¿A qué debo prestar atención al cambiar de prestatario de la hipoteca?

1 La hipoteca sobre inmueble debe ser un inmueble a nombre del prestatario, y si un tercero ha manifestado que alguien accede al préstamo hipotecario.

2 El acta de matrimonio aportada contiene; una sentencia del tribunal de divorcio; si es soltero después del divorcio, debe presentar pruebas de que no se ha vuelto a casar después del divorcio;

3. El propósito del préstamo debe indicarse claramente. Los préstamos hipotecarios se utilizan generalmente para proyectos de consumo como decoración y estudios en el extranjero. Si los consumidores utilizan préstamos hipotecarios en violación de las regulaciones, deben prestar atención a los riesgos de las políticas.

Es imposible solicitar un préstamo hipotecario para una casa que no ha amortizado su préstamo. Es decir, en el país existe realmente una hipoteca sobre una casa, pero no tiene plenos derechos de propiedad.

5 Las pequeñas propiedades no tienen derecho a negociar préstamos hipotecarios inmobiliarios. Esto se debe a que las casas pequeñas no tienen derechos de propiedad y pueden ser eliminadas según la política de planificación territorial, por lo que las instituciones financieras no hipotecarán dichas propiedades.

2. ¿A qué debemos prestar atención a la hora de cambiar de prestatario de una hipoteca?

Se puede cambiar el prestatario de los préstamos del fondo de previsión de vivienda.

Normas sobre el cambio de prestatario: Durante el periodo de préstamo del fondo de previsión, si el prestatario se divorcia o fallece, se podrá cambiar de prestatario con la aprobación del centro.

Si el prestatario cambia debido a un divorcio, se debe proporcionar el "Formulario de solicitud de cambio de contrato de préstamo del Fondo de Previsión de Vivienda Personal", el certificado de divorcio, el acuerdo de división de propiedad notariado o la sentencia de divorcio (carta de mediación) y el prestatario cambiado. Acreditación de identidad y prueba escrita de que la compañía aseguradora o de garantía está de acuerdo con el cambio.

Si el prestatario cambia por fallecimiento, el "Formulario de Solicitud de Cambio de Contrato de Préstamo del Fondo de Previsión de Vivienda Personal", el certificado médico de defunción o el certificado de cancelación de defunción emitido por la agencia de seguridad pública o la sentencia que declara la muerte, y el Se requiere prueba de herencia de vivienda notariada, prueba de identidad del prestatario después del cambio y prueba escrita de que la compañía de seguros o de garantía está de acuerdo con el cambio.

Procedimiento: el solicitante deberá presentar la solicitud a la oficina de préstamos del fondo de previsión original con los materiales anteriores, y la oficina llevará a cabo una evaluación integral de la capacidad de pago del prestatario modificado. Después de la revisión y aprobación, ambas partes vuelven a firmar el contrato de préstamo y el contrato de préstamo original se rescinde automáticamente.

3. ¿Puede el prestamista cambiar la transferencia de propiedad durante el préstamo?

El prestamista de transferencia de la vivienda en el préstamo se puede cambiar y se puede gestionar mediante "rehipoteca". El proceso de rehipoteca:

1. El comprador y el vendedor firman un contrato de compraventa de la casa;

2. El comprador y el vendedor firman un contrato de garantía de seguridad de la transacción de rehipoteca <; /p>

3. El comprador realiza un pago inicial de 30 RMB (según el principio de que el precio de transacción y el precio de tasación son más bajos, la tasación está exenta dentro de un año y prevalecerá el precio de compra original);

4. El banco de préstamos del vendedor acepta por escrito realizar un pago único por adelantado. Carta de confirmación de pago (incluido el capital y los intereses de los fondos adeudados y el número de cuenta de pago);

5. El comprador solicita un préstamo hipotecario para vivienda de segunda mano al banco prestamista basándose en los documentos anteriores y en los documentos de crédito personales (solicitud de préstamo, revisión preliminar por parte de un abogado, revisión bancaria);

6. El vendedor entrega la casa al comprador;

7. El banco libera el préstamo después de la revisión y lo transfiere al banco del vendedor;

8. rescindirá el contrato de préstamo y el registro de la hipoteca con el banco prestamista original, se encargará de la transferencia de propiedad con el comprador y el abogado, y la hipotecará al banco prestamista del comprador;

9. 30% de anticipo Pagado al vendedor. Materiales necesarios para la refinanciación:

Información requerida por el prestatario original:

1. Copia del DNI del prestatario y titular del derecho;

2. certificado de título;

3. Contrato de préstamo original (contrato de hipoteca);

4. Nota de pago bancaria original para la primera cuota; una copia de la libreta de amortización;

6.

Información requerida para nuevos prestatarios:

1. Copia del documento de identidad del prestatario y titular del derecho

2. Copia del libro de registro de domicilio del prestatario y del titular del derecho; p>3. Copia del acta de matrimonio del prestatario;

4. Comprobante de ingresos del prestatario y del prestatario;

5. Recibo de pago inicial;

6. Informe de evaluación de la vivienda;

7. Contrato de compraventa de la vivienda;

8. Si el préstamo del fondo de previsión va acompañado de un número de cuenta del fondo de previsión;

9. Si el préstamo de consumo va acompañado de Comprobante de consumo y factura de servicios públicos. Todas las copias deben estar en papel A4.

4. ¿Se puede cambiar de prestamista hipotecario?

Puede cambiar el prestamista principal de un préstamo para vivienda, pero debe presentar una solicitud al banco prestamista, y el prestamista principal solo puede cambiarse después de que el banco esté de acuerdo. Si se trata de un préstamo de fondo de previsión, la amortización del préstamo sólo podrá modificarse en las siguientes circunstancias: 1. El prestatario debe transferir la propiedad de la vivienda a su cónyuge en caso de divorcio. 2. El prestatario no tiene plena capacidad para la conducta civil. 3. El prestatario fallece y es declarado muerto. Flujo del programa 1. El prestatario llena la "Solicitud de Hipoteca de Vivienda" antes de tomar el préstamo y presenta los siguientes documentos de respaldo al banco: certificado de ingresos fijos del prestatario emitido por el empleador del prestatario; licencia comercial del garante del préstamo, certificado de persona jurídica y otros documentos de certificación crediticia; la prueba de identidad legal y válida del prestatario; prueba relevante de propiedad de la casa o prueba de que tengo derechos sobre la casa según la ley, informe de valoración y documento de seguro del inmueble hipotecado, acuerdo u otros documentos de respaldo del inmueble; compra y construcción de una casa; otros documentos requeridos por el banco prestamista o información. 2. El banco revisa la solicitud de préstamo, el contrato de compra de la vivienda, el acuerdo y los materiales relacionados del prestatario. 3. El prestatario deberá entregar al banco para su custodia el certificado de propiedad del inmueble y la póliza de seguro o valores del inmueble hipotecado. 4. El prestatario y el garante de ambas partes firman el "Contrato de Préstamo Hipotecario Residencial" y lo hacen notar. 5. Una vez firmado y certificado ante notario el contrato de préstamo, los depósitos del banco y los préstamos del prestatario se transferirán a la unidad de venta de vivienda o unidad de construcción especificada en el contrato o acuerdo de compra de vivienda. 6. El solicitante del préstamo paga el préstamo mensualmente. Introducción a los métodos de pago Hay dos métodos de pago para préstamos para vivienda con un período de préstamo de más de un año: el método de pago de capital igual y el método de pago de capital e intereses iguales. El promedio de capital divide el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de pago, pagando el mismo monto de capital cada mes y acumulando intereses sobre el préstamo restante para ese mes. Monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - monto acumulado del principal pagado) Es estresante, pero a medida que pasa el tiempo, los pagos mensuales se hacen cada vez más pequeños. Durante el período de pago igual de capital e intereses, cada mes se reembolsa la misma cantidad de préstamo (incluidos el capital y los intereses). Monto de pago mensual = [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] [(1 tasa de interés) × número de meses de pago - 1] Características: En comparación con el método de pago de capital promedio, las desventajas; Hay más pagos de intereses, y los intereses durante el período de pago inicial representan la mayor parte del pago mensual, y el principal del pago se devuelve gradualmente con el principal. Sin embargo, el monto de pago mensual de este método es fijo, lo que puede controlar el gasto de los ingresos familiares de manera planificada y también facilita que cada familia determine la capacidad de pago de acuerdo con sus propios ingresos.