¿Cuáles son los principales riesgos actuales de los préstamos de las instituciones financieras bancarias?
(1) Riesgos externos.
El riesgo externo de financiar préstamos garantizados es principalmente el riesgo crediticio del cliente, es decir, la posibilidad de que el prestatario no pueda cumplir con su obligación de pagar el principal y los intereses y causar pérdidas a las instituciones financieras bancarias, incluido el crédito del prestatario. Riesgo, también incluye el riesgo de crédito de las sociedades de garantía de financiación. Las principales manifestaciones son: el prestatario se confabula maliciosamente con la sociedad de garantía para obtener préstamos; el prestatario se apropia indebidamente del préstamo para otros fines; los accionistas de la sociedad de garantía hacen aportaciones de capital falsas o retiran capital, y el capital desembolsado es falso e irrazonable; ; el ámbito de negocio de la sociedad de garantía no se limita a garantizar préstamos, y peor aún, emitir "usura" y participar en actividades ilegales.
En la práctica bancaria, las sociedades de garantía de financiación a menudo necesitan depositar una determinada cantidad de depósito. Sin embargo, para su propio beneficio, algunas empresas de garantía depositan como depósitos los préstamos concedidos por las empresas prestatarias en cuentas de depósito bancarias. Como resultado, la compañía de garantía no movió ni un centavo. No solo cobró la tarifa de garantía de la compañía prestataria, sino que también depositó una cantidad de depósito en la cuenta de depósito bancaria que fue suficiente para que el banco confiara en ella. la responsabilidad de la empresa de garantía y aumentó la carga de reembolso de la empresa. Si la compañía de garantía exige al prestatario que deposite el 20% del préstamo en la cuenta de depósito de la compañía de garantía sin el conocimiento del banco, y el representante legal de la compañía de garantía se fuga con el dinero, el prestatario se resiste al préstamo y exige que sólo el 80% % del préstamo se devolverá %, y el 20% restante se reembolsará mediante depósitos. Sin embargo, la cuenta de depósito fue sellada por el tribunal debido a casos económicos y los depósitos no pudieron usarse para pagar el préstamo, lo que provocó que los fondos del banco enfrentaran un gran riesgo de pérdida. Aunque los comportamientos antes mencionados están expresamente prohibidos en diversas normas de gestión de garantías de financiación, las empresas de garantía aprovechan las lagunas jurídicas en beneficio propio y, en última instancia, destruyen el orden financiero.
(2) Riesgos internos.
En primer lugar, el sistema de aprobación de préstamos no es perfecto, las instituciones financieras bancarias no implementan condiciones de aprobación de crédito al emitir préstamos y las investigaciones previas al préstamo son solo una formalidad, la investigación y revisión de los préstamos ignoran las condiciones; investigación de la primera fuente de pago y confiar demasiado en la segunda fuente de pago. En segundo lugar, la segunda fuente de pago es transmitida principalmente por las compañías de garantía financiera, lo que enmascara el riesgo de crédito; no se realizan inspecciones y se confía demasiado en la capacidad de la compañía de garantía para pagar la compensación. El cuidado de favores y el uso de procedimientos y materiales falsos al otorgar préstamos aumenta el riesgo de préstamos morosos y agrava la posibilidad de pérdida de fondos crediticios.
En segundo lugar, es necesario mejorar la calidad profesional del personal bancario. Algunos empleados de crédito de instituciones financieras bancarias se duermen en los laureles y no actualizan sus conocimientos de manera oportuna para mantenerse al día con los tiempos; algunos empleados pueden enfrentar el riesgo de pérdidas crediticias debido a una operación inadecuada intencional o negligente o al no realizar tareas de investigación; algunos empleados no solo no aprenden las leyes y regulaciones, sino que incluso sus propias unidades Las reglas y regulaciones no son muy claras y de vez en cuando ocurren operaciones ilegales.
En tercer lugar, es necesario mejorar la ética profesional de los empleados bancarios. Algunos asesores de crédito tienen riesgos morales como el egoísmo y el culto al dinero. Si no se eliminan estas ideas que corrompen el trabajo y la atmósfera social, no se controlarán eficazmente diversos riesgos crediticios.