No especule en bienes raíces. Shenzhen y otros lugares investigan estrictamente los "préstamos comerciales" que ingresan al mercado inmobiliario en violación de las regulaciones.
Con la mejora de la supervisión financiera inmobiliaria, el control del flujo de préstamos bancarios se ha vuelto cada vez más estricto. Muchos bancos han declarado que fortalecerán el control de todo el proceso de negocios crediticios y retirarán los préstamos inmediatamente una vez que descubran que los fondos fluyen hacia el mercado inmobiliario. Los conocedores de la industria dijeron que es ilegal que algunas instituciones o individuos de la sociedad afirmen que pueden obtener fondos de préstamos bancarios. Los departamentos pertinentes deben tratar con los intermediarios sospechosos de violar gravemente las leyes y reglamentos.
"Control preciso" de los fondos relacionados con la vivienda en muchos lugares
Las autoridades reguladoras financieras de Beijing, Shanghai, Guangzhou, Shenzhen y otros lugares han tomado recientemente medidas para controlar con precisión los fondos relacionados con la vivienda. fondos para evitar que los préstamos al consumo, los préstamos comerciales y otros fondos fluyan ilegalmente al mercado inmobiliario.
El entorno financiero general será relativamente relajado en 2020 y las tasas de interés están cayendo. Algunas personas sienten la necesidad de utilizar préstamos de consumo, préstamos comerciales y otros fondos con tasas de interés más bajas para comprar propiedades. Tomando como ejemplo los "préstamos operativos", se entiende que en 2020, las tasas de interés hipotecarias de muchos bancos caerán por debajo del 4%, y algunas empresas de alta calidad pueden incluso obtener tasas de interés tan bajas como el 3,65%. Al comparar las tasas de interés hipotecarias en Beijing durante el mismo período, el "diferencial de intereses" es intuitivo y el préstamo se puede pagar primero. El "préstamo empresarial" en sí tiene como objetivo apoyar el espíritu empresarial y el desarrollo de pequeñas y microempresas, pero parte de los fondos fluyó repentinamente hacia el mercado inmobiliario, lo que en realidad es una "buena intención".
Los expertos de la industria dijeron que se debe fortalecer la supervisión pertinente, se debe investigar abierta y seriamente la entrada de fondos ilegales en bienes raíces y se debe reducir el espacio para la búsqueda de rentas.
Además de que las autoridades reguladoras financieras pertinentes en Shenzhen convocaron una reunión de los principales bancos comerciales dentro de su jurisdicción el 11 de marzo, las "Directrices de política crediticia de Shanghai 2021" emitidas por la sede del Banco Popular de China en Shanghai el 12 de marzo también enfatizó que las instituciones financieras Es necesario controlar razonablemente la tasa de crecimiento y la proporción de préstamos inmobiliarios, fortalecer la gestión de préstamos personales para vivienda, revisar estrictamente la autenticidad de la información personal de los prestamistas y tomar medidas preventivas efectivas.
La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangdong emitió recientemente el "Aviso sobre la organización de instituciones bancarias dentro de su jurisdicción para llevar a cabo investigaciones de riesgos de préstamos operativos y préstamos de consumo personal", exigiendo que las instituciones bancarias dentro de su jurisdicción se centren en el crédito. investigación y aprobación de crédito, gestión posterior al préstamo, cooperación comercial con instituciones de terceros, etc. para llevar a cabo una investigación integral de riesgos.
Es ilegal e ilegal que las empresas intermediarias de embalaje obtengan fondos.
Muchos bancos comerciales entrevistados por los periodistas declararon que han tomado medidas como una estricta revisión de la calificación de las entidades crediticias operativas y un seguimiento reforzado de los flujos de fondos de crédito para evitar que los fondos de préstamos operativos fluyan hacia áreas ilegales como los bienes raíces. Una vez que se descubra que los fondos han ingresado a bienes raíces, Market inmediatamente cancelará el préstamo.
Sin embargo, muchos banqueros comerciales también dijeron que durante el proceso de emisión del préstamo, los bancos revisarán la autenticidad de los materiales de respaldo, como el uso de los fondos y los antecedentes comerciales, para evitar hacer preguntas que no tengan que ver con operaciones reales. y procedimientos operativos falsos. Pero en realidad, hay algunos intermediarios que "echan más leña al fuego" e instigan a los clientes a empaquetar empresas y evaden el control bancario mediante la circulación repetida. Algunos intermediarios incluso marcan claramente el precio de las empresas compradoras fantasma y otros servicios.
Una vez, el periodista recibió una llamada de un intermediario recomendándole un préstamo. Cuando el periodista preguntó si el préstamo podría usarse para comprar una casa, el intermediario dijo que prepararían las facturas requeridas con anticipación y que podrían usarlo directamente para comprar una casa. La persona también decía "aceptar nueva sociedad, nuevos accionistas, nueva persona jurídica", "nuevo divorcio, nueva transmisión, pleno funcionamiento", etc. , puede preparar un "conjunto completo de información".
“Algunas instituciones o individuos de la sociedad afirman que pueden obtener fondos de préstamos bancarios, lo cual es ilegal. Dichas actividades ilegales pueden causar pérdidas a su propia propiedad y tener un impacto adverso en el crédito personal. ", dijo Fan Baoming, subdirector general del Departamento de Finanzas al Consumidor de la sucursal de Shenzhen del Banco de China.
Para evitar estos "desvíos", las auditorías bancarias son cada vez más estrictas.
Liu Shanghai, subdirector general del Centro de Gestión de Préstamos Personales de la sucursal de Shenzhen del Banco Industrial y Comercial de China, dijo que en el proceso de gestión de préstamos operativos, es necesario realizar investigaciones detalladas previas al préstamo y extensiones de crédito razonables, y revisar estrictamente las condiciones operativas de las entidades operativas del prestatario y evaluar prudentemente el préstamo. La autenticidad de las necesidades de capital de las personas y la confiabilidad de su capacidad de pago no respaldan el uso de propiedades recién adquiridas en el último año como garantía. Esto garantiza que los antecedentes comerciales sean. veraz y conforme desde la fuente y garantiza el desarrollo constante y conforme de las operaciones de crédito.
La persona relevante a cargo de la sucursal de Shenzhen del China Everbright Bank también dijo que China Everbright Bank siempre ha sido muy estricto en la supervisión de la entrada de fondos de préstamos bancarios en bienes raíces. Por ejemplo, mediante una supervisión sistemática de los fondos y controles aleatorios manuales, podemos comprobar si el flujo de fondos cumple con las regulaciones. Además, los bancos comprobarán periódicamente si el prestatario y su cónyuge o garante tienen nuevos registros hipotecarios después del desembolso del préstamo, o comprobarán si hay nuevas viviendas mediante consultas de archivos. Una vez que se descubre que los fondos del préstamo se han destinado a bienes raíces, el banco exigirá al prestatario que reembolse el préstamo bancario en su totalidad.
Personas relevantes del Departamento de Pequeñas y Microfinanzas de la sucursal de Shenzhen del Minsheng Bank dijeron que se debe fortalecer la revisión de las calificaciones de los prestatarios antes de otorgar préstamos, y que no se deben otorgar préstamos a empresas que no tienen operaciones reales y cuyo funcionamiento Los flujos no son ciertos para el establecimiento o transferencia a corto plazo. Los prestatarios que realmente operan negocios deben estar sujetos a un escrutinio más estricto.
El cliente incumplió y se apropió indebidamente del préstamo.
Se incluirá en la "lista negra"
Muchos expertos de la industria dijeron que los préstamos operativos que ingresan al mercado inmobiliario en violación de las regulaciones plantearán muchos riesgos ocultos tanto para los prestatarios como para los prestamistas. Una persona relevante de un banco estatal dijo a los periodistas que existen riesgos legales al falsificar los materiales del préstamo. Los clientes obtuvieron préstamos comerciales de manera fraudulenta mediante el envío de materiales falsos. Una vez verificado, existirán riesgos legales de ser procesado por el delito de obtención fraudulenta de préstamos conforme a ley. Además, los clientes que no pueden pagar sus préstamos anticipadamente pueden enfrentar riesgos como litigios bancarios y embargos de propiedades hipotecarias. Al mismo tiempo, los clientes que violen la normativa también serán incluidos en la lista negra, lo que puede afectar su posterior solicitud de préstamos en el banco. Durante la entrevista, el periodista también se enteró de que algunos prestatarios habían sido reembolsados por adelantado por los bancos debido al uso ilegal de préstamos operativos.
Algunos banqueros también admitieron que, en circunstancias normales, los bancos sólo pueden comprobar sus propios fondos y no pueden controlar eficazmente las transferencias de fondos interbancarios, lo que permite a algunas personas aprovecharlas. Dong Ximiao, investigador jefe de Zhaopin Financial, también sugirió que las autoridades reguladoras pueden utilizar la tecnología regulatoria para construir un sistema integral entre bancos para mejorar aún más su capacidad de monitorear el flujo de fondos relacionados con bienes raíces. También dijo que las autoridades reguladoras también pueden enfatizar la seriedad de la política a través de algunos casos típicos, al tiempo que aumentan los costos ilegales de los prestatarios que malversan fondos y los orientan a solicitar préstamos bancarios legalmente. Los departamentos pertinentes también deben tratar con los intermediarios sospechosos de violar gravemente las leyes y reglamentos.
Dong Ximiao dijo que para evitar que fluyan fondos ilegales al mercado inmobiliario, es fundamentalmente necesario fortalecer el macrocontrol de los bienes raíces y estabilizar las expectativas del mercado inmobiliario. A medida que el mercado se estabilice, el fenómeno de atraer fondos al mercado inmobiliario a través de diversos medios naturalmente disminuirá.