanda del mercado de bienes raíces aumenta, la venta de casas no es un problema y los bancos y Las personas están llenas de confianza en el futuro. En respuesta a las expectativas optimistas, el número de préstamos hipotecarios emitidos por los bancos también ha aumentado considerablemente.
Durante la depresión económica, la tasa de desempleo aumentó, los ingresos de los residentes cayeron drásticamente y una gran cantidad de préstamos no pudieron ser reembolsados. Incluso si las casas estuvieran hipotecadas a los bancos, no podían cobrarse. debido a la debilidad del sector inmobiliario. En este momento, el riesgo hipotecario se convierte en reclamaciones y pérdidas incobrables del banco, y el banco se enfrenta a una gran cantidad de "deudas incobrables e incobrables", que fácilmente pueden conducir a una crisis crediticia o incluso a la quiebra.
4. Riesgo de tasa de interés
Si las tasas de interés aumentan, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios también aumentarán, lo que puede aumentar la presión de pago del préstamo del prestatario. Cuanto mayor sea el monto del préstamo, cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será su impacto, aumentando así el riesgo de impago.
Si las tasas de interés caen, los prestatarios pueden obtener fondos del mercado de capitales actual o volver a pedir prestado a tasas de interés bajas para pagar el préstamo anticipadamente, lo que conlleva riesgos para los bancos. La principal manifestación es que se produzcan préstamos anticipados. Los préstamos hacen que el préstamo para vivienda La incertidumbre en el flujo de caja trae ciertas dificultades a los activos y pasivos intensivos de los bancos.