¿Los préstamos para cartera de vivienda realmente ahorran dinero? El editor liquidará la cuenta por usted.

La diferencia entre préstamos de cartera y préstamos comerciales

1. Préstamos de cartera

El propósito de los préstamos de cartera es ahorrar intereses a los compradores. Por ejemplo, para un préstamo de 2 millones de yuanes, el pago mensual de un préstamo comercial puro es de 13.165,99 yuanes y el pago mensual de un préstamo combinado es de 12.381,06 yuanes, que es 784,93 yuanes menos que un préstamo comercial por mes. El interés total de utilizar un préstamo comercial es de 1.159.838,09 yuanes y el interés total de un préstamo combinado es de 971.453,58 yuanes. La diferencia entre los dos es de 14.438+0 yuanes, por lo que utilizar un préstamo combinado puede ahorrar intereses en su casa. Sin embargo, los préstamos de cartera son más rentables que los préstamos comerciales, pero las desventajas de aplicarlos al mismo tiempo también son obvias. No sólo existen algunas restricciones en la elección de bancos, productos crediticios y métodos de pago, sino que también, debido a que se trata de préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales, el tiempo de procesamiento también es más largo que el de los préstamos comerciales.

2. Préstamos comerciales

Las tasas de interés de los préstamos comerciales son más altas que las de los préstamos de cartera. Aunque la tasa de interés de los préstamos comerciales fue del 5,65% después de que el banco central recortara las tasas de interés dos veces, fue del 4,97% después de que los bancos ofrecieran en general un descuento del 8,8%, que también es mucho más alto que la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión del 3,75%. Debido a que las tasas de interés de los préstamos de cartera se calculan por separado de las de los préstamos comerciales, las tasas de interés de los préstamos comerciales son más altas que las de los préstamos de cartera, lo que sin duda aumentará el costo de compra de la vivienda para los compradores. Sin embargo, los préstamos comerciales se procesan muy rápidamente y, por lo general, el préstamo se puede obtener en un plazo de siete días hábiles.

Como se puede ver en lo anterior, no puedes quedarte con tu pastel y comértelo también. Si desea ahorrar dinero en un préstamo para comprar una casa, puede elegir un préstamo combinado independientemente del tiempo. Si necesita urgentemente un préstamo para comprar una casa, puede elegir un préstamo comercial, porque el tiempo de aprobación de los préstamos comerciales es mucho más rápido.

Proceso de solicitud de préstamo de cartera de vivienda personal

Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a prestatarios que cumplen con las condiciones para préstamos comerciales de vivienda personal y también pagan fondos de previsión de vivienda. Al solicitar un préstamo comercial para vivienda personal, también puede solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal. Cuando los compradores de viviendas no tienen suficientes préstamos comerciales, también pueden solicitar préstamos del fondo de previsión para la vivienda. Los préstamos de cartera de vivienda personal generalmente se refieren a una combinación de préstamos de fondos de previsión para vivienda y préstamos comerciales para vivienda. Si el límite del préstamo del fondo de previsión para vivienda de los empleados no puede satisfacer las necesidades y es inferior al 80% del precio de la casa comprada, puede solicitar un préstamo comercial para vivienda personal y el monto total de los dos préstamos no excederá el 80% del precio de la casa. precio. Esto se llama préstamo de cartera. Sólo los empleados que hayan pagado el fondo de previsión pueden solicitar préstamos combinados.

Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos específicos formados cuando China Construction Bank emite simultáneamente préstamos de vivienda personal de fondos de previsión y préstamos de vivienda por cuenta propia cuando los empleados que han pagado los fondos de previsión de vivienda en su totalidad y a tiempo compran y revisan varios tipos de vivienda.

Préstamo de cartera de vivienda personal significa que los prestatarios que cumplen con las condiciones para préstamos comerciales de vivienda personal pueden solicitar préstamos del fondo de previsión de vivienda personal mientras solicitan préstamos comerciales de vivienda personal mientras pagan fondos de previsión de vivienda. casa (u otro método de garantía aprobado por el banco) como garantía, y solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal y un préstamo comercial para vivienda personal del banco. Con la profundización de la reforma del sistema de vivienda, la comprensión de los bancos sobre los préstamos personales para vivienda también está aumentando. Los préstamos personales garantizados para vivienda combinados, compuestos por préstamos de fondos de previsión para vivienda y préstamos comerciales, se han convertido en la necesidad de establecer un buen sistema financiero de vivienda y lograr el desarrollo de una financiación de vivienda de China que preste igual atención a la política y la comercialidad.

Condiciones para los préstamos de cartera de vivienda personal

La solicitud de un préstamo de cartera de vivienda personal debe cumplir con la normativa sobre préstamos de fondos de previsión del departamento de gestión de fondos de previsión de vivienda y la normativa sobre préstamos de vivienda personales del Banco de Construcción de China.

Las condiciones básicas deben ser:

(1) Tener estatus legal;

(2) Empleados que hayan pagado el fondo de previsión de vivienda en su totalidad y a tiempo;

(3) Tener ingresos económicos estables, buen crédito y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo;

(4) Tener contratos, acuerdos y otros documentos de respaldo legales y válidos para la compra y revisión de la vivienda requeridos por el banco prestamista;

(5) Tener fondos propios de más del 20% del precio total de la casa comprada (rehabilitada) y garantizar el pago inicial de la casa comprada (rehabilitada);

(6) Aprobado por el banco prestamista Los activos están hipotecados o pignorados, o (con) personas jurídicas, otras organizaciones económicas o personas físicas con suficiente capacidad de compensación como garantes;

(7) Cumplir con las condiciones de préstamo estipuladas por el departamento de administración de fondos de previsión local;

(8) Otras condiciones estipuladas por el banco prestamista.

Período de préstamo de la cartera de vivienda personal

Dentro del período de préstamo a largo plazo estipulado por el Banco Popular de China (actualmente 30 años), el departamento de gestión de fondos de previsión y el banco prestamista decidirán de acuerdo con la situación real del prestatario. Determinar el plazo del préstamo.

Tasa de interés del préstamo de cartera de vivienda personal

El préstamo de vivienda personal comercial en el préstamo está sujeto a la tasa de interés del préstamo de vivienda personal. La parte del préstamo del fondo de previsión se basa en la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión para vivienda individual.

El 6 de julio de 2012, se redujeron nuevamente las tasas de interés de los depósitos y préstamos del fondo de previsión para la vivienda. La tasa de interés para los préstamos personales del fondo de previsión para la vivienda con un plazo de más de cinco años se redujo del 4,70% al 4,50. % para personas con un plazo inferior a cinco años (incluidos cinco años) El tipo de interés de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se redujo del 4,20% al 4,00%.

El 6 de julio de 2012, el banco central redujo las tasas de interés de depósitos y préstamos. La tasa de interés anual para depósitos y préstamos a seis meses, depósitos y préstamos a seis meses a un año, depósitos y préstamos a uno a tres años, depósitos y préstamos a tres a cinco años y depósitos y préstamos a cinco años. es 6,55%.

Documentos necesarios para solicitar un préstamo de cartera de vivienda personal

1. Documento de identidad (cédula de residente, registro de domicilio u otro documento de identidad);

2. Fondo de previsión Prueba de la capacidad de pago del prestatario reconocida por el departamento de gestión y el banco prestamista, como certificado de ingresos, certificado de activos, etc.

3. Contratos, convenios y documentos de aprobación para la compra legal de vivienda;

4. Si se trata de garantía hipotecaria o prendaria, prueba de la propiedad del derecho hipotecario o prendario y del título. derecho a Prueba escrita de que el enajenante está de acuerdo con la hipoteca o prenda;

5. Si se trata de garantía, se requiere el compromiso escrito del garante de prestar garantía y el certificado de crédito del garante;

6. Certificados pertinentes del prestatario de fondos autoobtenidos para la compra de vivienda;

7. Otros documentos e información especificados por el departamento de gestión de fondos de previsión y el banco prestamista.

Proceso de solicitud de préstamo de cartera de vivienda personal

Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos de vivienda comercial que los individuos solicitan a los bancos cuando el préstamo del fondo de previsión de vivienda es insuficiente para cubrir el costo de compra de una casa. . Para solicitar un préstamo de cartera de vivienda personal, debe cumplir con las regulaciones del departamento de administración de fondos de previsión para vivienda sobre préstamos de fondos de previsión y préstamos para vivienda comercial.

Para solicitar un préstamo de cartera de vivienda personal, el prestatario primero debe presentar una solicitud a un banco comercial y proporcionar los materiales de certificación pertinentes

Junto con los materiales de certificación pertinentes del pagador, el banco comercial; se aplicará al prestatario en nombre del prestatario El banco fiduciario del fondo de previsión solicita un préstamo del fondo de previsión después de la revisión, el banco fiduciario del fondo de previsión promete al prestatario el monto del préstamo y el plazo del préstamo del fondo de previsión por escrito e informa al comercial; banco al mismo tiempo, después de la revisión, el banco comercial compromete el préstamo comercial al prestatario por escrito Monto y plazo.

Al firmar un contrato de préstamo de vivienda personal, el banco prestamista transferirá el monto del préstamo a la cuenta bancaria abierta por la unidad vendedora según el tiempo estipulado en el contrato de préstamo.

Notas sobre el reembolso de los préstamos de la cartera personal

Los préstamos de la cartera de vivienda personal son gestionados por el fondo de previsión de vivienda y confiados por el banco. Ambas partes asumen riesgos y disfrutan de derechos según la proporción de. el préstamo de cartera;

El prestatario abre una cuenta de depósito en el banco para el pago y deposita el monto del pago mensual antes del día 20 de cada mes. El banco deducirá el capital y los intereses del préstamo del fondo de previsión para vivienda. y el préstamo comercial respectivamente;

El préstamo está vencido (no dentro del plazo acordado), ambas partes cobran conjuntamente;

Si el prestatario solicita el reembolso anticipado, el prestatario deberá reembolsar el préstamo por adelantado de acuerdo con la proporción del saldo del préstamo del fondo de previsión y del préstamo de vivienda personal comercial en el mes de solicitud.

Los préstamos del fondo de previsión y los préstamos comerciales para vivienda personal no pueden reembolsarse por separado por adelantado;

Cuando el prestatario no cumple con sus obligaciones de pago, el banco dispondrá de la garantía de conformidad con la ley, y ambos Las partes compensarán y correrán con los costos de acuerdo con el ratio del préstamo.