¿Cuáles son los problemas existentes en la financiación de las pequeñas y medianas empresas en mi país?

Análisis jurídico: (1) Los canales de financiación no son fluidos. Desde la perspectiva del financiamiento endógeno, la situación actual de las pequeñas y medianas empresas de mi país no es satisfactoria. En primer lugar, las pequeñas y medianas empresas tienen una retención insuficiente de ganancias en la distribución y una escasa conciencia de la autoacumulación. En segundo lugar, el sistema fiscal actual no ofrece ninguna ventaja fiscal a las pequeñas y medianas empresas. En tercer lugar, los gastos de depreciación son demasiado bajos y no pueden satisfacer las necesidades de las empresas de actualizar y transformar activos fijos. En cuarto lugar, las fuentes de fondos propios son limitadas y es difícil que los fondos apoyen el rápido desarrollo de las empresas. Desde la perspectiva del financiamiento externo, las pequeñas y medianas empresas pueden elegir tres canales: préstamos bancarios, financiamiento público en el mercado de capitales y financiamiento privado. Sin embargo, en la actualidad, los canales de financiamiento externo para las pequeñas y medianas empresas en mi país. país no son fáciles.

(2) La estructura de financiación no es razonable. Las principales manifestaciones son: (1) El desarrollo de las pequeñas y medianas empresas de mi país se basa principalmente en su propia acumulación y depende en gran medida del financiamiento endógeno, con una pequeña proporción de financiamiento externo. Una estructura financiera única ha restringido en gran medida el rápido desarrollo y crecimiento de las empresas. Y en el financiamiento externo, las pequeñas y medianas empresas generalmente solo pueden solicitar préstamos a los bancos, principalmente en forma de préstamos bancarios (2) En términos de financiamiento con préstamos bancarios como canal principal, la forma de endeudamiento es generalmente hipotecaria; o préstamo garantizado ( 3) En términos del período de préstamo, las pequeñas y medianas empresas generalmente sólo pueden obtener préstamos a corto plazo si solicitan préstamos a largo plazo para invertir en activos fijos y desarrollo tecnológico. a menudo rechazados por los bancos.

(3) Los costes de financiación son elevados. Los costos de financiación de una empresa incluyen los gastos por intereses y los gastos de financiación relacionados. En comparación con las grandes y medianas empresas, las pequeñas y medianas empresas no sólo no tienen acceso a tipos de interés preferenciales cuando solicitan préstamos, sino que también tienen que pagar más intereses flotantes que las grandes y medianas empresas. Al mismo tiempo, como los bancos utilizan principalmente hipotecas o garantías para préstamos a pequeñas y medianas empresas, no sólo los procedimientos son complicados sino que, para solicitar garantías o hipotecas, las pequeñas y medianas empresas también tienen que pagar tasas relacionadas. como honorarios de garantía y evaluación de activos hipotecarios. La estrechez y obstrucción de los canales de financiación formales han obligado a muchas pequeñas y medianas empresas a pedir préstamos privados con intereses elevados para poder desarrollarse. Todo esto coloca a las pequeñas y medianas empresas en desventaja en la competencia del mercado.

Base legal: "Reglas Generales de Préstamos de la República Popular China" Artículo 11 El plazo del préstamo será determinado tanto por el prestatario como por el prestamista en función del ciclo de producción y operación del prestatario, su capacidad de pago y la capacidad de oferta de capital del prestamista** *Se determina después de consultar con ambas partes y se establece en el contrato de préstamo. El período máximo de los préstamos autooperados generalmente no excederá los 10 años. Si el período excede los 10 años, se informará al Banco Popular de China para su presentación. El período de descuento para el descuento de letras no excederá de 6 meses como máximo, y el período de descuento será desde la fecha de descuento hasta la fecha de vencimiento de la letra.

"Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China"

Artículo 24 El Banco Popular de China podrá actuar en nombre del departamento financiero del Consejo de Estado para organizar la emisión y reembolso de bonos del tesoro y bonos a diversas instituciones financieras. Otros bonos gubernamentales.

Artículo 29 El Banco Popular de China no otorgará préstamos a gobiernos locales y departamentos gubernamentales en todos los niveles, ni podrá otorgar préstamos a instituciones financieras no bancarias y otras unidades e individuos. Sin embargo, el Consejo de Estado. decide que el Banco Popular de China podrá conceder préstamos a instituciones financieras específicas, excepto los préstamos concedidos por instituciones financieras no bancarias. El Banco Popular de China no proporcionará garantías a ninguna unidad o individuo.

"Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" Artículo 3 Los bancos comerciales pueden dedicarse a algunos o todos los siguientes negocios:

(1) Recibir depósitos del público;

(2) Otorgar préstamos a corto, mediano y largo plazo;

(3) Manejar acuerdos nacionales y extranjeros;

(4) Manejar aceptación y descuento de letras;

(5) Emisión de bonos financieros;

(6) Emisión, rescate y suscripción de bonos gubernamentales por parte de agencias;

(7 ) Compra y venta de bonos gubernamentales y bonos financieros;

(8) Participar en préstamos interbancarios

(9) Comprar y vender, y actuar como agente para comprar y; vender divisas

(10) Participar en negocios de tarjetas bancarias

(10) 1) Proporcionar servicios de cartas de crédito y garantías;

(12) Actuar para negocios de cobranza y pago y agencia de seguros;

(13) Proporcionar servicios de cajas de seguridad;

(14) Otros negocios aprobados por la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado.

El alcance del negocio se estipulará en los estatutos del banco comercial y se presentará a la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado para su aprobación.

Los bancos comerciales pueden realizar negocios de liquidación y venta de divisas con la aprobación del Banco Popular de China.