¿Cómo funciona un préstamo hipotecario?

(1. Solicitud bancaria, aprobación bancaria, evaluación de la vivienda, verificación de cuenta (al menos una vez), entrevista bancaria, registro de hipoteca , aprobación bancaria y préstamo bancario

(2) Debido a la falta de experiencia personal, es necesario tratarlo repetidamente y es difícil lidiar con situaciones especiales, por lo que el proceso es relativamente largo. Además, debido a que las tasas de interés de los préstamos no se pueden comparar, el problema del préstamo no se puede resolver y las ventas en paquetes del banco tampoco se pueden aplicar. Por lo tanto, la tasa de fracaso del préstamo de este método es particularmente alta y el costo del préstamo es. también alto, pero es relativamente seguro.

2. El proceso de confiar a la compañía de préstamos es el siguiente:

(1. Consulte a la compañía de préstamos y siga los procedimientos requeridos por la empresa.

(2) En este caso, la operación es relativamente simple, pero no puedo controlar la seguridad y confiabilidad de los fondos de la compañía de préstamo. No se puede considerar que el costo del préstamo sea mucho mayor. de los bancos, la tasa de éxito del préstamo es alta y el riesgo del préstamo es alto

3 El proceso de confiar una compañía de préstamos bancarios formal es el siguiente

(1. Consulte a un oficial La compañía de préstamos bancarios buscará el banco administrador más adecuado según su propia situación (gestionado por la compañía de préstamos bancarios regular y coordinado por ella misma), proporcionará varios materiales de acuerdo con los requisitos de la compañía de préstamos bancarios regulares y seguirá las instrucciones. compañía de préstamos bancarios regular para acudir a bancos regulares e instituciones relacionadas Solicitar préstamos y préstamos bancarios (2) Es relativamente simple para los prestatarios, simplemente siga a la compañía de préstamos bancarios regulares. resolverá el problema de las bajas tasas de interés y los productos empaquetados. Hay problemas con ciclos largos de ventas y préstamos, malas calificaciones y requisitos de cuotas bajos. Sin embargo, requiere un cierto costo de servicio, que no es nada en comparación con los intereses ahorrados. p>

Los riesgos de los préstamos bancarios hipotecarios

1. Riesgo de incumplimiento

El riesgo de incumplimiento incluye el incumplimiento forzoso y el incumplimiento racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzado es causado por la insuficiente capacidad de pago del prestatario. Hay una voluntad de pagar, pero no hay capacidad de pagar. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. el prestatario solo puede incurrir en incumplimiento comparando el capital único de su casa con el tamaño de la deuda hipotecaria. Cuando el precio del mercado inmobiliario aumenta, el prestatario puede transferir la casa para liquidar el préstamo. recuperar el costo y obtener una cierta ganancia cuando el precio del mercado inmobiliario baja, para traspasar la pérdida, incluso si puede pagar el préstamo, el prestatario también incumple voluntariamente y se niega a pagar. >

2. Riesgo de liquidez

El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar y la liquidez esté garantizada por principios importantes de calidad de activos. Hoy en día, el riesgo de liquidez se refleja en dos aspectos. En primer lugar, los préstamos para vivienda de mi país provienen actualmente principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro, que son depósitos a corto plazo, y los préstamos para vivienda generalmente tienen entre tres y cinco años de antigüedad. préstamos a plazo. Este comportamiento de los depósitos a corto plazo y de los préstamos a largo plazo hace que la liquidez de los bancos sea muy baja, lo que a su vez crea riesgos de liquidez. En segundo lugar, los activos y créditos en poder de los bancos no se liquidan fácilmente, lo que fácilmente puede generar riesgos de liquidez. Como resultado, los bancos pueden perder oportunidades de inversión más favorables en el mercado financiero y aumentar las pérdidas causadas por los costos de oportunidad.

3. Riesgo del ciclo económico

El riesgo del ciclo económico se refiere al riesgo que surge de las fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. La industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos que otras industrias. Con la expansión de la economía y la mejora de los niveles de ingresos de los residentes, la demanda de bienes raíces en el mercado ha aumentado y la venta de casas no ha sido un problema. Los bancos y los particulares están llenos de expectativas optimistas para el futuro, y el número de préstamos hipotecarios para vivienda emitidos por los bancos también ha aumentado considerablemente. La economía está en recesión, la tasa de desempleo está aumentando, los ingresos de los residentes han disminuido drásticamente y un gran número de préstamos no pueden pagarse. Incluso si la casa ha sido hipotecada al banco, no se puede realizar debido a la debilidad del sector inmobiliario. En este momento, el riesgo hipotecario se transforma en reclamaciones y pérdidas incobrables del banco. El banco se enfrenta a un gran número de "deudas incobrables", que fácilmente pueden conducir a una crisis crediticia o incluso a la quiebra.

4. Riesgo de tipos de interés

El riesgo de tipos de interés se refiere al riesgo que los cambios en los niveles de tipos de interés conllevan para el valor de los activos bancarios y está determinado por la estructura de capital de los bancos a corto plazo. depósitos a plazo y préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones de los tipos de interés, ya sean al alza o a la baja, pueden provocar pérdidas a los bancos. Si las tasas de interés aumentan, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios también aumentarán, lo que puede aumentar la presión de pago de los prestatarios. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el impacto, aumentando así el riesgo de incumplimiento. Si las tasas de interés caen, los prestatarios pueden pedir prestado en los mercados de capital actuales o pedir prestado nuevamente a tasas de interés bajas para pagar los préstamos anticipadamente, lo que planteará riesgos para los bancos. La principal manifestación es que la aparición de préstamos anticipados hace que el flujo de caja de los préstamos para vivienda sea incierto, lo que trae ciertas dificultades a los activos y pasivos intensivos de los bancos.