¿Qué debo hacer si mi préstamo bancario hipotecario no vence?

Si el préstamo bancario hipotecario no ha caducado, el usuario puede negociar con el banco su reembolso. Después de una negociación exitosa, el préstamo se puede reembolsar según el contenido acordado. Si la negociación fracasa, si el usuario aún quiere la casa, necesitará pedir dinero prestado a familiares y amigos a su alrededor para pagar el préstamo. Si no quieren la casa, pueden hacer que el banco subaste la propiedad y utilizar el producto de la subasta para pagar el préstamo.

De hecho, el préstamo hipotecario está vencido y los usuarios deben contactar con el banco a tiempo. Si el préstamo no puede reembolsarse por motivos especiales, el banco acepta negociar el reembolso.

Riesgo hipotecario

El riesgo de impago incluye el impago forzoso y el impago racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso es causado por una capacidad de pago insuficiente. Esto demuestra que el prestatario tiene la voluntad de pagar, pero no tiene la capacidad de hacerlo. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar una decisión sobre si incumplir o no sólo comparando el valor único de su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria. Cuando el precio del mercado inmobiliario sube, el prestatario puede transferir la casa para liquidar el préstamo, recuperar el costo y obtener una cierta ganancia; cuando el precio del mercado inmobiliario baja, para traspasar las pérdidas, el prestatario incumple voluntariamente; se niega a pagar el préstamo, incluso si puede hacerlo.

El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez es un principio importante para que los bancos garanticen la calidad de los activos. Hoy en día, el riesgo de liquidez se manifiesta de dos maneras. En primer lugar, los actuales préstamos para vivienda de mi país provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo. Este comportamiento de depósitos a corto plazo y préstamos a largo plazo hace que la liquidez de los bancos sea muy baja, lo que a su vez conlleva riesgos de liquidez. En segundo lugar, los activos y créditos en poder de los bancos no se liquidan fácilmente, lo que fácilmente puede generar riesgos de liquidez. Como resultado, los bancos pueden perder oportunidades de inversión más favorables en el mercado financiero y aumentar las pérdidas causadas por los costos de oportunidad.

El riesgo del ciclo económico se refiere al riesgo que surge de las fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. La industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos que otras industrias. Con la expansión de la economía y la mejora de los niveles de ingresos de los residentes, la demanda de bienes raíces en el mercado ha aumentado y la venta de casas no ha sido un problema. Los bancos y los particulares están llenos de expectativas optimistas para el futuro, y el número de préstamos hipotecarios para vivienda emitidos por los bancos también ha aumentado considerablemente. La economía está en recesión, la tasa de desempleo está aumentando, los ingresos de los residentes han disminuido drásticamente y un gran número de préstamos no pueden pagarse. Incluso si la casa ha sido hipotecada al banco, no se puede realizar debido a la debilidad del sector inmobiliario. En este momento, el riesgo hipotecario se transforma en reclamaciones y pérdidas incobrables del banco. El banco se enfrenta a un gran número de "deudas incobrables", que fácilmente pueden conducir a una crisis crediticia o incluso a la quiebra.

El riesgo de tipos de interés se refiere al riesgo que los cambios en los niveles de tipos de interés conllevan para el valor de los activos bancarios, que está determinado por la estructura de capital de los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones de los tipos de interés, ya sean al alza o a la baja, pueden provocar pérdidas a los bancos. Si las tasas de interés aumentan, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios también aumentarán, lo que puede aumentar la presión de pago de los prestatarios. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el impacto, aumentando así el riesgo de incumplimiento. Si las tasas de interés caen, los prestatarios pueden pedir prestado en los mercados de capital actuales o pedir prestado nuevamente a tasas de interés bajas para pagar los préstamos anticipadamente, lo que planteará riesgos para los bancos. La principal manifestación es que la aparición de préstamos anticipados hace que el flujo de caja de los préstamos para vivienda sea incierto, lo que trae ciertas dificultades a los activos y pasivos intensivos de los bancos.

¿Qué debo hacer si la hipoteca de mi casa está vencida?

Análisis jurídico: Soluciones al problema de la incapacidad de pago de las hipotecas inmobiliarias: 1. Para ampliar el plazo del préstamo, puede solicitar al banco la ampliación del plazo del préstamo. 2. Si realmente no puede pagar la hipoteca, puede pedir ayuda a familiares y amigos y tratar de no incumplir el pago de la hipoteca. 3. Transferir y vender la casa comprada y utilizar el producto de la transferencia y venta para pagar el préstamo; el nuevo comprador de la casa celebra un contrato de hipoteca con el banco y el nuevo comprador de la casa continúa cumpliendo con sus obligaciones de pago. 4. Solicitar una segunda hipoteca sobre la propiedad. Los prestatarios que no pueden pagar sus préstamos pueden optar por buscar ayuda de otras instituciones crediticias cuando sus préstamos estén a punto de vencer. Si el préstamo no se puede pagar a tiempo, el banco emitirá un "aviso de reclamación".

Posteriormente, si el préstamo no puede reembolsarse, el banco tiene derecho a disponer de la propiedad hipotecada mediante procedimientos judiciales y subastar la propiedad hipotecada para reembolsar el préstamo.

Base jurídica: Artículo 410 de los “Principios Generales del Derecho Civil de la República Popular China”* * *Si el deudor no cumple con sus deudas vencidas ni realiza los derechos hipotecarios según lo acordado por las partes , el acreedor hipotecario podrá acordar con el deudor hipotecario que el bien hipotecado será reembolsado con descuento o con el producto de la subasta o venta del bien hipotecado. Si el acuerdo perjudica los intereses de otros acreedores, los demás acreedores pueden solicitar al Tribunal Popular que revoque el acuerdo. Si el acreedor hipotecario y el deudor hipotecario no pueden llegar a un acuerdo sobre el método de realización del derecho hipotecario, el acreedor hipotecario puede solicitar al Tribunal Popular la subasta o venta de la propiedad hipotecada. Si el bien hipotecado se rebaja o se vende, se hará referencia al precio de mercado.

Utilicé bienes inmuebles como garantía. ¿Qué debo hacer si no tengo dinero para devolverlo al banco cuando vence?

Si no tienes dinero para devolver después del vencimiento, puedes pedir al banco una prórroga (prórroga) de hasta seis meses. Si no devuelve el dinero, el banco se deshará de su garantía. Al igual que su hipoteca es su casa, si no paga al banco a su vencimiento, el banco se llevará su casa y la subastará, y el dinero sobrante después de la subasta se entregará al deudor. Si el importe de la subasta no es suficiente, el banco no lo recuperará.

Datos ampliados:

Condiciones de la hipoteca del préstamo inmobiliario:

1. Tener personalidad jurídica;

2. Tener ingresos económicos estables, Tener la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo y no tener malos antecedentes crediticios;

3. Tener un contrato de compra de vivienda legal y válido.

4. La casa comprada se utiliza como monto máximo de hipoteca, debe tener un contrato de compra de casa válido, la casa tiene menos de 10 años y se ha realizado un pago inicial no menor al 30% del precio total de la casa. preparado o pagado

5. Si una casa ha sido comprada y solicitada para un préstamo hipotecario, la casa original debe estar hipotecada. El préstamo ha sido pagado por más de un año, el saldo del préstamo es inferior a 60. % del valor de la vivienda hipotecada, y la vivienda hipotecada haya obtenido un certificado de propiedad de la vivienda, y la vivienda tenga menos de 10 años

6. banco;

7. Otras condiciones estipuladas por el banco prestamista.

¿Qué debo hacer si el préstamo hipotecario con cédula inmobiliaria no ha caducado?

Se recomienda negociar primero con el banco o institución crediticia para ver si el período de pago se puede extender o pagar en cuotas; puede intentar pedir ayuda a miembros de la familia, incluidos parientes, amigos y colegas; y compañeros de clase. Puede vender sus valiosos artículos inactivos, como teléfonos móviles y computadoras sin usar, joyas de oro y plata, productos financieros, etc. Puede considerar obtener ganancias de los activos existentes sin venderlos, como alquilar su propia casa, automóvil, equipo, etc. Intenta aumentar tu salario. Retire el monto de su fondo de previsión personal y de su cuenta de seguridad social, pero este método es muy importante para su influencia personal, por lo que es muy recomendable solicitar un reembolso de la póliza personal;

1. Información requerida para el préstamo:

1. DNI vigente y libro de registro de domicilio del prestatario.

2. es necesario proporcionar prueba de no estar casados. Las personas divorciadas deben presentar una carta de mediación civil del tribunal o un certificado de divorcio (que indique que no se han vuelto a casar después del divorcio);

3. Se requiere registro de domicilio y certificado de matrimonio;

4. Comprobante de ingresos del prestatario (certificado de ingresos salariales o certificado de pago de impuestos por seis meses consecutivos);

5. certificado de título;

6. Garante (se requiere DNI, registro de domicilio, certificado de matrimonio, etc.)

En segundo lugar, cabe señalar que:

1. Los préstamos solo pueden utilizarse como garantía, el monto del préstamo y los intereses durante el período del préstamo no pueden exceder la mitad del valor de tasación de la hipoteca

2. fuente de ingresos, suficiente para pagar el capital y los intereses mensuales del préstamo;

3. Garante;

Los préstamos requieren honorarios de testigos de abogados, honorarios de registro de hipoteca, primas de seguro de propiedad hipotecaria, propiedad. honorarios de tasación, etc.

Por lo general, se tarda alrededor de 1 mes en obtener un préstamo.

3. Consecuencias del mal préstamo una vez vencido el préstamo hipotecario inmobiliario:

1 Su crédito se verá afectado y el préstamo personal nominal también se verá afectado por la Consultoría Nacional de Crédito Personal. Sistema se registran como préstamos vencidos.

Si el banco del que pidió dinero prestado no borra su registro, es posible que no pueda obtener préstamos de todos los bancos en el futuro y su información crediticia aparecerá en la lista negra, lo que puede restringir sus viajes, impedirle volar e ir al extranjero. y puede que incluso no pueda comprar billetes de tren en el futuro.

2. Si proporciona información o materiales falsos al pedir dinero prestado, la institución crediticia puede procesarlo por fraude de préstamos. Si el fraude del préstamo es cierto, es posible que lo condenen por fraude.

3. Las entidades crediticias cobrarán los préstamos a plazo de conformidad con la ley. De acuerdo con el contrato de préstamo y el contrato de garantía (préstamo hipotecario o contrato de préstamo prendario), el banco prestamista presentará una demanda ante el tribunal, y el tribunal tomará medidas tales como la preservación de la propiedad, incluida la congelación de los depósitos en todas las cuentas bancarias suyas y del garante del préstamo, y embargar los fondos que ha pignorado la propiedad. Una vez dictada la sentencia, la propiedad se ejecutará de acuerdo con la ley (deducción de depósitos, subasta de garantías, etc.) para pagar las pérdidas crediticias del banco. En concreto, incluye: principal del préstamo, intereses del préstamo, intereses vencidos, intereses de penalización, así como todos los costos procesales resultantes y costos relacionados incurridos al enajenar la hipoteca (prenda).