La hipoteca se ha convertido, ¿por qué el interés sigue siendo el mismo?

Según el "Anuncio n.º 30 del Banco Popular de China [2019]", hay dos formas de elegir los préstamos existentes. Una es elegir directamente una tasa de interés fija, y la tasa de interés después de la conversión del préstamo de vivienda personal debe ser igual al nivel de tasa de interés de ejecución más escandalosa del contrato original; la segunda es elegir la forma de macrointerés flotante LPR; tasa. Calculado según la "Tasa preferencial de préstamo (LPR) más puntos flotantes", el LPR es variable y los puntos flotantes permanecen sin cambios. Según el Anuncio Nº 30 del Banco Popular de China [2019], el nivel de tipos de interés de los préstamos hipotecarios personales antes y después de la conversión de capital se mantiene sin cambios. La tasa de interés seleccionada en base a LPR debe expresarse como: LPR punto flotante. El 5,88 original se convierte a LPR4,8 1,08 = 5,88 basado en LPR4,8 en febrero de 2019. La tasa de interés hipotecaria es la misma que antes de la primera fecha de revisión. A partir del primer día de fijación de precios en Buzhou, la tasa de interés hipotecaria cambiará al "último LPR 1,08 en ese momento" (es decir, si el LPR es 4,65 en ese momento, la tasa de interés de ejecución es 4,65 1,08 = 5,73); y así sucesivamente para cada fecha de revisión de precios posterior.

LPR es una variable. En comparación con el método anterior, dado que la conversión se basa en la tasa de interés base de 4,8 (más de cinco años) en 2065438 2009 y 65438 2009, es obvio que si la LPR es superior a 4,8 en los próximos cinco años, puede elija una tasa de interés fija (la opción predeterminada no es Procesamiento, por otro lado, si se considera que la LPR futura es inferior a 4,8, puede optar por convertirla a LPR). El LPR se anunció mensualmente el 20 de abril de 2020. El LPR anunciado el 20 de abril de 2020 fue 4,65, significativamente inferior a 4,8.