¿Cómo redactar una solicitud de préstamo bancario para una empresa inmobiliaria? Gracias, lo mejor es que sea un ensayo de muestra para una empresa de bienes raíces.
Las empresas de desarrollo inmobiliario solo pueden solicitar préstamos para el desarrollo de viviendas para la construcción de residencias ordinarias y no para la construcción de apartamentos y villas de alta gama. Al solicitar un préstamo, (1) se deben obtener los derechos de uso de la tierra para el proyecto de préstamo; (2) el proyecto de préstamo ha sido incluido en el plan nacional o local de construcción y desarrollo de viviendas, y sus documentos del proyecto son completos, auténticos y válido (3) el propósito y la función del proyecto de préstamo declarado son consistentes y pueden satisfacer eficazmente las necesidades del mercado inmobiliario local; (4) el presupuesto del proyecto y el plan de construcción del proyecto de préstamo cumplen con las regulaciones gubernamentales nacionales y locales pertinentes; 5) el presupuesto del proyecto de préstamo es suficiente; (6) el prestamista planea invertir en el proyecto de préstamo. Los fondos propios no deberán ser inferiores a la proporción prescrita, generalmente el 25%, y podrán invertirse en la construcción del proyecto antes. utilizando préstamos bancarios.
Cuando una empresa de desarrollo inmobiliario solicita un préstamo de desarrollo inmobiliario a un banco, debe proporcionar: (1) formulario de solicitud de préstamo (2) copias de la licencia comercial, los documentos de registro de inspección anual y el registro fiscal; documentos; (3) representante legal o documentos de Certificación de su agente autorizado; (4) Informe de verificación de capital; (5) Estados contables del año anterior, estados contables del mes anterior a la solicitud de préstamo; , documentos o plan de construcción, implementación y desarrollo del proyecto (7) Certificado de calificación de empresa de desarrollo inmobiliario (8) Proporcionar una carta de intención de garantía emitida por un tercero garante, una copia de la licencia comercial, una copia de la documento de registro de inspección anual, copia del certificado de registro fiscal, estados financieros del garante y otra información relevante (9) Relación de hipotecas (prendas) y prueba de derechos de propiedad, así como prueba de la persona con derecho a disponer de ella; la propiedad está conforme a la hipoteca (prendas).
Los bancos revisan las solicitudes de préstamo de los prestatarios de acuerdo con las políticas industriales nacionales, las políticas crediticias y los métodos de préstamo pertinentes. Si el prestatario está calificado para pedir prestado, el banco debe investigar más a fondo antes de otorgar el préstamo, incluyendo principalmente: (1) El carácter del prestatario, incluidas sus calificaciones, nivel laboral, capacidad de liderazgo, carácter moral, voluntad de pagar, etc. (2) La solvencia del prestatario examina principalmente si las deudas originales del prestatario pueden pagarse a tiempo, si existen malos antecedentes bancarios, etc. (3) La solvencia del prestatario, es decir, si el prestatario tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo, si la fuente de los fondos de pago es estable y si puede pagar el principal y los intereses a tiempo (4); ) la rentabilidad del prestatario y la rentabilidad esperada del prestatario (5) Información sobre todas las partes del proyecto de préstamo, incluido el trabajo preliminar del proyecto de desarrollo, si se ha implementado el plan de desarrollo, si la planificación urbana, el plan de diseño y; se han aprobado los terrenos de construcción, si se cumplen las condiciones de construcción y si se ha obtenido el permiso de construcción, la composición del fondo del proyecto y el estado de implementación, el estado de preventa del proyecto de desarrollo, etc. (6) La capacidad de garantía del garante examina principalmente si el garante tiene calificaciones de garantía, el estado crediticio del garante y si ha proporcionado garantías a otros prestatarios. (7) Si la hipoteca (prenda) cumple con los requisitos y si la hipoteca (prenda) ha sido establecida. Si el prestatario pasa la investigación bancaria y cumple con las condiciones del préstamo, se informará paso a paso al banco responsable para su aprobación y luego se podrá firmar el contrato de préstamo. Si el préstamo está garantizado por una tercera persona jurídica, se deberá suscribir un contrato de garantía, si el préstamo está garantizado por una hipoteca inmobiliaria, se deberá suscribir un contrato de hipoteca si el préstamo está garantizado por una prenda de valores; se debe firmar el contrato. Una vez emitido el préstamo, si el prestatario no utiliza el préstamo para los fines estipulados en el contrato o no paga el préstamo periódicamente según lo estipulado en el contrato, el prestatario será sancionado por el banco. El prestatario proporciona información falsa o importante, como el balance general, el estado de pérdidas y ganancias, etc., al banco prestamista. No proporciona verazmente al banco prestamista la cuenta bancaria, el número de cuenta y el saldo del depósito. el propósito especificado en el contrato de préstamo, y no hace correcciones después de haber sido señalado; si el banco se niega a aceptar el préstamo para investigar sus fondos de crédito, el banco prestamista puede recuperar parte o la totalidad del préstamo por adelantado y dejar de pagar el préstamo; préstamo no utilizado del prestatario. Antes de que expire el préstamo, si el prestatario no puede pagarlo a tiempo, debe tomar la iniciativa de solicitar una extensión. Si realmente es necesario extender el plazo después de la revisión por parte del banco, el banco deberá firmar un acuerdo de pago a plazos con el prestatario y el garante (o deudor hipotecario o pignorante) como anexo al contrato de préstamo original. Los préstamos solo se pueden otorgar una vez, las extensiones de préstamos a corto plazo no deben exceder el plazo del préstamo en RMB y las extensiones de préstamos a mediano plazo no deben exceder la mitad del plazo del préstamo original.
Si el período de extensión del préstamo alcanza un nuevo período de tasa de interés con el período del préstamo original, el interés del préstamo se calculará y cobrará con base en la tasa de interés del nuevo período a partir de la fecha de extensión. Si el prestatario no solicita la prórroga antes de que expire el préstamo, o la solicitud de prórroga no es aprobada por el banco, el banco cobrará intereses de penalización a una tasa de interés diaria del 0,4 ‰ desde el día siguiente al vencimiento del préstamo hasta el capital del préstamo. y se recuperan los intereses.
2. Procedimientos para solicitar préstamos para la construcción de viviendas y asuntos relacionados
Los préstamos para la construcción de viviendas aplicados por empresas no promotoras son un tipo de préstamos para activos fijos para la construcción y venta de viviendas para trabajadores contentos. . Cuando las empresas que no son de desarrollo solicitan préstamos para la construcción de viviendas, además de las siete condiciones (1) a (5) y (8) a (9) requeridas para que las empresas de desarrollo soliciten préstamos, también deben tener aprobado un plan de construcción de viviendas. por el departamento competente y fondos propios para alcanzar el ratio especificado, generalmente es superior a 60. Aquellos que pasen la investigación y evaluación bancaria y cumplan con los requisitos pertinentes para préstamos para construcción de viviendas pueden, previa aprobación, firmar varios contratos relacionados con préstamos para viviendas y obtener préstamos para construcción de viviendas. Los procedimientos para que las empresas que no son de desarrollo obtengan préstamos para la construcción de viviendas son básicamente los mismos que los que siguen las empresas de desarrollo para obtener préstamos para el desarrollo de viviendas.
3. Procedimientos para solicitar préstamos para construcción de viviendas basados en políticas y asuntos relacionados
Si una empresa de desarrollo solicita préstamos para construcción y desarrollo de viviendas basados en políticas, debe solicitarlo al Centro de Administración del Fondo de Vivienda, que será administrado por el Fondo de Vivienda El centro de administración incorpora los fondos de vivienda al plan de uso y maneja los préstamos para la construcción de viviendas de acuerdo con las medidas de préstamo unitario de vivienda encomendada del centro de administración del fondo de vivienda y el préstamo unitario de vivienda encomendado Procedimientos de aprobación del centro gestor de fondos de vivienda. La cuota de préstamos para la construcción de viviendas la establece el Centro de Gestión del Fondo de Vivienda en función de las necesidades de financiación de la unidad de construcción. El plazo del préstamo es generalmente de 1 a 3 años y la tasa de interés del préstamo sigue la tasa de interés de los préstamos para activos fijos estipulada por el Banco Popular de China. Los intereses del préstamo se liquidarán trimestralmente. Según las normas del Banco Popular de China, los préstamos vencidos y los préstamos malversados están sujetos a intereses de penalización a tipos de interés diarios del 0,4 ‰ y 0,60,4 ‰ respectivamente.
Al solicitar préstamos para la construcción de viviendas bajo póliza, la unidad debe proporcionar dos solicitudes de préstamo al Centro de Administración del Fondo de Vivienda, completar el "Formulario de solicitud de préstamo para vivienda de la unidad" por triplicado y presentar una copia de la licencia comercial. y estados contables recientes, el plan de inversión del proyecto de la Comisión de Planificación y el "Permiso de planificación del proyecto de construcción" y el "Permiso de inicio del proyecto de construcción" emitidos por los departamentos de planificación y construcción municipal y distrital para residencias de nueva construcción (si se trata de un apoyo local). préstamo de fondo para el proyecto de vivienda, se requiere la planificación municipal El plan de inversión para el proyecto de vivienda emitido conjuntamente por la Comisión y otros departamentos, la "Lista de tareas para el desarrollo y construcción de viviendas acomodadas" emitida por la Oficina Municipal de Vivienda, el "Certificado de exención fiscal para viviendas acomodadas" y otros documentos de planificación pertinentes); el plano de planta o de la nueva casa firmado por el prestatario y la unidad de garantía; el contrato de garantía; los estados contables recientes de la unidad de garantía; el contrato de hipoteca firmado entre el prestatario y el banco confiado; el informe de evaluación de la garantía del prestatario y otra información sobre la hipoteca. Después de la revisión preliminar, el Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda considera que el préstamo cumple con las condiciones del préstamo y confía al banco prestamista la realización de una evaluación y revisión, que luego es revisada y aprobada por el Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda. Después de la aprobación, confíe al banco la gestión de los procedimientos específicos del préstamo.