No hay consecuencias si el préstamo hipotecario no se paga durante 2 meses

1. Impacto en el crédito. Las hipotecas bancarias están sujetas a las agencias de crédito. Cuando la hipoteca de un prestatario está vencida, se registrará un registro de mora en la agencia de crédito. Si está vencida durante 2 meses, se considera gravemente vencida y, por lo general, no se pueden solicitar préstamos ni tarjetas de crédito en otros. bancos;

2. Incurrir en multas e intereses elevados. Una vez que su hipoteca esté vencida, el banco calculará la indemnización por daños y perjuicios y los intereses de penalización y, por lo general, el interés compuesto mensualmente. Cuando esté vencida durante 2 meses, su interés de penalización será mayor.

Además, si el pago tiene un retraso de más de 3 meses, el banco demandará al tribunal. En ese momento, el tribunal congelará su propiedad y las consecuencias serán más graves.

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Existen principalmente los siguientes tipos de préstamos para adquirir una casa:

1. Préstamo del fondo de previsión de vivienda: Para residentes que hayan participado en el pago de la vivienda. Fondo de previsión de vivienda, al comprar una casa con un préstamo, los préstamos a bajo interés del fondo de previsión de vivienda deben ser la primera opción.

Los préstamos del fondo de previsión para vivienda son subsidios políticos y la tasa de interés del préstamo es muy baja. No solo es más baja que la tasa de interés de los préstamos de los bancos comerciales en el mismo período (sólo la mitad del interés de los préstamos hipotecarios de los bancos comerciales). ), pero también inferior al tipo de interés de los depósitos de los bancos comerciales en el mismo período. En otras palabras, existe una diferencia de tipos de interés entre el tipo de interés de las hipotecas del fondo de previsión para la vivienda y el tipo de interés de los depósitos bancarios. Al mismo tiempo, las comisiones de los préstamos del Fondo de Previsión para la Vivienda se reducen a la mitad cuando se tramitan procedimientos relacionados, como hipotecas y seguros.

2. Préstamos comerciales para vivienda personal: los dos métodos de préstamo anteriores se limitan a los empleados de unidades que han pagado fondos de previsión para vivienda y existen muchas restricciones, por lo que las personas que no han pagado fondos de previsión para vivienda no lo son. elegibles para solicitar préstamos, pero pueden solicitar préstamos personales garantizados para vivienda de bancos comerciales, es decir, préstamos hipotecarios bancarios.

Siempre y cuando el saldo de su depósito en el banco prestamista represente no menos del 30 % de los fondos necesarios para comprar una casa, y utilice esto como pago inicial para comprar una casa, y tener un activo reconocido por el banco prestamista como hipoteca o prenda, o Una unidad o individuo con suficiente capacidad de pago puede actuar como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo y asumir la responsabilidad solidaria, entonces puede solicitar un Préstamo hipotecario bancario.

3. Préstamos de cartera de vivienda personal: el límite máximo de préstamos del fondo de previsión que puede emitir el centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda es generalmente de 100.000 a 290.000 yuanes. Si el precio de compra excede este límite, el déficit debe. solicitarse al banco para el préstamo de comercialización de vivienda.

Estos dos tipos de préstamos se denominan colectivamente préstamos de cartera. Este negocio puede ser manejado de manera uniforme por el departamento de crédito inmobiliario de un banco. Los préstamos de cartera tienen tasas de interés moderadas y montos de préstamo mayores, por lo que los prestatarios suelen elegirlos.

Según las fórmulas de cálculo de los métodos generales de amortización de hipotecas, existen dos tipos:

1. Fórmula de cálculo de capital e intereses iguales:

Principio de cálculo: El banco comienza cada mes Durante el pago, primero se cobran los intereses del capital restante, luego la proporción de intereses en el pago mensual disminuirá a medida que disminuya el capital restante, y la proporción de capital en el pago mensual disminuirá; aumenta a medida que aumenta el capital restante, pero el pago mensual total permanece sin cambios.

Lo que hay que tener en cuenta es:

1. La cantidad máxima de préstamos del fondo de previsión en varias ciudades debe considerarse en función de las condiciones locales.

2. Para aquellos que ya han solicitado un préstamo para comprar una casa. Sin embargo, si el área per cápita es inferior al promedio local, los residentes que soliciten comprar una segunda casa ordinaria ocupada por el propietario estarán sujetos a las políticas preferenciales para la compra de una casa ordinaria ocupada por el propietario. -Casa ocupada con primer préstamo.

2. Fórmula de cálculo de capital igual:

Reembolso mensual = principal mensual, principal mensual e intereses

Principal mensual = principal/Número de meses de reembolso

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Principal e intereses mensuales = (principal - pago total acumulado) Disminución debido a la disminución del capital restante.