Riesgos de los préstamos hipotecarios inmobiliarios

El riesgo de incumplimiento incluye el incumplimiento forzado y el incumplimiento racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso es causado por una capacidad de pago insuficiente. Esto demuestra que el prestatario tiene la voluntad de pagar, pero no tiene la capacidad de hacerlo.

2. Riesgo de liquidez:

El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez es un principio importante para que los bancos garanticen los activos. calidad.

3. Riesgo de tipo de interés:

El riesgo de tipo de interés se refiere al riesgo que los cambios en los niveles de tipos de interés aportan al valor de los activos bancarios, y está determinado por la estructura de capital de corto plazo. -depósitos a plazo y préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones de los tipos de interés, ya sean al alza o a la baja, pueden provocar pérdidas a los bancos.

Beneficios de los préstamos hipotecarios inmobiliarios

1. La tasa de interés es relativamente baja. Debido a la existencia de garantías, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios para vivienda son bajas, generalmente entre un 10% y un 30% por encima de la tasa de interés base. Esto tiene claras ventajas sobre los préstamos sin garantía.

2. El plazo del préstamo es largo y el plazo máximo del préstamo es de 30 años, pero la suma de la edad del prestatario y el plazo del préstamo no puede exceder los 70 años.

3. El importe del préstamo es elevado. El monto del préstamo suele ser del 50% al 70% del valor de tasación de la casa, con un límite máximo de 6,5438+5 millones de yuanes. En concreto, el tipo hipotecario para productos de préstamos residenciales puede ser de hasta el 70 por ciento; el tipo hipotecario para edificios de oficinas y tiendas puede ser de hasta el 60 por ciento; y el tipo hipotecario para plantas industriales puede ser de hasta el 50 por ciento; Básicamente puede satisfacer las necesidades monetarias de la mayoría de los prestatarios.

4. La tasa de aprobación es relativamente alta. Hipotecar su casa a un banco definitivamente reducirá el riesgo del préstamo, razón por la cual otros requisitos son relativamente relajados. Los prestatarios pueden obtener préstamos siempre que tengan un trabajo estable y buen crédito. En circunstancias normales, los bancos no imponen requisitos más estrictos sobre los niveles de ingresos de los prestatarios y las formas de pago de salarios.

5. Puedes utilizar las casas de otras personas como hipoteca. Si no existe un inmueble a nombre del prestatario, pero éste tiene capacidad de pago, también puede utilizar el inmueble a nombre de sus familiares o amigos como hipoteca, siempre que el deudor hipotecario emita una declaración. aceptar la hipoteca y el deudor hipotecario tiene menos de 65 años antes de la solicitud.

6. Métodos de pago flexibles. A diferencia de los préstamos sin garantía, los prestatarios tienen una variedad más amplia de opciones de pago. Generalmente, existen métodos de capital e interés únicos (especialmente para préstamos con un plazo de un año o menos), métodos de capital promedio y métodos de capital e interés iguales.

7. Hipoteca y reciclaje. Actualmente, muchos bancos han lanzado hipotecas únicas y préstamos renovables. Tomemos como ejemplo el préstamo hipotecario renovable personal del Banco de China. Solo requiere que los usuarios soliciten una hipoteca de vivienda una vez y puede ayudar a los prestatarios a tomar préstamos renovables dentro del límite de crédito y pagar el préstamo en cualquier momento. Otros bancos tienen productos similares.