Antes de tomar una decisión, quiero conocer los pormenores del seguro de hogar.
1. Seguro de hogar
Pertenece a la categoría de seguro de propiedad del hogar y cubre principalmente pérdidas de la vivienda provocadas por desastres naturales y accidentes como incendios, explosiones y rayos. El seguro de hogar generalmente está asegurado por propietarios o residentes y la tasa es del 0,1% al 0,2%. En caso de siniestro, la compañía de seguros calculará la indemnización en función del valor real de la casa, pero sin exceder el monto asegurado.
2. Seguro de propiedad inmobiliaria
Es un tipo de seguro de propiedad El asegurado puede ser un grupo, una persona jurídica, una persona física, etc. Los residentes están preocupados principalmente por el seguro de vivienda comercial y el seguro de vivienda pública adquirido por ellos mismos.
El seguro de vivienda comercial es un tipo de seguro que se brinda a las personas que compran una vivienda comercial, para que puedan recibir una compensación financiera oportuna si la casa que compraron sufre una pérdida inesperada.
El seguro de vivienda pública de compra propia es un tipo de seguro para residentes que compraron su vivienda pública alquilada original debido a la reforma de la vivienda. La responsabilidad de ambos tipos de seguro es la misma, es decir, daños a los bienes asegurados causados por desastres naturales y pérdida de los bienes asegurados causada por medidas necesarias como rescate y protección para evitar la propagación del desastre. Los bienes asegurados sólo pueden ser la casa y sus equipamientos auxiliares, materiales de decoración de interiores y otras propiedades. La duración del seguro es generalmente de un año y puede renovarse. La prima del seguro será pactada por ambas partes de conformidad con la reglamentación.
3. Seguro de responsabilidad inmobiliaria
Aquí destacamos principalmente el seguro de responsabilidad de propietarios, arrendadores y arrendatarios de edificios, que generalmente se denomina seguro de responsabilidad pública inmobiliaria. Cubre principalmente la responsabilidad derivada del uso de la vivienda.
4. Seguro de vida inmobiliario
El seguro de vida inmobiliario se refiere principalmente a seguros en los que el asegurado sufre muerte o invalidez permanente por daños accidentales causados por la casa, y la compañía aseguradora. paga la suma asegurada.
5. Seguro hipotecario personal para el hogar
El contenido del seguro del seguro hipotecario personal para el hogar no es muy diferente del seguro de propiedad del hogar antes mencionado. Especifica principalmente el período de seguro a través de los términos de la hipoteca. y obligaciones del deudor hipotecario. El período de seguro del "Seguro hipotecario de vivienda personal" coincide con el período del préstamo y el deudor hipotecario debe pagar una prima de seguro única. Pero la compra o no de un seguro hipotecario personal dependerá enteramente del principio de voluntariedad del consumidor.
2. Al solicitar un préstamo hipotecario para vivienda personal de forma completamente voluntaria, debe prestar atención a los siguientes puntos:
(1) El período de compromiso real es más corto que el contrato.
El contrato de seguro de préstamo generalmente estipula que el período de seguro es el mismo que el período del préstamo, y la responsabilidad del seguro comienza desde la fecha de entrega de la casa según lo estipulado en el contrato de compra de la vivienda hasta la fecha de pago. del principal y de los intereses del préstamo. En la actualidad, la mayoría de las casas compradas con préstamos en Chizhou están sobre plano. Hay una diferencia horaria entre la fecha de emisión del préstamo y la fecha de entrega real. Generalmente, existe el fenómeno de solicitar el préstamo primero y luego entregarlo. casa. Las primas de seguro se cobran desde la fecha de inicio del préstamo. Dado que el contrato estipula que la responsabilidad del seguro correrá a partir de la fecha de entrega de la casa según lo estipulado en el contrato de compra de la vivienda, es imposible asumir la responsabilidad del seguro si la casa no se entrega.
Por lo tanto, el período de responsabilidad del seguro de la compañía de seguros es significativamente más corto que el período del préstamo. Durante el período en blanco desde la fecha de desembolso del préstamo hasta la fecha de entrega de la vivienda, la compañía de seguros no asume ninguna responsabilidad de seguro.
(2) La totalidad de la prima del seguro se cobra de una sola vez.
Aunque algunas compañías de seguros estipulan en el contrato que las primas de seguro "se cobran y liquidan anualmente", en la práctica, a menudo se cobran una vez cada pocas décadas. Básicamente, esto consume décadas de ingresos por intereses de los compradores de viviendas de forma gratuita y aumenta la carga financiera de los compradores de viviendas. La explicación habitual que dan las compañías de seguros para cobrar primas únicas es que, en las condiciones técnicas actuales, si las primas se recaudan año tras año, las compañías de seguros no sólo tendrán que invertir una gran cantidad de mano de obra y recursos materiales, sino que también asumirán el riesgo de compradores que no pagan primas de renovación. Sin embargo, esta explicación es claramente poco convincente.
Muchos productos de seguros de vida tienen períodos de seguro de varias décadas, pero las primas se cobran anualmente, trimestralmente o incluso mensualmente. Se puede ver que la tecnología no es un problema en absoluto. La clave del problema es que las compañías de seguros no están dispuestas a renunciar a intereses únicos. Para dar un paso atrás, incluso si el comprador de la vivienda no puede pagar la prima del seguro a tiempo, la compañía de seguros puede rescindir completamente el contrato de seguro de conformidad con las disposiciones pertinentes de la Ley de Seguros. Si no asume la responsabilidad del seguro, naturalmente lo hará. no poder soportar el riesgo. Por lo tanto, los consumidores pueden discutir con la compañía de seguros si deben pagar la prima de amor en un solo pago.
3. Método de cálculo de la prima del seguro
1. Método de cálculo de la prima del seguro del hogar existente.
Prima total del seguro = monto del seguro × tasa anual del seguro × coeficiente de pago
Entre ellos, el monto del seguro es el precio total de compra, la tasa del seguro básico es 0,8 ‰; la tasa de seguro es del 0,2‰; el coeficiente de contribución se determina en función de diferentes condiciones del préstamo y en realidad es un coeficiente de descuento.
2. Método de cálculo de la prima del seguro de propiedad sobre plano
La prima de la casa de subastas generalmente se cobra desde la fecha de entrada hasta la fecha de cierre del préstamo. Dado que la prima del seguro se paga por adelantado cuando se emite el préstamo, los intereses generados durante este período se deducirán antes de que el seguro entre en vigencia (las propiedades sobre plano por más de un año se calculan de acuerdo con la tasa de interés del depósito a plazo a un año , y las propiedades sobre plano de menos de un año se calculan según la tasa de interés del depósito). En otras palabras, el comprador de la vivienda no sufrirá ninguna pérdida de intereses si paga la prima del seguro por adelantado en la fecha de desembolso del préstamo.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.