¿Qué pasa con los préstamos al consumo?
Definición
Los préstamos al consumo, también conocidos como préstamos al consumo, son préstamos otorgados a los consumidores por bancos comerciales e instituciones financieras sobre la base del crédito al consumo para comprar bienes de consumo duraderos o pagar otros gastos. .
Características
Tiene las características de amplio uso de consumo, alto monto de préstamo y largo ciclo de préstamo.
Alto riesgo, alta rentabilidad, cíclico (largo plazo) e insensible a los tipos de interés.
Tipos
Préstamos hipotecarios residenciales
Préstamos no residenciales
Incluyen principalmente préstamos para automóviles, préstamos para bienes de consumo duraderos, préstamos para educación y viajes. préstamos, etc.
Préstamo con Tarjeta de Crédito
Editar este proceso de solicitud
Condiciones de solicitud
(1) Original y copia del certificado de identidad vigente del prestatario;
(2) Prueba de residencia permanente local o residencia válida;
(3) Prueba de la capacidad de pago del préstamo del prestatario. Como el certificado de ingresos emitido por el empleador del prestatario, la factura de impuestos del prestatario, la póliza de seguro, etc.
(4) Derechos de prenda, lista de bienes hipotecados, prueba de propiedad requerida por el prestatario para obtener el monto de la prenda y la hipoteca, y documentos escritos del propietario y la propiedad * * * aceptando la prenda y la hipoteca ;
(5) Un documento escrito en el que el garante se compromete a proporcionar la garantía necesaria para que el prestatario obtenga el monto garantizado
(6) Los materiales de certificación crediticia del garante <; /p>
(7) Informe de evaluación de Garantía Social emitido por un departamento de evaluación reconocido;
(8) Otros documentos e información requeridos por el banco comercial.
Proceso de solicitud
1. El prestatario deberá completar el formulario de solicitud en la agencia de préstamos con un documento de identidad válido, prenda, certificado de hipoteca y garantía de aval. El banco responderá al prestatario dentro de los 15 días posteriores a investigar la garantía y la situación crediticia del prestatario.
2. Una vez aprobada la solicitud del prestatario, el prestatario debe firmar un contrato de préstamo y el contrato de garantía correspondiente con China Construction Bank.
3. Dentro del período de validez de la línea de crédito, el prestatario puede retirar dinero en cualquier momento dentro de la línea de crédito disponible. Al retirar, complete el monto del préstamo y retire un solo préstamo. China Construction Bank transferirá los fondos del préstamo a la cuenta especificada en el contrato.
4. El prestatario puede reciclar el préstamo dentro del período de validez de la cuota, y la cuota disponible es la diferencia entre la cuota aprobada por el banco y el saldo de capital de cada préstamo bajo la cuota. Después de que el prestatario deba el préstamo, el límite disponible se deducirá en consecuencia y, después de que el prestatario pague el principal del préstamo, el límite disponible se incrementará en consecuencia.
5. El prestatario debe reembolsar el capital y los intereses del préstamo correspondiente a la cuota completa antes de que expire el período de validez de la cuota, y acudir al China Construction Bank para gestionar los procedimientos de registro y cancelación de la hipoteca y la prenda. 20 días después de pagar el capital y los intereses del préstamo El prestatario y Construcción El contrato de préstamo firmado por el banco se rescinde automáticamente.
Proceso de préstamo
①Consulta al cliente→ ②Solicitud, presentación y cobro del prestatario→ ③Entrevista bancaria→ ④Aprobación bancaria→ ⑤Cobro y préstamo de tarjetas→⑤Liquidación financiera→⑦Registro de hipoteca→ ⑧Servicios posteriores al préstamo.
Tres formas de préstamos de consumo personal
Los préstamos de consumo personal están siendo aceptados cada vez por más personas, especialmente jóvenes, que pueden hacer realidad sus deseos a través de préstamos de consumo personal. Entonces, ¿cuáles son las formas de solicitar préstamos de consumo personal ahora?
1. Bancos
Los bancos son la forma en que la mayoría de la gente solicita préstamos al consumo. Los bancos generalmente pueden solicitar préstamos al consumo para decoración, compra de automóviles, estudios en el extranjero y compras de bienes de consumo de gran valor.
2. Empresas de financiación al consumo
Las empresas de financiación al consumo se refieren a instituciones financieras no bancarias que otorgan préstamos para fines de consumo a residentes chinos. Las empresas de financiación al consumo pueden ofrecer préstamos a personas para la compra de electrodomésticos, viajes, bodas, educación, decoración y otros gastos de consumo, pero no pueden ofrecer préstamos para vivienda;
3. > En la actualidad, las tarjetas de crédito básicamente tienen funciones de pago a plazos y las personas pueden solicitar el pago a plazos después de pasar sus tarjetas para realizar compras.
El proceso de solicitud de préstamos de consumo personal de bancos o compañías de financiación al consumo:
(1) El prestatario posee la información requerida por el prestamista (que generalmente incluye cédula de identidad, certificado de propiedad inmobiliaria, certificado de matrimonio, etc.) Vaya a la agencia de préstamos para completar el formulario de solicitud.
), el banco llevará a cabo una revisión de calificación del prestatario para confirmar si cumple con las condiciones de la solicitud;
(2) Una vez aprobada la solicitud, se firmará un contrato de préstamo con el banco o la financiación al consumo. empresa;
( 3) El prestatario puede disponer del préstamo en cualquier momento dentro del período de validez y el monto acordado en este contrato.
(4) Una vez vencido el préstamo, el prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo según lo acordado. Una vez cancelados el capital y los intereses, el contrato de préstamo termina automáticamente.
4. Los pros y los contras de las tres modalidades de préstamos de consumo personal.
Los bancos imponen requisitos de calificación más altos para los prestatarios, procedimientos complicados, aprobación de cuotas estricta y, en general, ofrecen cuotas más bajas. Sin embargo, las tasas de interés de los préstamos al consumo otorgados por los bancos son bajas, no hay fraude y no hay necesidad de preocuparse por caer en la trampa;
Las compañías de financiación al consumo tienen requisitos de calificación más bajos para los prestatarios, mayores montos de los préstamos y, por supuesto, tasas de interés más altas. Además, en el mercado existen empresas mixtas de financiación al consumo, y algunas de ellas todavía conceden préstamos en nombre de préstamos al consumo. Los prestatarios deben realizar una evaluación cuidadosa para evitar caer en el pozo;
El pago a plazos con tarjeta de crédito es la forma más sencilla de obtener préstamos al consumo. Simplemente solicite el pago a plazos después de pasar la tarjeta. Sin embargo, la tasa de interés de las cuotas de la tarjeta de crédito es ligeramente más alta que la tasa de interés de los préstamos bancarios al consumo y puede haber otras tarifas, como tarifas de gestión.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo de consumo?
En primer lugar, responda positivamente
Los diferentes productos bancarios de préstamos al consumo tendrán diferentes requisitos de préstamo. Las siguientes son las condiciones básicas de solicitud de préstamos bancarios al consumo.
2. Análisis específico
1.
El solicitante debe tener al menos 18 años, generalmente no más de 55 años (algunos bancos flexibilizarán la edad hasta los 60 años), y ser una persona física con plena capacidad de conducta civil.
Existen ciertos requisitos de edad. Por un lado, los menores no pueden solicitar préstamos bancarios y, por otro, se garantiza a los usuarios una cierta capacidad de pago.
Los bancos suelen evaluar la capacidad de pago de los usuarios diciendo que cuanto más jóvenes o mayores sean, más débil será su capacidad de pago.
Cuando la edad está en el medio, como entre 30 y 40 años, es cuando la capacidad de pago del usuario es más fuerte.
2.Requisitos de identidad.
Los solicitantes deben tener una prueba válida de identidad, registro de hogar y estado civil.
Estos se utilizan principalmente para demostrar que el solicitante del préstamo y el documento de identidad y el registro de hogar del usuario son la misma persona, evitando así el robo de información de identidad para solicitar un préstamo.
3. Requisitos de la cuenta.
Los préstamos bancarios al consumo suelen exigir que los solicitantes tengan residencia permanente o un certificado de residencia de larga duración válido en la zona donde se encuentra el banco prestamista. Una vez que el préstamo vencido del usuario haya vencido, el banco no podrá comunicarse con el usuario.
4. Requisitos de capacidad de pago.
Los préstamos bancarios al consumo tienen requisitos más altos sobre la capacidad de pago del solicitante, y generalmente requieren que el solicitante tenga unos ingresos económicos legales y estables y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo.
Algunos bancos tienen requisitos de ingresos específicos, como un ingreso mensual después de impuestos de más de 5.000. Si sus ingresos después de impuestos no cumplen con el estándar, no pueden solicitar préstamos al consumo.
Al mismo tiempo, los bancos también exigirán a los usuarios que proporcionen un flujo bancario estable. Cuando los extractos bancarios no cumplan con los requisitos, tampoco podrán solicitar préstamos bancarios de consumo.
5. Requisitos de crédito.
Los solicitantes necesitan un buen informe crediticio. No puede haber malos registros crediticios en el informe crediticio y ni siquiera puede haber demasiados registros de consultas crediticias.
Los bancos necesitan comprobar los informes crediticios para comprender el estado de la deuda de los usuarios, su capacidad de pago y su voluntad de pagar. Los informes crediticios deficientes y los informes crediticios derrochadores no cumplirán con los requisitos de informes crediticios del banco.
6. Requisitos de uso.
Los solicitantes deben tener una prueba específica del propósito de consumo, como una intención de consumo clara o la firma de un contrato de consumo relevante. Al enviar materiales de préstamo, también debe presentar prueba de la intención de consumo o contrato de consumo al banco para su revisión.
7. Requisitos de garantía e hipoteca.
Algunos préstamos bancarios al consumo no requieren garantías ni hipotecas, pero algunos bancos exigirán a los usuarios que proporcionen garantías o hipotecas.
Esto depende principalmente del monto del préstamo aplicado por el usuario. Cuando el monto del préstamo es alto y las calificaciones crediticias del usuario son promedio, el banco puede exigir al usuario que proporcione una garantía o una hipoteca.
8. Requisitos de años de trabajo.
Los bancos pueden exigir a los usuarios que trabajen de forma continua durante al menos 6 meses, e incluso algunos bancos con umbrales de solicitud más altos pueden exigir que los usuarios trabajen de forma continua durante más de 1 año.
9. Otros requisitos del Banco.
Los diferentes productos de préstamos al consumo pueden tener requisitos especiales. Para obtener más información, consulte el préstamo bancario al consumo solicitado por el usuario.
¿A cuántos años se puede pedir un préstamo bancario para consumo personal? Puede obtener un préstamo por hasta 10 años para consumo personal, pero que un usuario pueda obtener un préstamo por 10 años depende de los resultados de la aprobación del banco.
Cuanto más largo sea el plazo del préstamo aplicado por el usuario, más intereses deberán pagarse y la presión de pago correspondiente también aumentará.
Así que cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mejor. Los usuarios deben elegir un plazo de préstamo adecuado en función de su situación financiera.
Los usuarios pueden solicitar préstamos de consumo personal en los bancos a través de canales en línea o fuera de línea, pero cuando el monto de la solicitud es alto, se recomienda que los usuarios elijan puntos de venta fuera de línea para solicitar préstamos de consumo personal.
Aunque los préstamos en línea se aprueban rápidamente, los préstamos de crédito son el principal tipo de préstamo y el monto del préstamo no suele ser muy alto.
Preste atención a su crédito personal y no solicite préstamos a ciegas. De lo contrario, una vez que se agoten los big data y desee solicitar un préstamo nuevamente, será rechazado por una puntuación integral insuficiente. Puede obtener un informe de big data de Xin Xiaoqi y conocer claramente su situación en términos de big data de préstamos en línea. La base de datos coopera con más de 2.000 plataformas de préstamos en línea y los datos consultados son relativamente precisos y completos.
3. ¿Pasa un día revisando su informe de crédito personal para detectar un préstamo vencido?
Si tiene un día de atraso en un préstamo, si el préstamo proporciona un período de gracia para el pago y el período de gracia es mayor o igual a un día, entonces su informe de crédito no se incluirá si tienen un día de retraso.
Los préstamos al consumo no ofrecen un período de gracia para el pago, por lo que si el préstamo está vencido por un día, se cargará un registro de vencimiento en el informe crediticio.
En cuanto a si existe un período de gracia para el pago de los préstamos al consumo, habrá un acuerdo en el contrato de préstamo, que prevalecerá.
No existen circunstancias especiales. Generalmente se recomienda que los usuarios paguen en la fecha de pago, pero no se recomienda pagar en la fecha de pago. Deberán reembolsar lo antes posible o dentro de un período de gracia.
Cómo solicitar un préstamo al consumo
Los préstamos al consumo requieren criterio. Los prestatarios que quieran solicitar este préstamo pueden elegir el banco más adecuado en función de las características anteriores y de su propia situación real. Entonces, ¿cómo se obtiene un préstamo de consumo? A continuación, mejoraré la postura de todos.
¿Cómo solicitar préstamos al consumo? Los pasos específicos son los siguientes:
1. El prestatario envía los materiales de solicitud de Shen Mengchun;
2. El banco encargado realiza una revisión preliminar de los materiales de solicitud presentados por el prestatario. lleva a cabo una investigación crediticia y una evaluación del cliente;
3. Pasa la revisión preliminar y la investigación crediticia y cumple con las condiciones de aprobación del préstamo.
4. para firmar el contrato, emisión de préstamo, hipoteca o prenda y otros procedimientos relacionados;
Si no pasa el examen y la aprobación, se debe explicar al prestatario después de que el contrato de préstamo entre en vigor, el manejo; El banco emitirá el préstamo. Se adopta un método de préstamo especial, es decir, según el contrato de préstamo, el banco gestor transfiere directamente el préstamo a la cuenta del concesionario donde el prestatario compra el coche.
Te deseo paz y tranquilidad en tu vida futura. Cuando encuentres dificultades, también podrás afrontarlas y alcanzar el éxito. Si tiene alguna pregunta que no comprende, puede continuar preguntando. No se sienta avergonzado ni preocupado. Siempre hemos sido tu amigo más leal. En realidad, puedes hablarme detalladamente sobre infracciones ilegales y descontentos. Siempre hemos brindado las respuestas y la ayuda judiciales más confiables, así que no tenga miedo cuando encuentre dificultades.
Hay mil Hamlets entre mil personas. De todos modos, se pueden encontrar dos hojas idénticas en el mundo. Todos tienen opiniones y puntos de vista diferentes, y todos tienen estándares diferentes para juzgar lo mismo. Puede que mi respuesta no sea la más estándar ni la más correcta, pero espero que pueda brindarle ayuda y obtener su aprobación.
¡Gracias a todos!
¿Cómo solicitar un préstamo de consumo personal?
1. Condiciones para los préstamos hipotecarios:
1. Tener al menos 22 años
2. >3 .No tener malos antecedentes crediticios;
4. Tener un certificado de empleo fijo;
5. Comprobante de ingresos estampado con el sello financiero de la unidad;
>6. Certificado de propiedad de la propiedad.
Dos. Condiciones para solicitar un préstamo de crédito:
1. Tener 18 años;
2. Tener un documento de identidad válido
3. /p >
4. Tener certificado de trabajo fijo;
5. Comprobante de ingresos estampado con el sello financiero de la unidad;
6. bienes raíces, automóviles, acciones, bonos, etc. ;
7. Certificado de seguro de pensión social;
8. Proporcionar dos personas de contacto.
Se deben cumplir las cinco primeras condiciones antes de poder solicitar un préstamo de crédito.
Datos ampliados:
Proceso de solicitud de préstamo de consumo personal:
1. El prestatario deberá presentar documento de identidad vigente, prenda, certificado hipotecario y garantía avalista. administrador de préstamos Complete el formulario de solicitud en la sucursal. El banco responderá al prestatario dentro de los 15 días posteriores a investigar la garantía y la situación crediticia del prestatario.
2. Una vez aprobada la solicitud del prestatario, se deberá firmar con el banco un contrato de préstamo y el correspondiente contrato de garantía.
3. Dentro del período de vigencia de la línea de crédito y del límite de crédito disponible, el prestatario podrá utilizarla en cualquier momento. Al usarlo, debe completar un pagaré para utilizar un solo préstamo. El banco transfiere los fondos del préstamo a la cuenta especificada en el contrato.
4. El prestatario puede reciclar el préstamo dentro del período de validez de la cuota, y la cuota disponible es la diferencia entre la cuota aprobada por el banco y el saldo de capital de cada préstamo bajo la cuota. Cada vez que el prestatario retire el préstamo, el límite disponible se deducirá en consecuencia y cada vez que el prestatario pague el principal del préstamo, el límite disponible aumentará en consecuencia.
5. Antes de que expire la cuota, el prestatario debe pagar todo el capital y los intereses del préstamo bajo la cuota, y acudir al banco para gestionar los procedimientos de registro y cancelación de la hipoteca y la prenda dentro de los 20 días posteriores al pago. el capital del préstamo y los intereses. El prestatario y el banco deberán El contrato de préstamo firmado se rescinde automáticamente.