¿Las tasas de interés son las mismas para las hipotecas a 10 y 15 años? Una breve introducción a
¿Cuál es la diferencia entre las tasas de interés base del préstamo a 10 y 15 años para comprar una casa?
No hay diferencia entre el préstamo a 10 y 15 años tarifas base para comprar una casa, porque hay un grado por más de 5 años y un grado por menos de 5 años. Sólo el pago mensual del préstamo es diferente.
Introducción a la tasa de interés de referencia:
La tasa de interés de referencia es una tasa de referencia universal en el mercado financiero. Se pueden determinar otros niveles de tasas de interés o precios de activos financieros con base en esta tasa de referencia. nivel de tasa de interés. La tasa de interés de referencia es uno de los requisitos previos importantes para la mercantilización de las tasas de interés. En las condiciones de la mercantilización de las tasas de interés, los financieros miden los costos de financiamiento, los inversionistas calculan los rendimientos de las inversiones y la administración regula la macroeconomía. Objetivamente, todos requieren un interés de referencia universalmente reconocido. Los niveles de tarifas se utilizan como referencia. Por lo tanto, en cierto sentido, la tasa de interés de referencia es el núcleo del mecanismo de mercantilización de las tasas de interés.
Entre ellos, los países que utilizan la tasa de oferta interbancaria como tasa de interés de referencia incluyen la tasa de oferta interbancaria de Londres (Libor) en el Reino Unido, la tasa de la Reserva Federal de Estados Unidos (FFR) en Estados Unidos, Japón (Tibor), la Unión Europea (Euribor), etc.; los países con tipos repo como tipos de interés de referencia incluyen Alemania (tipos repo 1W y 2W), Francia (tipos repo 1W) y España (tipos repo 10D).
En China, el tipo de interés de referencia son los tipos de interés de depósitos y préstamos estipulados por el Banco Popular de China para los bancos nacionales especializados y otras instituciones financieras. Específicamente, la gente común utiliza la tasa de interés para depósitos a plazo a un año del banco como tasa de interés de referencia del mercado, mientras que los bancos usan la tasa de préstamos a un día como tasa de interés de referencia del mercado. ¿Son iguales los tipos de interés para las hipotecas a 10 años y a 15 años?
Para las hipotecas con un plazo superior a 5 años, la referencia es LPR para un plazo superior a 5 años. Por tanto, los tipos de interés. para las hipotecas a 10 y 15 años son los mismos. Sin embargo, cuanto menor sea el plazo del préstamo, menos intereses totales se acumularán. Los usuarios deben tener en cuenta muchos factores al elegir el plazo de la hipoteca. Una vez que se firma el contrato de préstamo, el plazo del préstamo no se puede cambiar.
Los plazos de préstamo largos o cortos tienen cada uno sus propias ventajas y desventajas, siempre que se ajusten a la situación real del usuario, sin importar si el plazo del préstamo es largo o corto, será el más adecuado para el usuario. .
Los préstamos para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por prestamistas a prestatarios para la compra de viviendas ordinarias para uso propio. El negocio de préstamos para vivienda personal es uno de los principales activos de los bancos comerciales. Se refiere a los préstamos que los bancos comerciales abren a los prestatarios para que estos compren viviendas por primera vez (es decir, viviendas desarrolladas y construidas por promotores inmobiliarios u otras entidades de desarrollo calificadas y luego vendidas a particulares).
Los préstamos para vivienda personal tienen principalmente las siguientes tres formas de préstamo:
(1) El nombre completo del préstamo encomendado para vivienda personal es préstamo encomendado garantizado para vivienda personal, que se refiere al uso de la vivienda. fondos de previsión por el centro de gestión de fondos de vivienda préstamos personales para vivienda confiados a bancos comerciales. Los préstamos de los fondos de previsión para la vivienda son préstamos para vivienda personales basados en políticas. Por un lado, tienen tipos de interés bajos y, por otro, se conceden principalmente a los empleados depositantes de los fondos de previsión para la vivienda. Sin embargo, dado que la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda y de los préstamos comerciales es superior al 1%, tanto los inversores como la gente corriente que compran casas por sí mismos están más inclinados a elegir préstamos del fondo de previsión para la vivienda para comprar casas.
(2) Los préstamos para viviendas personales autooperados son préstamos otorgados a compradores de viviendas individuales con fondos de crédito bancario como fuente. También conocidos como préstamos comerciales para vivienda personal y préstamos personales garantizados para vivienda.
(3) Los préstamos de cartera de viviendas personales se refieren a préstamos otorgados al mismo prestatario para la compra de viviendas ordinarias para uso propio utilizando depósitos del fondo de previsión para viviendas y fondos de crédito como fuentes. Préstamos encomendados y préstamos autooperados. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios.
Destinatarios de los préstamos
Los destinatarios de los préstamos deberán ser personas físicas con plena capacidad de conducta civil.
El prestatario debe cumplir al mismo tiempo las siguientes condiciones:
1. Tener residencia urbana permanente o estatus de residencia válido
2 Tener una carrera e ingresos estables, tener buen crédito; , y poder pagar el capital y los intereses del préstamo;
3. Tener un contrato o acuerdo para comprar una casa
4. subsidio para la compra de vivienda, debe pagar no menos del 30% del precio total de la casa comprada como pago inicial; aquellos que disfruten del subsidio para la compra de vivienda deberán pagar 30 RMB como pago inicial para la compra de la vivienda;
5. Tener bienes reconocidos por el prestamista como hipoteca o prenda, o una entidad o persona física con suficiente capacidad de pago como garante;
6. ¿Cuál es la diferencia en el interés pagado anualmente entre un préstamo a 10 años y un préstamo a 15 años?
No hay mucha diferencia en el interés pagado anualmente entre los préstamos a 10 y 15 años. Por ejemplo, si el préstamo es de 100.000 yuanes, la tasa de interés anual es de 4.900, calculada en base a cantidades iguales de. Principal:
1. Método de cantidades iguales de principal: Principal del préstamo: 100.000 yuanes, período del préstamo: 15, tasa de interés anual supuesta: 4.900; capital total e intereses a pagar: 136.954,17 yuanes, interés total: 36.954,17 yuanes; El interés anual es de 2.463 yuanes.
La amortización del principal en el primer mes: 555,56, el interés en el primer mes: 408,33; la amortización máxima en el primer mes: 963,89; la amortización del principal en cada mes posterior es la misma, y la mensualidad. el interés disminuye ligeramente.
2. Método de capital igual: capital del préstamo: 100.000 yuanes, período del préstamo: 10, tasa de interés anual supuesta: 4.900; capital total e intereses a pagar: 124.704,17 yuanes, interés total: 24.704,17 yuanes; Yuan.
El pago del principal en el primer mes: 833,33 yuanes, el interés en el primer mes: 408,34 yuanes; el pago final en el primer mes: 1241,67 yuanes; el pago del principal en cada mes posterior es el mismo. y el interés mensual disminuye ligeramente.
1. El significado de capital de igual cantidad
Principal de igual cantidad se refiere a un método de pago del préstamo que divide el monto total en partes iguales durante el período de pago. se paga mensualmente la misma cantidad de capital e intereses acumulados sobre el préstamo restante en ese mes. De esta manera, dado que el monto de pago de capital mensual es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario tiene una mayor presión de pago al principio. pero a medida que pasa el tiempo, cada mes Los pagos son cada vez más pequeños.
2. Fórmula de cálculo de capital igual
La característica más importante del método de capital igual es que los pagos mensuales son diferentes, mostrando un estado decreciente mes a mes; el capital del préstamo dividido uniformemente según el número total de meses de pago, más el interés sobre el capital restante del período anterior, esto forma el monto de pago mensual. Por lo tanto, el monto de pago en el primer mes del método de capital igual es el. mayor y luego disminuye mes a mes cuanto menor es el monto, la fórmula de cálculo es:
Monto de reembolso mensual de principal e intereses = (principal/número de meses de reembolso) (principal - capital acumulado reembolsado) ×. tasa de interés mensual
Principal mensual = capital total/número de meses de pago
Interés mensual = (principal - capital acumulado reembolsado) × tasa de interés mensual
Reembolso total interés = (Número de meses de pago 1) × monto del préstamo × tasa de interés mensual / 2
Reembolso total = (número de meses de pago 1) × monto del préstamo × tasa de interés mensual / 2 monto del préstamo
Nota: En el método de capital igual, el monto de capital que las personas pagan cada mes siempre sigue siendo el mismo y el interés disminuye a medida que disminuye el capital restante, por lo que sus pagos mensuales disminuyen gradualmente.