¿Es mejor elegir LPR + más "tasa de interés flotante" o tasa de interés fija para los intereses hipotecarios?
Para los usuarios, la tasa de interés fija es fija durante mucho tiempo y no pueden disfrutar de los dividendos de las tasas de interés a la baja, pero también pueden evitar el aumento de los costos cuando las tasas de interés suben.
Elige un tipo de interés fijo, lo que significa que el tipo de interés de la hipoteca se mantendrá sin cambios durante el plazo restante del contrato. Para garantizar una transición fluida, el nivel de tipos de interés anterior se mantendrá durante el período de conversión. Suponiendo que los usuarios anteriormente disfrutaban de un descuento del 10%, la tasa de interés es: tasa de interés base 4,9% × 0,9 = 4,41%, y el nuevo contrato se puede acordar en 4,41%.
Si decide ponerse en contacto con LPR, enfrentará futuras fluctuaciones en las tasas de interés. El banco dice que el tipo de interés durante la conversión permanece sin cambios, pero lo que ha cambiado es la lógica de cálculo detrás de ella. Tomando como ejemplo la tasa de interés de préstamo existente del 4,41%, la tasa de interés obtenida previamente por los usuarios depende de si cambia la tasa de interés de referencia del banco central.
Después de la conversión, según la cotización LPR, la lógica de cálculo se cambia a diferencial fijo LPR+(-). El diferencial de tipo de interés fijo en este ejemplo es del 0,39%, que se basa en el precio LPR del 4,8%, el tipo de interés actual prescrito por el banco central del 4,41%.
No importa si LPR sube o baja en el futuro, la tasa de interés que recibirán los usuarios será LPR-0,39%. Si la tasa de interés actual es un 4,8% más alta que la cotización LPR de 2065438 + febrero de 2009, la tasa de interés aumentará.
Datos ampliados:
El tipo de interés de amortización anual de LPR puede ser diferente.
Según el anuncio, cuando los prestatarios solicitan préstamos personales comerciales para vivienda, pueden negociar con las instituciones financieras bancarias para acordar un período de revisión de los tipos de interés. El período mínimo de revisión de precios es de 1 año. El día de la revisión de la tasa de interés, la base de fijación de precios se ajusta al precio de mercado del préstamo para el mismo período del mes más reciente. El período de revisión de la tasa de interés y el método de ajuste deben especificarse en el contrato de préstamo.
De acuerdo con la nueva política, si el período de revisión de precios acordado es de un año y la tasa de interés se refiere a la cotización de la tasa de interés de mercado del período correspondiente en el último mes, entonces el precio se volverá a fijar. El precio se fija con el banco cada año, y la tasa de interés hipotecaria ejecutada cada año puede ser diferente.
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