¡Atención, esclavos domésticos! ¡No cancele su préstamo antes de fin de año!

No realizar amortizaciones anticipadas a finales de 2015. El nivel actual de las tasas de interés no es una ganga.

Usar el bono de fin de año y los ahorros de un año para pagar el préstamo anticipadamente fue alguna vez lo más importante para muchos prestatarios hipotecarios al final y al comienzo del año. Sin embargo, las cosas han cambiado significativamente este año. El número de prestatarios de préstamos hipotecarios que están considerando el pago anticipado ha disminuido significativamente este año, y algunos compradores de viviendas que han considerado el pago anticipado han renunciado al pago anticipado después de repetidos cálculos.

Este cambio se debe principalmente a cinco recortes consecutivos de tipos de interés en 2015, con el tipo de interés de referencia para los préstamos comerciales a cinco años cayendo del 6,15% a principios de año al 4,9% actual. Este recorte de tipos de interés no tiene precedentes en las políticas de tipos de interés de los últimos años, lo que también ha llevado los tipos de interés de los préstamos comerciales y de los fondos de previsión a mínimos históricos. Las tasas de interés más bajas de la historia, junto con descuentos preferenciales en las tasas de interés de la primera vivienda, han hecho que las tasas de interés de los préstamos para muchos compradores de viviendas sean significativamente más bajas que los niveles de ingresos actuales de los productos financieros bancarios.

Tomemos como ejemplo la tasa de interés de descuento del 15% que disfrutan la mayoría de los compradores de viviendas. 2065438 + enero de 2006, el tipo de interés hipotecario bajará al 4,165%. Los propietarios de hipotecas pueden mirar más allá de su hipoteca simplemente administrando su dinero. Para los compradores de viviendas que anteriormente disfrutaban de un descuento del 30% en los tipos de interés y en los préstamos del fondo de previsión, los tipos de interés del próximo año serán del 3,43% y del 3,25% respectivamente, lo que hará que el reembolso anticipado sea aún más antieconómico.

El importe de la amortización en el primer mes de 2016 puede aumentar.

La pregunta más común recibida recientemente por el personal del departamento de préstamos personales del banco es "¿Cuándo comenzará a disminuir mi pago mensual debido a cinco recortes consecutivos de las tasas de interés durante el año, esperan muchos propietarios de préstamos hipotecarios?" para reducir sus pagos mensuales tan pronto como sea posible.

El efecto concentrado del recorte de tipos de interés en enero del año siguiente se debe principalmente al acuerdo entre el prestamista y el contrato de préstamo bancario. En la actualidad, existen tres métodos principales de tasa de interés hipotecaria: un año, un trimestre y un mes. La tasa de interés pactada en la mayoría de los contratos de préstamo para compradores de vivienda es de un año, es decir, el interés se calcula en cuotas durante el préstamo. período. A partir del primer día del período de amortización del año siguiente, se implementará la tasa de interés de referencia del préstamo estipulada por el banco central y el índice flotante estipulado en el contrato, y se implementará la nueva tasa de interés. En otras palabras, ya sea que las tasas de interés se reduzcan o aumenten este año, entrarán en vigor en enero del año siguiente.

Tras cinco recortes de tipos de interés, los beneficios acumulados harán que el pago mensual de los titulares de hipotecas en 2016 se reduzca considerablemente. Tomando como ejemplo un préstamo a 30 años con capital e intereses iguales y una tasa de interés base de 6,5438 millones de yuanes, el pago mensual se reducirá en 785 yuanes el próximo año.

Pero es posible que esta reducción no se sienta en el primer mes. El personal del banco explicó lo siguiente: Muchos prestatarios que reembolsan montos iguales de capital e intereses pueden aumentar el monto de su reembolso en 2065438+junio de 2006. Debido a que el monto de reembolso de capital e intereses iguales es fijo, si el interés es menor, el capital naturalmente será mayor y un ciclo de pago dura muchos meses. Durante el pago de un mes de cada año, parte del interés se calcula en función del año anterior, parte se calcula en función del nuevo nivel de tasa de interés y la parte restante es el capital después del cambio en el mes actual.

El personal del banco recuerda específicamente a los prestatarios de hipotecas con igual capital e intereses que deben ahorrar más dinero para el pago del 5438+Octubre, o confirmar el monto exacto del pago después de consultar.

(La respuesta anterior se publicó el 17 de diciembre de 2015. Consulte la situación real de la política actual de compra de viviendas).

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