Cómo reducir la tasa de interés de su préstamo hipotecario
Muchas personas obtienen préstamos comerciales para comprar una casa y la tasa de interés la determina el banco prestamista. El banco estipula que la tasa de interés para préstamos personales para vivienda se basa en la tasa de interés del mercado de préstamos LPR para el mismo período en el mes más reciente que el precio de referencia más la cotización, es decir, el nivel de la tasa de interés = el aumento en LPR para el mismo periodo en el mes más reciente, pero hay margen de coordinación en el tipo de interés final del préstamo.
Si tienes pensado pedir un préstamo para comprar una casa, entonces echa un vistazo a las últimas tasas de interés LPR publicadas en el mercado. El tipo de interés para la primera vivienda es el más bajo. A medida que aumente el número de préstamos para comprar viviendas, las tasas de interés aumentarán en consecuencia. Además, los bancos determinan la tasa de interés final del préstamo basándose en las calificaciones del prestamista, lo que favorece la reducción de las tasas de interés de los préstamos. Quienes ya hayan obtenido un préstamo para comprar una casa no pueden solicitar un tipo de interés hipotecario más bajo. Si la tasa de interés es flotante, el banco ajustará su tasa hipotecaria durante un ciclo de revisión de precios elegido por el prestamista.
1 La tasa de interés del primer préstamo personal para vivienda no será inferior a la LPR para el mismo período.
La tasa de interés del segundo préstamo personal para vivienda no será inferior a la LPR más puntos básicos para el mismo período.
3 La política de tipos de interés de los préstamos personales para vivienda del fondo de previsión no se ajustará por el momento.
4 Si ya ha obtenido un préstamo, solo puede esperar hasta el ciclo de revisión de precios y el banco realizará cambios en función del último ajuste LPR.
Si quieres conseguir un préstamo para comprar una casa, debes considerar el bajo tipo de interés. En primer lugar, debe presentar su solicitud cuando la cotización LPR del mercado sea baja. En segundo lugar, debe mejorar sus calificaciones para préstamos y elegir un banco que tenga una relación más estrecha con usted. Si el tipo de interés final es superior, se recomienda elegir un tipo de interés flotante.
¿Cómo afrontar una rebaja de los tipos de interés hipotecarios?
Después de reducir la tasa de interés de la hipoteca, el banco ajustará automáticamente la tasa de interés del préstamo del prestamista de acuerdo con el contrato de préstamo del prestamista y recalculará el monto de pago mensual para el prestamista, sin la necesidad de que el prestamista lo maneje. .
Las tasas de interés hipotecarias se ajustan sólo una vez al año. El ajuste anual del tipo de interés del Fondo de Previsión es 10. El ajuste de las tasas de interés de los préstamos comerciales generalmente se basa en el ajuste del primer mes de pago del contrato de préstamo.
Hipoteca, también llamada hipoteca de la casa. Hipoteca significa que el comprador de la vivienda completa un formulario de solicitud de préstamo hipotecario en el banco y proporciona documentos legales como un documento de identidad, un certificado de ingresos, un contrato de compraventa de la vivienda y una carta de garantía. El banco se compromete a otorgar un préstamo al comprador después de pasar la revisión y se encarga de la certificación notarial del registro de la hipoteca inmobiliaria sobre la base del contrato de compraventa de la vivienda proporcionado por el comprador y el contrato de préstamo hipotecario celebrado entre el banco y el comprador. El banco transferirá los fondos del préstamo directamente a la cuenta del vendedor dentro del plazo especificado en el contrato.
Préstamos para vivienda
Los préstamos para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por bancos a prestatarios para comprar viviendas ordinarias para uso personal. Los prestatarios deben brindar seguridad al solicitar un préstamo hipotecario personal. Los préstamos para vivienda personal incluyen principalmente préstamos encomendados, préstamos para autónomos y préstamos de cartera. Préstamos encomendados
Los préstamos encomendados para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por bancos a personas que compran casas comunes de acuerdo con las regulaciones. La fuente de los fondos son los depósitos del fondo de previsión para vivienda. También conocido como préstamo de fondo de previsión.
Préstamos autooperados
Los préstamos autooperados para vivienda personal son préstamos otorgados a compradores de vivienda individuales con fondos de crédito bancario como fuente. También conocidos como préstamos comerciales personales para vivienda, los nombres de los préstamos de varios bancos son diferentes. El Banco de Construcción de China lo llama préstamo de vivienda personal, y el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Agrícola de China lo llaman préstamo de vivienda personal garantizado.
Préstamos de consorcio
Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos otorgados al mismo prestatario utilizando depósitos del fondo de previsión de vivienda y fondos de crédito para comprar casas ordinarias para ocupación propia. préstamo encomendado y una cartera de préstamos autooperados. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios.
Métodos de amortización de la hipoteca: capital medio, igual capital e intereses, pago quincenal, etc.
Monto del préstamo: 80% del valor de la propiedad que se puede prestar después de la aprobación del banco.
Pago inicial de la hipoteca: pago inicial de 30 RMB para un préstamo hipotecario para la primera vivienda, pago inicial de 50 RMB para un préstamo hipotecario para una segunda vivienda.
Período de préstamo: 30 años para préstamos para vivienda de primera mano y 20 años para préstamos para vivienda de segunda mano. Al mismo tiempo, el plazo del préstamo más la edad del solicitante no debe exceder los 70 años.
Tipos de interés de los préstamos: El tipo de interés de referencia para los préstamos para primera vivienda con más de cinco años de antigüedad es 6,55, y el tipo de interés para los préstamos para segunda vivienda es 1,1 veces superior al tipo de interés de referencia, o 7,26.
Métodos
Existen tres tipos de préstamos para vivienda: préstamos comerciales bancarios, préstamos de fondos de previsión y préstamos combinados.
Comisión de garantía
Para evitar riesgos hipotecarios, los bancos generalmente exigen a los prestatarios que proporcionen certificados de garantía de personas jurídicas, otras organizaciones económicas o personas físicas con suficiente capacidad de compensación. Si puede encontrar un amigo o familiar que esté dispuesto a ofrecer garantía y tenga solidez financiera, puede proporcionarle al banco documentos escritos y certificados de crédito. De lo contrario, deberá acudir a una empresa de garantía profesional para que le proporcione la garantía. La cuota pagada en este momento es la cuota de garantía hipotecaria.
Materiales de solicitud
1. Documento de identidad válido y libro de registro del hogar del prestatario.
2. Prueba de estado civil si no está casado. para proporcionar un certificado de soltería Si está divorciado, se requiere una carta de mediación civil o un certificado de divorcio (que indique que el solicitante no se ha vuelto a casar después del divorcio);
3. se requiere tarjeta, registro de domicilio y certificado de matrimonio;
4. Comprobante de ingresos del prestatario (certificado de ingresos salariales o certificado de pago de impuestos por seis meses consecutivos);
5. Certificado de título de propiedad inmobiliaria;
6. Garante (se requiere documento de identidad, registro de domicilio, certificado de matrimonio, etc.)
Cómo solicitar una tasa de interés de préstamo más baja del banco
Los usuarios que deseen solicitar una tasa de interés de préstamo más baja al banco deben hacer lo siguiente:
Primero, mejorar las condiciones integrales de calificación crediticia.
Cuando un usuario solicita un préstamo, el banco revisará la calificación crediticia integral del usuario. Cuanto mejor sea la calificación crediticia general, menor será la tasa de interés del préstamo proporcionada por el banco. Por lo tanto, si desea solicitar a un banco tasas de interés de préstamo más bajas, es esencial tener buenas calificaciones crediticias personales. Los siguientes métodos pueden ayudar a los usuarios a mejorar sus calificaciones crediticias integrales:
1. Mantener un buen crédito.
Los usuarios deben mantener un buen historial crediticio durante mucho tiempo y no debe haber registros crediticios malos ni registros ilegales en el informe crediticio. Cuando se agregan registros de crédito malos al informe de crédito, los usuarios deben liquidar las deudas vencidas a tiempo para que los registros vencidos se eliminen lo antes posible. Al acumular una gran cantidad de buenos registros crediticios, los usuarios pueden mejorar efectivamente su puntaje crediticio general.
2. Reducir el índice de endeudamiento
Cuando el índice de endeudamiento del usuario es demasiado alto, el banco pensará que el usuario tiene un mayor riesgo de impago del préstamo, reduciendo así el puntaje crediticio integral. entregado al usuario. Los usuarios pueden pagar parte de sus deudas por adelantado y controlar su índice de endeudamiento personal por debajo de 50. Si pueden, pueden reducir su índice de endeudamiento. Cuanto menor sea el índice de endeudamiento, mayor será la puntuación crediticia general que puede recibir un usuario.
3. Mejorar la capacidad de pago
Cuando los bancos revisen a los usuarios, se centrarán en la capacidad de pago del usuario, porque cuanto mayor sea la capacidad de pago, menor será el riesgo de mora. Los usuarios pueden aumentar su capacidad de pago aumentando sus ingresos mensuales y proporcionando otras pruebas financieras (como certificados de bienes raíces, certificados de título de automóvil, depósitos a plazo, pólizas de seguro de alto valor, etc.). ). Cuanto mayor sea el reconocimiento por parte del banco de la capacidad de pago del usuario, menor será la tasa de interés del préstamo.
4. Solicite un monto y plazo de préstamo adecuados.
Cuando los usuarios solicitan préstamos bancarios, el monto y el período del préstamo adecuados son muy importantes. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayores serán los requisitos del banco para los usuarios. El monto del préstamo solicitado por el usuario es menor y el período del préstamo es más corto. En este caso, es probable que los usuarios generalmente calificados obtengan tasas de interés de préstamo más bajas.
5. Solicitar un préstamo hipotecario al banco y aportar garantía.
Los usuarios pueden solicitar directamente préstamos hipotecarios, que normalmente requieren garantías que cumplan con los requisitos de la hipoteca. Con garantía, cuando el préstamo está vencido, el banco puede recuperar la deuda enajenando la garantía. Por tanto, con garantía se reducirá considerablemente el riesgo de que la tarjeta bancaria no pueda cobrar los atrasos, por lo que el préstamo hipotecario podrá obtener un tipo de interés de préstamo más bajo.
6. Elige si solicitar un préstamo a principios de mes o principios de año.
¿Cómo bajar el tipo de interés del préstamo? ¡Comparte algunos consejos!
Para muchas personas, el costo del préstamo es lo que más les preocupa, porque la diferencia en las tasas de interés entre diferentes instituciones crediticias y diferentes productos crediticios es muy grande. Si el usuario tiene problemas económicos, por supuesto espera que el tipo de interés del préstamo sea lo más bajo posible. Entonces, ¿cómo reducir las tasas de interés de los préstamos? En condiciones limitadas, las tasas de interés pueden reducirse adecuadamente mediante algunas técnicas.
1. Productos de préstamo
Cuando necesites dinero con urgencia, no lo solicites a ciegas. Aunque los préstamos privados son fáciles de solicitar, con umbrales bajos y desembolsos rápidos, las tasas de interés son generalmente altas y algunas son varias veces más altas que las de los préstamos bancarios. Por lo tanto, puede intentar solicitar préstamos de crédito bancario, como China Construction Bank Quick E Loan y ICBC Financial E Loan, con tasas de interés muy bajas. Si tiene al menos un elemento como pago mensual, pago total, seguro de vida, fondo de previsión, automóvil, etc. A tu nombre, si cumples con estas condiciones, podrás solicitar el préstamo bancario correspondiente y la tasa de aprobación será relativamente alta.
En resumen, comparación de tipos de interés medios, préstamos bancarios
2. Fondo de preparación
Aunque las cualificaciones de cada uno son diferentes, la gran mayoría de los trabajadores de oficina, especialmente. los que trabajan He sido trabajador administrativo durante muchos años y tengo muchos fondos de previsión a mi nombre. La función del fondo de previsión para la vivienda no es sólo utilizar préstamos para comprar una casa. Si no necesita solicitar una hipoteca temporalmente, también puede solicitar un préstamo de crédito como prueba de fondos. Cuanto mejor sea el lugar de trabajo, mayor será el fondo de previsión y será más fácil obtener una tasa de interés de préstamo más baja, por lo que al solicitar un préstamo, puede intentar proporcionar un fondo de previsión.
3. Materiales de solicitud
Por ejemplo, al solicitar un préstamo de crédito en un banco, generalmente solo es necesario presentar prueba de ingresos e identidad. Sin embargo, si el solicitante puede proporcionar materiales de solicitud más completos, como certificado de pago del fondo de previsión, certificado de póliza de seguro, certificado de bienes raíces, etc. , que puede demostrar mejor su capacidad de pago.
Cómo bajar la tasa de interés del préstamo
(1) El crédito personal del prestatario. Para las instituciones financieras, el crédito personal de un prestatario representa la probabilidad de que el prestatario pueda pagar a tiempo. Cuanto mejor sea el crédito personal del prestatario, mayor será la probabilidad de pago a tiempo y menor el riesgo de préstamo que enfrenta el banco. Por lo tanto, cuanto mejor sea el crédito personal del prestatario, más probabilidades tendrá de obtener una tasa de interés de préstamo más baja.
(2) El monto del préstamo aplicado por el prestatario: en términos generales, cuanto mayor sea el monto del préstamo que obtenga el prestatario, mayor será el riesgo de préstamo que enfrenta el banco. Por lo tanto, los bancos tienden a cobrar tasas de interés más altas a los prestatarios con montos de préstamo mayores. Para reducir los intereses y los costos del préstamo, los prestatarios deben solicitar un monto de préstamo que les convenga en función de su situación real al solicitar el préstamo.
(3) Plazo del préstamo del prestatario. Cuanto más tiempo se tarda en pagar un préstamo, mayores son las posibilidades de que el prestatario no pueda pagarlo y mayor es el riesgo de préstamo que enfrenta el banco. Por lo tanto, cuanto más largo sea el período de amortización del préstamo, mayor será la tasa de interés del préstamo.
(4) Diferencias en las entidades financieras. Dado que diferentes instituciones financieras tienen diferentes procesos y procedimientos de préstamo, los productos crediticios proporcionados por diferentes instituciones financieras a menudo tienen diferentes tasas de interés. En términos generales, en igualdad de condiciones, las tasas de interés de los préstamos de los bancos estatales son las más bajas entre todas las instituciones financieras.
El tipo de interés anual de los préstamos operativos es del 7,2, ¿cómo reducirlo?
Hablando de préstamos, tenemos que hablar de los tipos de interés de los préstamos. Muchas personas que solicitan un préstamo por primera vez no conocen el concepto de tasa de interés del préstamo. Entonces consulté al editor, ¿cómo reducir la tasa de interés del préstamo?
1. Mejorar los puntajes de la evaluación integral personal. Si desea reducir la tasa de interés del préstamo, cuanto mayor sea la puntuación de evaluación integral del prestatario, mejor. Si desea mejorar su puntaje de evaluación integral personal, en primer lugar, los prestatarios pueden pagar claramente los préstamos existentes y reducir su índice de endeudamiento. Si es posible, es mejor comprar algunos productos financieros del banco con anticipación o contratar un seguro con regularidad. Si puede convertirse en cliente VIP de un banco, la tasa de interés del préstamo, naturalmente, será más baja. Además, los prestatarios también pueden presentar sus propios activos, como propiedades, coches, relojes, etc. , demuestre que tiene suficiente capacidad financiera y capacidad de pago del préstamo, y también puede reducir la tasa de interés del préstamo de manera adecuada.
2. Solicitar al banco el cambio del método de pago. Este método es adecuado para prestatarios que reembolsan cantidades iguales de principal e intereses. Si sus ingresos actuales son estables, pueden solicitar al banco que cambie el método de pago de capital e intereses iguales al método de pago de capital promedio. Porque en el capital promedio, aunque la presión del pago mensual inicial es alta, el gasto total por intereses durante el período del préstamo es relativamente pequeño.
3. Incrementar el ratio de pago inicial. Si eres usuario de un préstamo hipotecario, puedes optar por aumentar el ratio de pago inicial. En términos generales, aumentar el índice de pago inicial puede reducir el capital del préstamo y reducir los riesgos del préstamo. Cuando el riesgo crediticio disminuye, las tasas de interés de los préstamos también disminuyen.