Cómo calcular el pago del préstamo

Depende de qué tipo de préstamo sea. ¿Plazo del préstamo y tasa de interés del préstamo? El monto del préstamo es fácil de calcular

2. ¿Cómo calcular cuánto capital e intereses se han reembolsado?

Primero determine la tasa de interés del préstamo. La tasa de interés base del préstamo actual es del 5,9% y la tasa de interés mensual es del 0,49%.

2. Fórmula de cálculo para pagos mensuales iguales de capital e intereses: [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × número de meses de pago ]

3. Sustituya la fórmula para obtener el pago mensual de 2.173,52 yuanes. Multiplique el pago mensual por 240 meses para obtener el capital total y los intereses de 521.644,37 yuanes. Luego, reste el capital de 305.839 yuanes. interés total de 215.805,37 yuanes.

3. Fórmula de cálculo para la amortización del préstamo

1. Método de amortización de principal e intereses igual

1. etapa de amortización El principal más grande, el más pequeño. Después de eso, los pagos de intereses disminuyen gradualmente y el capital aumenta gradualmente, pero el pago mensual (principal e intereses) sigue siendo el mismo. Es más adecuado para jóvenes con bajos ingresos y pocos ahorros, porque la presión del pago mensual no reducirá la calidad de vida.

2. La fórmula es: monto de pago mensual = tasa de interés mensual del principal del préstamo (1 tasa de interés) número total de meses de pago/((1 tasa de interés) número total de meses de pago-1) En el fórmula, ambas fijas, por lo que el monto del reembolso es fijo. Modifiquemos la fórmula: monto de pago mensual = tasa de interés mensual sobre el principal del préstamo / ((1 tasa de interés) número total de meses de pago - 1).

3. Llamamos a la 'tasa de interés mensual del principal del préstamo' interés mensual y a la 'tasa de interés mensual del principal del préstamo/((1 tasa de interés) número total de meses de pago-1)' como capital mensual. La suma de los dos es el pago mensual, que también llamamos capital e intereses totales (un mes de interés total = número total de pagos mensuales, capital e intereses totales - capital del préstamo, que es todo el interés que gasta).

En segundo lugar, el método de pago de capital promedio

1. El método de pago de capital promedio se refiere a pagar el capital del préstamo en cantidades iguales cada mes. El interés del préstamo disminuye mes a mes. El monto de reembolso (principal e intereses) disminuye gradualmente. El interés total reembolsado es menor que el método de capital e interés iguales. Apto para personas de mediana edad con altos ingresos y ciertos ahorros.

2. La fórmula es: monto de pago mensual = capital del préstamo/número total de meses de pago (principal del préstamo - capital acumulado pagado) tasa de interés mensual. Entre ellos: amortización acumulada del principal = capital del préstamo/número total de meses de amortización. En la fórmula, el número de meses de pago es un número variable, por lo que el monto de pago mensual es variable. Modificamos la fórmula a: monto de pago mensual = principal del préstamo/número total de meses de pago (tasa de interés mensual del principal del préstamo - tasa de interés mensual del principal del préstamo/meses de pago totales)

3. el número de meses de pago, lo llamamos pago mensual del principal, es un valor fijo la tasa de interés mensual del principal del préstamo, lo llamamos interés pagadero en el primer mes, es un valor fijo del principal del préstamo/pago mensual total; tasa de interés = tasa de interés mensual, llamada margen de interés, que es un valor fijo pagadero en el primer mes - el número de meses en los que se ha pagado el margen de interés es el interés a pagar en ese mes, que es una variable; , es decir: Intereses pagaderos en el

Datos ampliados

(1) Método de amortización de principal e intereses iguales: es decir, pagos mensuales iguales, amortizando la suma del principal y los intereses del préstamo. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para vivienda personal comercial adoptan este método. De esta manera, el monto de pago mensual será el mismo;

(2) Método de pago de capital igual: es decir, el prestatario distribuirá uniformemente el monto del préstamo en cada período (mes) durante todo el período de pago y liquidarlo Un método de pago basado en el interés del préstamo desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes;

(3) Pago mensual de intereses y pago del principal: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo (aplicable en los casos con un plazo inferior a un año (préstamo (incluido un año)), el préstamo acumula intereses diariamente y los intereses se reembolsan mensualmente;

(4) Pagar parte del préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede reembolsar parte del monto del préstamo por adelantado cuando lo solicita al banco. Generalmente es 65,438+0,000 o un múltiplo entero de 65,438+0,000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original.

(5) Amortización anticipada de todos los préstamos: es decir, el prestatario puede reembolsar el importe total del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. El banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario en este momento después del reembolso. tramitar los trámites correspondientes.