¿Qué es más rentable, una hipoteca a 20 años o una hipoteca a 30 años?
¿Qué factores afectan la vida de un préstamo hipotecario?
1. El límite máximo del plazo de préstamo del banco.
En términos generales, los bancos exigen un período de préstamo de no más de 30 años, pero esto depende de los requisitos de política de los bancos en distintos lugares, porque diferentes bancos, incluso el mismo banco, tienen diferentes requisitos para el período. de tiempo. Por ejemplo, algunos lugares han acortado el plazo máximo del préstamo para la compra de una segunda vivienda a 25 años. Si el plazo del préstamo es largo, el comprador de la vivienda tendrá que pagar más intereses totales, y si el plazo del préstamo es corto, el pago mensual de la hipoteca será mayor.
Por ejemplo:
Si el préstamo es de 2 millones de RMB, incluso si se calcula según la tasa de interés de referencia, el pago mensual de un préstamo a 25 años es casi mil yuanes más. que un préstamo a 30 años. Ahora que la tasa de interés promedio nacional para compradores por primera vez se mantiene por encima del 5%, el gasto total será mayor. Por tanto, es muy importante que los bancos limiten la vida útil máxima.
2. Edad del prestamista
La edad del prestamista también afectará el plazo del préstamo. Algunos bancos exigen que la edad del prestatario + el período del préstamo no exceda la edad legal de jubilación del individuo y su cónyuge. Sin embargo, algunos bancos exigen que la edad del prestatario + el plazo del préstamo sean inferiores a 70 años. Depende de la política del banco.
La relación entre el plazo del préstamo y la edad del prestatario es: Plazo del préstamo = edad legal de jubilación – la edad real del prestamista. Cuanto menor sea la edad, mayor será el plazo del préstamo.
3. La capacidad de pago del prestamista
Al comprar una casa con un préstamo, el banco exigirá al comprador que presente prueba de ingresos. La prueba de ingresos puede reflejar directamente la capacidad de pago del prestatario y es una de las principales referencias para que los bancos decidan si aprueban un préstamo. Por lo general, los bancos exigirán a los prestatarios que presenten pruebas de que sus ingresos mensuales son más del doble de la suma de sus pagos mensuales y otros pasivos.
Generalmente, los bancos pueden recomendar un período de préstamo más corto para las personas de altos ingresos; si los ingresos del prestatario son relativamente bajos, el banco recomendará un período de préstamo más largo.
4. La antigüedad de la vivienda
Además de los factores anteriores, la antigüedad de la casa también afectará a la vida de la hipoteca, especialmente en el caso de viviendas de segunda mano. Algunos bancos estipulan que el período del préstamo + la antigüedad de la vivienda no excederán los 30 años, algunos no excederán los 40 años y otros no excederán los 50 años.