El riesgo inmobiliario pesa sobre las preocupaciones crediticias, y muchos bancos desvían el crédito a "áreas emergentes"
Pan Helin, director ejecutivo del Instituto de Investigación de Economía Digital de la Universidad de Economía y Derecho de Zhongnan, dijo a un periodista del Securities Daily que la proporción de préstamos con mención especial de algunos bancos aumentó en el tercer trimestre, principalmente debido a los riesgos de liquidez a corto plazo de algunas empresas inmobiliarias. Los préstamos para vivienda y los préstamos para vivienda personales que no han sido pagados ven reducida su calificación crediticia y se incluyen en el ámbito de los préstamos con mención especial.
Preocupaciones por el aumento de los préstamos
Los llamados préstamos de mención especial se refieren a préstamos en los que si bien el prestatario tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo, existen algunos factores que pueden afectar negativamente el reembolso. Este indicador suele considerarse un indicador importante para juzgar el riesgo crediticio bancario.
Por ejemplo, China Merchants Bank se ha visto afectado por la exposición al riesgo crediticio de algunas empresas inmobiliarias. Al final del tercer trimestre, el índice de préstamos morosos del sector inmobiliario corporativo del banco era de 65.438+0,29%, un aumento de 65.438+0,06 puntos porcentuales con respecto al final del año anterior. El saldo de préstamos pendientes de pago del China Merchants Bank fue de 45.032 millones de yuanes, un aumento de 431.600 millones de yuanes con respecto al final del año anterior, y el índice de préstamos pendientes fue del 0,82%, un aumento de 0,01 puntos porcentuales con respecto al final del año anterior.
El informe del tercer trimestre de Ping An Bank mostró que su índice de morosidad fue del 1,05%, una disminución de 0,13 puntos porcentuales con respecto a finales del año pasado. Sin embargo, los préstamos de mención especial representaron el 1,37%, un aumento de 0,26 puntos porcentuales con respecto a finales del año pasado. El informe del tercer trimestre del Banco Industrial muestra que al final del tercer trimestre, el saldo de préstamos morosos del banco era de 48.199 millones de yuanes, una disminución de 145,7 millones de yuanes desde principios de año, y el índice de préstamos morosos fue del 1,12%. , una disminución de 0,13 puntos porcentuales desde principios de año. Sin embargo, el saldo de préstamos de mención especial del banco fue de 63.383 millones de yuanes, un aumento de 8.976 millones de yuanes desde principios de año, y la proporción de préstamos de mención especial representó el 1,47%, un aumento de 0,1 puntos porcentuales desde el comienzo del año. Industrial Bank dijo que la compañía ha intensificado sus esfuerzos para deshacerse de los préstamos morosos, y los préstamos morosos han seguido "duplicándose". Algunos prestatarios adeudan intereses debido a las estrechas cadenas de capital, lo que resulta en un aumento de los préstamos relacionados con intereses.
Actualizar el mecanismo de revisión de préstamos para vivienda.
Aunque prestan atención al aumento de los préstamos, muchos bancos han afirmado que reforzarán las medidas de prevención de riesgos en el marco de la política de control inmobiliario.
Los periodistas del "Securities Daily" revisaron los informes del tercer trimestre de los bancos y descubrieron que muchos bancos han mejorado sus mecanismos de revisión de préstamos relacionados con la vivienda. En la actualidad, la calidad de los activos de las empresas inmobiliarias es generalmente controlable. En el futuro, prestarán mucha atención a las políticas de control inmobiliario y fortalecerán su juicio sobre la situación de riesgo inmobiliario.
El informe del tercer trimestre de China Merchants Bank muestra que para el negocio de crédito inmobiliario que conlleva riesgos crediticios, el banco continuará implementando la gestión de límites industriales y de límites de clientes, enfocándose en ciudades centrales y clientes estratégicos, y continuará ajustando el real. clientes inmobiliarios y estructuras de activos regionales, y continuar realizando una investigación exhaustiva y un seguimiento continuo de la supervisión de los negocios inmobiliarios y los fondos de proyectos, así como de las cadenas de la industria inmobiliaria upstream y downstream, y tomar provisiones completamente basadas en riesgos específicos uno por uno. uno. Para los negocios inmobiliarios que no conllevan riesgo crediticio, China Merchants Bank fortalecerá la gestión de la idoneidad de los inversores y estandarizará la divulgación de información de los productos de acuerdo con los requisitos reglamentarios.
¿Cómo prevenir riesgos inmobiliarios? Pan Helin dijo que, en primer lugar, existen ciertas "limitaciones" entre el sector inmobiliario y la estabilidad financiera, por lo que los precios de la vivienda no pueden volver a crear burbujas y no se puede permitir que los precios de la vivienda caigan excesivamente. La estabilidad del mercado inmobiliario es la primera prioridad, incluida la estabilización de los precios de la vivienda y las expectativas de los compradores de viviendas. En segundo lugar, las finanzas deberían relajar moderadamente el apoyo crediticio a las empresas inmobiliarias, pero debe quedar claro que la tendencia general de las empresas inmobiliarias a reducir el apalancamiento también puede respaldarse moderadamente a través de otros instrumentos financieros de financiación directa. Por último, las empresas inmobiliarias deben acelerar su facturación y no pueden buscar una expansión de escala excesiva mediante el reapalancamiento.
Optimizar continuamente la estructura crediticia
Desde que se aclararon las “tres líneas rojas” de la gestión financiera en el sector inmobiliario y el sistema de límite superior para la concentración de préstamos inmobiliarios de las instituciones financieras año, el efecto de reducir el apalancamiento en la industria inmobiliaria ha sido evidente. Por un lado, los bancos han tomado la iniciativa de reducir el crédito a la industria inmobiliaria y reducir la proporción de estas industrias en la cartera de crédito; por otro lado, han seguido aumentando el apoyo a las pequeñas y microempresas, "la agricultura", zonas rurales y agricultores", manufactura, crédito verde y otros campos.
El informe estadístico sobre la dirección de la inversión crediticia de las instituciones financieras en el tercer trimestre de 2021 publicado por el banco central muestra que la proporción de préstamos inmobiliarios incrementales en los primeros tres trimestres de este año cayó un 7,3 por ciento. puntos respecto al mismo periodo del año pasado.
En mayor detalle, en los primeros tres trimestres de este año, el saldo de los préstamos para el desarrollo inmobiliario solo aumentó un 0,02% interanual, y la tasa de crecimiento de los préstamos personales para vivienda cayó 1,7 puntos porcentuales desde finales del trimestre anterior. .
Del tercer informe trimestral del banco, podemos encontrar que desde este año, los principales bancos han seguido optimizando sus estructuras crediticias y aumentando sus esfuerzos para servir a la economía real, especialmente al servicio de la revitalización rural, apoyando las finanzas inclusivas. y finanzas verdes.
Por ejemplo, el Banco de Ahorros Postal declaró en su tercer informe trimestral que mantendrá su posicionamiento estratégico minorista y aumentará el crédito para consumo personal y pequeños préstamos sobre la base de mantener una oferta estable de préstamos para vivienda. Ping An Bank declaró en su tercer informe trimestral que responde activamente a los riesgos macroambientales, responde a las estrategias nacionales, sirve a la economía real, apoya firmemente el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas privadas y continúa fortaleciendo la gestión integral de riesgos. y continúa optimizando la calidad general de los activos.