¿Qué tipos de préstamos hipotecarios existen?
Los préstamos hipotecarios para la compra de vivienda son muy habituales actualmente. Esta forma de comprar una casa puede aliviar la presión de comprar una casa para la mayoría de las familias. Entonces, ¿cuánto sabes sobre préstamos hipotecarios? ¿Cuáles son las formas de conseguir un préstamo para comprar una casa? ¿Cómo elegir el método de pago que más te convenga? ¡Echemos un vistazo!
¿Cuáles son las formas de conseguir un préstamo para comprar una casa?
También existen varios tipos de préstamos para la compra de vivienda. El editor editó lo siguiente:
1. Préstamo del fondo de previsión (esto solo se otorga a los residentes que han participado en el pago del fondo de previsión para la vivienda. Los préstamos a bajo interés son muy rentables, pero para los residentes que acaban de participar en el pago del fondo de previsión, no se puede utilizar (arriba);
2. Préstamo comercial para vivienda personal (el método de préstamo elegido por la mayoría de las personas, pero primero el pago inicial del existente). se debe cumplir con el pago de la vivienda. Esta es una forma de obtener un préstamo a través de una hipoteca de vivienda, que es adecuada para individuos. También existen ciertos requisitos de crédito);
3. El préstamo de ahorro también es relativamente bajo y es un ahorro especial planificado).
Selección de métodos de pago de la compra de vivienda
1. Método de pago de capital promedio (aplicable a grupos con baja presión familiar, los prestatarios pueden reducir gradualmente su carga a medida que aumenta el período de pago);
2. Método de pago igual de capital e intereses (más adecuado para grupos con malas condiciones económicas pero ingresos estables. La proporción del capital en el monto de pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes. );
3. Método de pago a plazos (adecuado para jóvenes que acaban de empezar a trabajar y tienen recursos financieros relativamente ajustados. Este método de pago permite a los clientes tener un período de gracia de 3 a 5 años, y lo tendrá más adelante). se cambiará al método de pago de la póliza);
4. Pago único del capital y los intereses (aplicable a actividades comerciales o préstamos a corto plazo); A continuación se muestran algunas formas y métodos de pago de préstamos para compra de vivienda. Introducción, con la esperanza de brindar ayuda a los compradores de vivienda. Todos pueden elegir el método de pago que más les convenga según su propia situación financiera.
¿Cuáles son los tipos de préstamos hipotecarios?
Existen varias formas de obtener un préstamo para comprar una casa: préstamo de fondo de previsión, préstamo comercial y préstamo combinado.
Comprar una casa con pago total tiene la tasa de interés más baja entre todos los métodos de compra de una casa, y el descuento del desarrollador por comprar una casa con pago total es mayor que el de todas las compras a préstamo, por lo que el desarrollador se recupera los fondos rápidamente. Pero para los compradores de viviendas existe una gran presión financiera. Aunque pueden ahorrar muchos intereses del préstamo, la gran cantidad de fondos necesarios para comprar una casa en su totalidad es insoportable para las familias comunes.
2. Préstamos de fondos de previsión para comprar una casa
La tasa de interés de los préstamos de fondos de previsión es más baja que la de los préstamos comerciales, por lo que los compradores de viviendas tienen menos presión financiera. Algunos compradores de viviendas con fondos de previsión más altos no tienen que pagar durante varios años y sus fondos de previsión para la vivienda se deducen directamente de sus cuentas. Sin embargo, los procedimientos de préstamo son engorrosos y los desembolsos lentos. El fondo de previsión no sólo debe pagarse en su totalidad y a tiempo durante un determinado número de años antes de poder utilizarse, sino que también existen ciertas restricciones en materia de bienes raíces.
3. Préstamos comerciales para comprar una casa
En comparación con los préstamos de fondos de previsión, los préstamos comerciales tienen procedimientos simples, desembolsos rápidos y no tienen restricciones para los compradores de viviendas. Básicamente puedes comprar una casa con un préstamo comercial. Sin embargo, el tipo de interés es relativamente alto, lo que supone una cierta presión financiera para los compradores de viviendas en comparación con los préstamos de los fondos de previsión.
4. Préstamos combinados para comprar una casa
El monto máximo de préstamo del fondo de previsión que puede emitir el centro de gestión del fondo de previsión para vivienda es generalmente de 10.000 a 290.000 yuanes. Si el precio de compra excede este límite, el déficit debe solicitarse a un préstamo de vivienda comercial del banco. Estos dos tipos de préstamos se conocen colectivamente como préstamos de cartera. Este negocio puede ser realizado por el departamento de crédito inmobiliario del banco. Los préstamos de cartera tienen tasas de interés moderadas y grandes montos de préstamo, lo que los convierte en una mejor opción para los prestamistas.
Sin embargo, si el prestatario compra una segunda vivienda después de solicitar un préstamo combinado, se contará como una segunda vivienda. Si utiliza directamente un préstamo del fondo de previsión para comprar una casa, siempre que el prestatario cancele el primer préstamo hipotecario y solicite un préstamo del fondo de previsión para comprar una casa nuevamente, el préstamo seguirá basándose en los estándares del primer préstamo hipotecario.
¿Cuáles son las formas de conseguir un préstamo para comprar una casa?
Categorías de préstamos:
1. Préstamo del fondo de previsión:
El préstamo del fondo de previsión se refiere al préstamo que disfrutan los empleados que han pagado el fondo de previsión para vivienda. Según la normativa nacional, todos los empleados que pagan fondos de previsión para vivienda pueden solicitar préstamos del fondo de previsión de conformidad con las disposiciones pertinentes de los préstamos del fondo de previsión.
2. Préstamo hipotecario (el llamado préstamo comercial):
El préstamo hipotecario es un negocio de préstamo de vivienda personal en el que el comprador de la vivienda utiliza la casa comprada como hipoteca y el inmueble adquirido. La empresa inmobiliaria ofrece garantías periódicas. La llamada hipoteca significa que el deudor hipotecario transfiere los derechos de propiedad de la hipoteca y el beneficiario actúa como garante del reembolso. Una vez que el deudor hipotecario liquida el préstamo, se establece un deudor hipotecario para participar en la transferencia de los derechos de propiedad del deudor hipotecario. el derecho de uso del inmueble durante el proceso.
3. Préstamos de cartera:
Los préstamos de cartera para vivienda personal se refieren a prestatarios que cumplen con las condiciones para préstamos comerciales para vivienda personal. Mientras solicitan préstamos comerciales para vivienda personal, también pueden solicitar préstamos personales. Fondos de previsión para vivienda Para los préstamos, el prestatario puede utilizar la casa urbana independiente adquirida (u otro método de garantía aprobado por el banco) como garantía y solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal y un préstamo comercial para vivienda personal del banco en. al mismo tiempo.
Datos ampliados:
Comparación de las ventajas y desventajas de los tres tipos de préstamos:
1. Préstamo de Caja de Previsión:
Ventajas: tasa de interés anualizada esperada Baja.
Desventajas: existe un límite superior para los préstamos del fondo de previsión para la vivienda, y los préstamos del fondo de previsión para la vivienda generalmente provienen del depositante del fondo de previsión para la vivienda.
2. Préstamo hipotecario (préstamo comercial):
Ventajas: 1. Recaudar una gran cantidad de fondos en un corto período de tiempo;
2. El pago inicial no requiere mucho dinero y el ciclo de pago es largo.
3. Los bancos deben controlar y auditar a los promotores para mejorar la seguridad en la compra de viviendas.
Desventajas: 1. Muy endeudado y bajo una gran presión psicológica;
2. No es fácil realizar rápidamente la casa comprada con un préstamo.
3. Préstamo de cartera:
Ventajas: El plazo y el monto del préstamo son flexibles para satisfacer las diversas necesidades de los prestatarios.
Desventajas: Es más complicado y caro que solicitar un préstamo de un fondo de previsión. Dado que el prestamista debe gestionar dos procedimientos para un préstamo comercial y un préstamo de fondo de previsión, también debe pagar dos tarifas de procesamiento.
Comparación de tres tipos de condiciones de solicitud de préstamo:
Otorgar préstamo de fondo:
1 "El prestatario debe abrir una cuenta de fondo de previsión de vivienda personal durante 180 días antes al solicitar un préstamo del fondo de previsión. Calculado hacia adelante a partir de la fecha de pago, el fondo de previsión para la vivienda debe pagarse a tiempo, en su totalidad y de forma continua durante más de 6 meses.
2) El prestatario no tiene previsión; préstamo del fondo que se está pagando, y el prestatario y su cónyuge tienen buen crédito y están pagando el fondo de previsión de vivienda No más de 2 préstamos (inclusive);
(3) Existen procedimientos pertinentes para la compra de bienes comerciales. vivienda y la proporción prescrita de fondos propios, y la posibilidad de solicitar préstamos hipotecarios;
4) El prestatario El deudor hipotecario debe tener 18 años.
5) El prestatario; El período del préstamo del fondo no deberá exceder los 30 años;
6) La unidad del prestatario no ha estado en servicio durante más de 65 días consecutivos (incluidos 65 días). No se otorgará ningún préstamo a quienes hayan pagado provisión de vivienda. fondo
Préstamo hipotecario (préstamo comercial):
1” Ingresos económicos estables, buen crédito y capacidad de pagar el préstamo
2) A; El contrato de compra de vivienda legal y válido estipula que la casa estará hipotecada al banco;
(3) Tener fondos propios no inferiores al 25% del precio de compra;
4. La casa comprada y su capital se utilizan como garantía.
Préstamo combinado:
1. Ser depositante del fondo de previsión de vivienda;
2. Tener una carrera e ingresos estables y tener capacidad de pago. el capital y los intereses del préstamo. Además del pago mensual garantizado, los ingresos del solicitante deben ser de al menos 400 yuanes para cubrir los gastos de manutención restantes, y el monto del pago mensual no debe ser inferior al 20 % de los ingresos mensuales;
(3) Tener un contrato legal de compra de vivienda o los documentos correspondientes;
4. Proporcionar un método de garantía reconocido por el sistema local de centros de gestión de fondos de previsión para la vivienda.
¿Cuáles son las modalidades de préstamos hipotecarios?
* * *Existen dos tipos de préstamos: préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales.
Préstamos individuales del fondo de previsión para vivienda
Los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal se refieren a empleados de unidades que pagan los fondos de previsión para vivienda al centro de administración del fondo a tiempo y a tiempo, y compran o autofinancian. construir vivienda (incluidas viviendas de segunda mano) en esta ciudad), utilizando propiedad propia como hipoteca, garantizada por una persona jurídica con capacidad de garantía, y solicitando un préstamo al Centro de Gestión de Fondos. Los préstamos pueden ser emitidos por bancos a los que el Centro de Gestión de Fondos les ha confiado.
Préstamos comerciales para vivienda personal
1. Los préstamos para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados a bancos por prestatarios que utilizan las casas que compran como garantía, incluidas las hipotecas sobre plano y las hipotecas sobre viviendas existentes.
2. Los préstamos personales para vivienda de segunda mano se refieren a préstamos concedidos por los bancos a prestatarios para la compra de viviendas de segunda mano. Entre ellas, las casas de segunda mano se refieren a casas que han obtenido plenos derechos de propiedad y pueden ingresar al mercado inmobiliario secundario para circulación y transacciones. La antigüedad del préstamo solicitado para una vivienda de segunda mano no suele superar los 15 años; la suma del plazo del préstamo y la antigüedad de la vivienda no suele superar los 25 años.
3. Los préstamos personales para la renovación de viviendas se refieren a préstamos otorgados por los bancos a los prestatarios para la renovación de sus propias viviendas. La proporción máxima no excederá del 50% y el plazo del préstamo no excederá de 5 años.
4. Los préstamos personales para el consumo de los hogares se refieren a préstamos otorgados por los bancos a prestatarios para cubrir los gastos del hogar. La proporción máxima no excederá el 50% del valor tasado de la garantía y el plazo máximo del préstamo no excederá de 10 años.
5. Los préstamos personales para vivienda comercial se refieren a préstamos otorgados por bancos a prestatarios para la compra de viviendas comerciales independientes y viviendas de oficina ocupadas por ellos mismos. La casa comercial comprada debe ser una casa existente, la proporción máxima no debe exceder el 60% y el período máximo del préstamo no debe exceder los 10 años.
6. Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos compuestos por préstamos del fondo de previsión para la vivienda y préstamos garantizados para la vivienda. Es decir, cuando las personas solicitan préstamos del fondo de previsión para la vivienda para pagar la compra de una vivienda, solicitan préstamos para la vivienda comercial. de los bancos por el déficit.
Datos ampliados:
Según el método de amortización, se divide en dos tipos: el método de amortización igual de principal e intereses y el método de amortización igual de principal.
El método de pago igual de capital e intereses consiste en pagar la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. De esta manera, dado que el monto de pago mensual es fijo, puede ser. controlado de forma planificada. El gasto de los ingresos familiares también facilita que cada familia determine su capacidad de pago en función de sus propios ingresos.
El método de pago de capital igual consiste en pagar el capital en cuotas iguales cada mes y luego calcular el interés en función del capital restante. Entonces, debido a que el capital inicial es mayor, el monto del reembolso es mayor inicial y disminuye cada mes posterior. La ventaja de este método es que el monto de pago inicial es grande y los gastos por intereses se reducen. Es más adecuado para familias con una gran capacidad de pago.