Prevención y control de riesgos de préstamos inmobiliarios

Actualmente, debido a la influencia dominante de las grandes empresas inmobiliarias individuales, el riesgo crediticio del sector inmobiliario ha aumentado. Según los informes anuales de los bancos que cotizan en bolsa publicados recientemente, a finales de 2021, el saldo de préstamos morosos de cinco bancos estatales había aumentado en comparación con finales del año pasado, y algunos bancos tuvieron un aumento mayor. Muchos funcionarios bancarios dijeron que los riesgos actuales son locales y escalonados, y que el riesgo crediticio inmobiliario general es controlable.

Múltiples factores contribuyen al aumento del bajo rendimiento.

Los datos muestran que a finales de 2021 y 2012, el saldo de préstamos morosos inmobiliarios de los cinco principales bancos aumentó en comparación con finales del año pasado. Los índices de préstamos morosos en bienes raíces del Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China y el Banco de Construcción de China fueron del 4,79%, 3,39%, 5,05% y 1,85% respectivamente, un aumento de 2,45 puntos porcentuales con respecto al finales del año anterior.

“En el proceso de acelerar la construcción de un nuevo patrón de desarrollo, la liberación de riesgos en áreas locales y clientes individuales es inevitable”. Cheng, director de riesgos del China Construction Bank, dijo que los riesgos locales aumentarán. No afectará la estabilidad del desarrollo saludable de la industria inmobiliaria.

En primer lugar, la proporción de préstamos inmobiliarios ha caído a un nivel bajo. "El índice de préstamos inmobiliarios del ICBC ha caído al 6,5% y los riesgos crediticios inmobiliarios no tendrán un impacto significativo en la calidad de los activos del banco", dijo el vicepresidente del ICBC, Zhang Wenwu.

En segundo lugar, los preparativos para la compensación de riesgos son más adecuados. Al final del primer trimestre de este año, el índice de cobertura de provisiones de las instituciones financieras bancarias era del 199,5%. En otras palabras, en el caso de préstamos morosos por valor de más de 65.438 yuanes, el banco ha preparado 1.995 yuanes para cobertura, y el índice de cobertura de provisiones de algunos bancos que cotizan en bolsa llega a más del 300%.

La razón del aumento del riesgo crediticio es que las grandes empresas inmobiliarias individuales tienen riesgos evidentes. Desde la segunda mitad de 2021, las ganancias de algunas empresas inmobiliarias han disminuido, las cadenas de capital se han estrechado y los impagos de deuda se han producido con frecuencia. En marzo de este año, algunas empresas inmobiliarias ni siquiera pudieron publicar sus informes anuales según lo previsto. "El deterioro de los préstamos de algunos grandes inversores de riesgo ha provocado un aumento del riesgo de los préstamos para el desarrollo inmobiliario", afirmó Zhang Wenwu. Debido a los riesgos que enfrentan las empresas inmobiliarias, algunos bancos han restringido el crédito, lo que ha exacerbado en cierta medida las dificultades operativas de las empresas inmobiliarias y ha aumentado aún más los riesgos.

Las autoridades reguladoras han corregido rápidamente la reacción exagerada a corto plazo de los bancos. En la actualidad, los préstamos para la promoción inmobiliaria han vuelto gradualmente a un nivel estable. En comparación con el cuarto trimestre de 2021, los préstamos para el desarrollo inmobiliario en todo el país aumentaron aproximadamente 150 mil millones de yuanes por mes en el primer trimestre de este año.

Los préstamos personales para vivienda son de bajo riesgo.

Actualmente, el saldo de préstamos personales para vivienda en mi país es de aproximadamente 46 billones de yuanes. Los préstamos personales para vivienda tienen plazos más largos, en su mayoría de 20 o incluso 30 años. Aunque el plazo del préstamo es largo, el riesgo crediticio de los préstamos personales para vivienda en mi país es bajo y la tasa de morosidad se ha mantenido en torno al 0,3% durante mucho tiempo.

“A juzgar por la práctica de los grandes bancos a principios de 2020, en los primeros días de la epidemia, la tasa de morosidad de los préstamos personales para vivienda aumentó del 0,29% al 0,37%”, dijo Zou Lan después. la implementación de la política de pago diferido, la calidad general de los préstamos se mantiene estable a medida que la epidemia disminuye, los ingresos de los residentes se recuperan gradualmente y los pagos de los préstamos pronto vuelven a la normalidad. A finales de febrero de 2020, la tasa de morosidad de los préstamos personales para vivienda volvió al 0,29%.

En la actualidad, debido a la propagación de la epidemia interna, los ingresos de algunos residentes han fluctuado y es posible que no puedan pagar sus préstamos hipotecarios a tiempo. En este sentido, muchas instituciones financieras, como los bancos estatales, los bancos por acciones y los bancos comerciales urbanos. Los clientes que cumplan claramente las condiciones pueden solicitar una prórroga del pago de la hipoteca.

No podemos relajarnos a la hora de resolver riesgos.

Aunque los riesgos de crédito inmobiliario son generalmente controlables, no se debe cejar en la prevención y resolución de riesgos. "La prevención y el control deben ser más proactivos." Liu Jiandong, director de riesgos del Banco de China, afirmó que las condiciones operativas de algunas empresas inmobiliarias aún no son optimistas.

Una de las formas efectivas de resolver riesgos es promover fusiones y reorganizaciones de empresas inmobiliarias bajo la premisa de la mercantilización y el estado de derecho. "Las empresas inmobiliarias nacionales de alta calidad conceden gran importancia a este trabajo y han llevado a cabo una gran cantidad de diligencias debidas. Creo que se lograrán resultados significativos en el futuro", afirmó Zou, director general del Departamento de Gestión de Riesgos de Industrial Bank. .

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