¿Cuál es la fórmula para calcular el préstamo hipotecario mensual?

Fórmula de cálculo del pago mensual de la hipoteca: Ingrese el monto del préstamo y el pago mensual de la hipoteca durante el período del préstamo.

2. Método de cálculo del interés del préstamo hipotecario

En primer lugar, responda afirmativamente

Si desea calcular el interés del préstamo hipotecario, debe comprender el tipo de hipoteca, monto del préstamo, tasa de interés del préstamo, plazo del préstamo, método de pago del préstamo.

2. Análisis específico

1. Tipos de préstamos

Existen tres tipos de préstamos: préstamos de fondos de previsión, préstamos comerciales puros y préstamos de cartera. La mayor diferencia es la tasa de interés del préstamo.

(1) Las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión para los préstamos para la primera vivienda son 2,75 por 15 años y 3,25 por 5 años o más; los préstamos para la segunda vivienda son 1,1 veces más altos que los préstamos para la primera vivienda.

(2) La tasa de interés pura de los préstamos comerciales se basa en puntos básicos de LPR, refiriéndose principalmente a la tasa de interés de LPR en el mismo período del mes pasado.

Por ejemplo, si la LPR a 5 años es 4,45 y el valor añadido dado por el banco es 80 BP, entonces el tipo de interés hipotecario es 5,25.

(3) Para préstamos combinados, primero solicita un préstamo de fondo de previsión y luego solicita un préstamo comercial por el monto insuficiente. Los diferentes tipos de préstamos tienen tasas de interés correspondientes.

2. Plazo del préstamo

El plazo máximo de un préstamo hipotecario es de 30 años, pero debe calcularse en función de la edad y la edad de jubilación del solicitante al solicitar una hipoteca.

Según la edad de jubilación de 55 años para las mujeres y 60 para los hombres, siempre que el solicitante tenga menos de 35 años en el momento del préstamo, todavía existe la oportunidad de obtener un préstamo por 30 años. El período específico debe evaluarse exhaustivamente en función de factores como la capacidad de pago y el estado crediticio.

3. Monto del préstamo

El banco evalúa el monto de un préstamo comercial en función de la capacidad de pago del solicitante, el crédito personal y otros factores integrales.

El límite de préstamo del fondo de previsión también depende de factores como el saldo de la cuenta del fondo de previsión y la base de depósito del fondo de previsión. También son diferentes las cantidades concedidas por los centros de previsión para la vivienda en las distintas regiones.

4. Métodos de amortización

Hay dos tipos: capital e intereses iguales y capital medio. El principal del préstamo anterior es menor y el interés es mayor. Este último reembolsa el principal en cuotas iguales todos los meses y el pago mensual disminuye a medida que disminuye el principal.

Los macrodatos de préstamos online pueden reflejar la verdadera situación de los préstamos online. Si tienes demasiados préstamos, se recomienda mirar bien tus datos crediticios. Búsqueda: se pueden generar informes de big data mediante la búsqueda rápida de Bejian. Aunque existe una diferencia entre los dos, para evitar la situación en la que las personas no pueden pagar las deudas incobrables, los préstamos bancarios también prestarán atención a la situación crediticia de big data. El mal crédito afecta muchos derechos.

3. ¿Cómo calcular el interés hipotecario para comprar una casa?

El cálculo de los intereses de un préstamo hipotecario depende principalmente del método de amortización elegido.

Existen dos métodos principales de pago de una hipoteca: capital e intereses iguales y capital promedio.

Si elige el método de pago de capital e intereses iguales, la fórmula de cálculo es: monto de pago mensual (interés principal) = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × número de meses de pago].

Se puede concluir que: interés total = monto de pago mensual × número de meses de pago - principal del préstamo = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [( 1Tipo de interés)×Número de meses de amortización-Principal del préstamo.

Si elige el método de pago promedio, la fórmula de cálculo es: monto de pago mensual (interés principal) = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal del préstamo - número acumulado de pagos de principal) × interés mensual tasa.

Interés mensual a pagar = (principal del préstamo - monto acumulado del capital reembolsado) × tasa de interés mensual, capital mensual a pagar = capital del préstamo ÷ número de meses de pago.

3. ¿Cómo calcular el préstamo hipotecario?

Enseña a todos cómo hacer una plantilla de cálculo de hipoteca.

Hay dos formas de pagar una hipoteca: igual capital e intereses e igual capital.

1. Igualdad de capital e intereses:

Los pagos mensuales totales son iguales

El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo de el mes y se liquida mensualmente.

Por lo tanto, el interés de pago mensual disminuye mes a mes y el capital aumenta mes a mes, manteniendo el monto total sin cambios.

2. Capital medio:

Asignar el principal a partes iguales a cada mes.

Al mismo tiempo, liquide los intereses desde el último día de negociación hasta la fecha de reembolso.

La cuota mensual total disminuye mes a mes.

La siguiente figura puede proporcionar una comprensión muy intuitiva de la diferencia entre los dos métodos de pago:

Después de comprender los métodos de pago de la hipoteca, aprenderemos a utilizar un caso real para hacer una plantilla de cálculo de hipoteca.

Caso:

Abre la web de vivienda de segunda mano y pulsa sobre una casa pequeña que tiene 13 años. ¿Este es el precio?

Utilice esto como ejemplo para calcular el capital y el interés iguales y los pagos mensuales promedio del capital.

Pasos de la operación:

1. Primero diseñe una plantilla vacía, como se muestra a continuación:

El área de fondo azul de las filas 2 a 5 es manualmente el área de entrada. Debe completarse de acuerdo con la situación real.

El cálculo del área comienza en la línea 10. El área verde se calcula en base a cantidades iguales de capital e intereses, y el área amarilla se calcula en base al capital promedio.

2. Rellene el área de entrada manual:

Precio de la vivienda: 180.000.

Ratio de pago inicial: 70, umbral de pago inicial para segunda vivienda.

Tipo de interés del préstamo: 5,88, tipo de interés base.

Plazo del préstamo: 20 años

3. Establezca los datos de las columnas A a D en la figura. La fórmula/método es la siguiente:

Precio de la vivienda. : =B2

Monto del pago inicial: =B2B3

Monto del préstamo: =A10-B10

Número de meses de pago: 1 a 240. Para conocer el método de llenado, consulte la función "rellenar" en Excel que el 99% de las personas ignora.

4. Configuración de la fórmula para igual capital e interés:

Es muy sencillo calcular el monto de reembolso de igual capital e interés en Excel porque hay tres funciones especiales:

Reembolso mensual = = PMT (tasa de interés por período, número total de períodos, principal,,)

Principal = =PPMT (tasa de interés por período, qué período, número total de períodos, principal )

Interés = =IPMT (tasa de interés por período, qué período, número total de períodos, principal)

Aplicada específicamente a este ejemplo, la fórmula es la siguiente:

1) Pago mensual total:

=-pago ($4 USD/12 USD, 512 USD, 1010000 USD,...)

Explicación de la fórmula:

$ b $4/12: 5,88 es el año Para convertir la tasa de interés, necesitas dividir por 12 para obtener la tasa de interés mensual.

$B$512: De manera similar, multiplica 20 años por 12 para obtener el número total de meses necesarios para pagar, es decir, el número total de cuotas.

$C$1010000: monto del préstamo, la unidad es "10,000 yuanes", multiplicado por 10,000, convertido a "yuanes".

,,: Los dos últimos parámetros opcionales se pueden dejar en blanco, por lo que los dos "," también se dejan en blanco.

La función PAGO se utiliza para calcular las deducciones, por lo que el resultado predeterminado es negativo. En este caso, no queremos una representación negativa, por lo que agregamos "-" delante de la fórmula para convertirla en un número positivo.

2) Monto de capital mensual:

=-PPMT (4 dólares estadounidenses a 12 dólares canadienses, 10 dólares canadienses, 512 dólares canadienses, 1.010.000 dólares canadienses)

La explicación es la misma que la anterior, no hay más explicaciones.

3) Monto de interés mensual:

=-IPMT (4 dólares estadounidenses a 12 dólares canadienses, 10 dólares canadienses, 512 dólares canadienses, 1.010.000 dólares canadienses)

4) Despliega la fórmula F10: H10 para calcular el "pago total real":

= a 10f 102012/10000

Explicación de la fórmula:

A10 es el monto del pago inicial.

f 102012/10000: debido a que el pago mensual total es igual, el pago total es el número de pagos mensuales y luego se divide por 10,000, la unidad se convierte en "diez mil yuanes".

5. Configuración de la fórmula del capital promedio:

El capital promedio no tiene una función especial, por lo que debe calcularse con una fórmula:

1) Monto del capital mensual :

=($ C $ 1010000)/($ B $ 512)

Explicación de la fórmula:

($C$1010000): Monto del préstamo, la unidad se convierte en "yuan" ".

/($B$512): dividido por el periodo total de amortización.

2) Monto de interés mensual:

=($C$1010000-($d 10-1)k 10)$B$4/12

Explicación de la fórmula:

($ C $ 1010000-($ D 10-1)k 10): Reste el capital total que se ha pagado del monto del préstamo para obtener el capital restante.

$B$4/12: multiplique la tasa de interés del préstamo y convierta el monto anualizado en meses para obtener el interés pagadero del mes actual.

3) Pago mensual total:

=SUM(K10:L10)

4) Despliega la fórmula de J10: L10 para calcular el "total real pago”:

= a 10 suma(j 10: J249)/10000

Explicación de la fórmula:

A10 es el monto del pago inicial.

Suma(j 10: J249)/10000: suma los pagos mensuales, divide por 10000 y convierte la unidad en "10.000 yuanes".

Cuatro. Fórmula de cálculo del préstamo hipotecario

Monto de reembolso mensual (trimestral) = principal del préstamo/número de reembolsos (principal del préstamo - monto acumulado del principal reembolsado) × tasa de interés mensual (trimestral).