WeBank: centrarse en la “multitud de cola larga” y apoyar el desarrollo de las finanzas inclusivas.
En los últimos años, las finanzas inclusivas de China se han desarrollado rápidamente, beneficiándose de su rica experiencia en el servicio a pequeñas y medianas empresas y de la rica experiencia acumulada en el desarrollo de tecnología financiera en torno a los dos desarrollos centrales de seguridad y cumplimiento. El modelo de desarrollo financiero digital representado por WeBank, el primer banco privado nacional y banco por Internet, se ha convertido en una de las tendencias prácticas más importantes en finanzas inclusivas.
Resolver los problemas de financiación de las pequeñas y microempresas y promover el desarrollo económico
Después de años de desarrollo, el desarrollo financiero inclusivo de mi país ha logrado resultados notables. Sin embargo, como el modelo de desarrollo tradicional de finanzas inclusivas todavía enfrenta una serie de problemas globales, como la dificultad para hacer coincidir la oferta y la demanda, la dificultad para recorrer la "última milla" y la dificultad para financiar pequeñas y medianas empresas, los servicios financieros inclusivos todavía están en su infancia. En este proceso de desarrollo, los servicios de Internet que no están limitados por el tiempo y el espacio se han convertido en una solución eficaz para el desarrollo de las finanzas inclusivas.
Tomemos como ejemplo las pequeñas y microempresas. Las pequeñas y microempresas desempeñan un papel importante en la absorción de empleo y la promoción del desarrollo económico. Los productos y servicios que ofrecen representan el 60% del PIB y se han convertido en una parte importante del sistema económico de China. Sin embargo, debido a su pequeña escala, su corto tiempo de desarrollo y su débil capacidad para resistir riesgos, las dificultades financieras se han convertido en el factor más importante que restringe el desarrollo de las pequeñas y microempresas.
Las pequeñas y microempresas esperan obtener servicios de financiación rápidos, convenientes y de bajo costo. A diferencia de los productos de préstamos corporativos que se utilizan ampliamente en el mercado y requieren garantías, en 2017, WeBank lanzó el primer producto nacional de préstamos para capital de trabajo corporativo de crédito puro y de monto total, "Weiye Dai".
“Weiye Dai” no requiere materiales en papel ni apertura de cuenta fuera de línea, y la operación en línea es simple. Se necesitan un promedio de 4 minutos para iniciar una solicitud y completar la aprobación, y 2 minutos para iniciar un préstamo. Tomando como ejemplo las empresas de materiales de construcción, cuando hay muchos proyectos, a menudo necesitan comprar a varias partes y requieren que se adelanten fondos para poder obtener fondos rápidamente. Los productos financieros con características de amortización anticipada sólo satisfacen las necesidades de capital "cortas y frecuentes" de las pequeñas y microempresas. Shenzhen Zhongkangrui Environmental Protection Technology Co., Ltd. es uno de los clientes de préstamos para microindustrias. Los préstamos para teléfonos móviles de la empresa tienen un máximo de 28 transacciones por día, con un promedio de más de 70.000 yuanes y un período de pago promedio de 11 días.
Después de Weizhongdai, en 2019, WeBank y sus socios lanzaron Goosehuaihua, un pequeño producto de préstamos al consumo para nuevos clientes obreros y jóvenes, que se puede utilizar para compras, consumo y transferencias. Sobres rojos de WeChat, retiros de efectivo y otros escenarios. Actualmente, el 80% de los clientes del servicio pago de Goose provienen de ciudades de tercer nivel e inferiores, y tienen entre 22 y 35 años. Trabajan duro en ciudades de primer y segundo nivel, con la esperanza de crear mejores condiciones de vida para ellos y sus familias a través de esfuerzos personales. Goose Consumption aboga por la actitud de "atrévete a poseer, sé más feliz" para satisfacer el anhelo de una vida mejor entre estos nuevos trabajadores manuales, los jóvenes trabajadores administrativos y la población en general. Por un lado, Goose gasta dinero para brindar al público una experiencia de consumo asequible y conveniente, promoviendo la tendencia de desarrollo de mi país de expandir la demanda interna y promover el consumo. Al mismo tiempo, Goe aboga por endeudamiento razonable, cumplimiento honesto de los contratos y siempre; recuerda a los consumidores que no se endeuden demasiado.
“We2000” es un producto de pago en línea diseñado en torno al consumo diario. Integra cuentas, depósitos y retiros, pagos de consumo y derechos de puntos, y aboga por un concepto de consumo mensual, saludable y ecológico de 2.000 yuanes. We2000 no sólo ayuda a los nuevos trabajadores a obtener una mejor calidad de vida, alivia efectivamente la presión financiera de los nuevos usuarios, sino que también los alienta a desarrollar una actitud de consumo de "ahorrar dinero y consumir al mismo tiempo".
Actualmente, también es necesario satisfacer las necesidades financieras de los grupos desfavorecidos de la sociedad. En 2016, cuando a las personas con discapacidad auditiva les resultó inconveniente utilizar los servicios financieros en línea, "WeChat Loan" creó un equipo de servicio experto en lenguaje de señas a tiempo completo para personas con discapacidad auditiva y del habla para verificar la identidad del cliente y la intención de pedir prestado en lenguaje de señas a través de video remoto y brindar servicios para personas con discapacidad auditiva Brindar servicios convenientes y cómodos a los clientes con discapacidades y barreras idiomáticas, para que también puedan disfrutar de servicios financieros inclusivos seguros y convenientes. Hasta el momento, el proyecto de atención al cliente en lengua de signos “Micro Préstamo” ha atendido a más de 8.000 clientes con discapacidad auditiva.
Basándose en los hábitos de uso de los usuarios con discapacidad visual, la aplicación WeBank continúa optimizando la construcción de funciones sin barreras para brindar servicios financieros inteligentes para el grupo de personas con discapacidad visual.
La aplicación WeBank brinda servicios financieros personalizados y humanizados a usuarios con discapacidad visual mediante el uso de tecnologías como fotobióticos, síntesis de voz mediante IA, sensores de aceleración, procesamiento de imágenes en tiempo real, sensores de vibración y detección de bordes faciales. Por ejemplo, los usuarios con discapacidad visual suelen encontrar dificultades en el reconocimiento facial, como parpadeo, etc. La aplicación WeBank utiliza tecnología de reconocimiento de actividad ligera, que elimina la necesidad de asentir, parpadear, leer números y otras acciones auxiliares. Reconociendo el rostro real y detectando desviaciones regionales, y luego usando indicaciones de voz para solicitar al usuario que mueva el teléfono para alinearlo con el rostro. Al mismo tiempo, el teléfono móvil informará al usuario del grado de desviación mediante la frecuencia de vibración.