¿Es un préstamo hipotecario más barato que un préstamo bancario?
Análisis legal: el primer grupo son los grandes bancos chinos, incluidos el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China, el Banco de Construcción de China, el Banco de Comunicaciones de China. El Banco de Desarrollo y el Banco Postal de Ahorro están afiliados a él. El límite correspondiente al préstamo inmobiliario es del 40% y el límite del préstamo personal para vivienda es del 32,5%. El segundo nivel son los bancos chinos de tamaño mediano, incluidos China Merchants Bank, Everbright Bank, Zheshang Bank y Bank of Shanghai. Sus correspondientes préstamos inmobiliarios representaron el 27,5% y los préstamos personales para vivienda representaron el 20%. El tercer banco es un pequeño banco financiado por China y una institución médica cooperativa rural fuera del condado están subordinados a ellos. El límite correspondiente al préstamo inmobiliario es del 22,5% y el límite del préstamo personal para vivienda es del 17,5%. El cuarto banco es una institución cooperativa rural a nivel de condado, y su límite correspondiente para préstamos inmobiliarios es del 17,5% y el límite para préstamos personales para vivienda es del 12,5%. El quinto banco es un banco rural, con un límite correspondiente para préstamos inmobiliarios del 12,5% y un límite para préstamos personales para vivienda del 7,5%. Para las instituciones financieras bancarias locales, las nuevas regulaciones les dan la flexibilidad de aumentar o disminuir en 2,5 puntos porcentuales.
Base jurídica: “Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China”.
Artículo 35 Los bancos comerciales examinarán estrictamente el propósito del préstamo, la capacidad de pago y el método de pago del prestatario. Los préstamos de los bancos comerciales implementan un sistema que separa la revisión del préstamo y la aprobación calificada.
Artículo 36 Para los préstamos de bancos comerciales, el prestatario deberá prestar garantía. Los bancos comerciales deben examinar estrictamente la capacidad de pago del garante, la propiedad y el valor de la hipoteca y la prenda, y la viabilidad de realizar la hipoteca y la prenda. Después de la revisión y evaluación por parte de un banco comercial, si se confirma que el prestatario tiene buen crédito y puede pagar el préstamo, no se requiere garantía.
Artículo 37 Al conceder préstamos, el banco comercial firmará un contrato escrito con el prestatario. El contrato debe estipular el tipo de préstamo, el propósito del préstamo, el monto, la tasa de interés, el período de pago, el método de pago, la responsabilidad por incumplimiento del contrato y otros asuntos que ambas partes consideren necesario acordar.
Ratio Hipotecario
¿Qué opinas del ratio hipotecario?
La tasa hipotecaria se refiere al valor total de la materia de la casa multiplicado por un porcentaje. Una hipoteca es un tipo de préstamo.
Si se aplica a préstamos para vivienda, por ejemplo, el préstamo para primera vivienda en la mayoría de ciudades como Shanghai es del 70%. Este ratio hipotecario significa que puede pedir prestado al banco el 70% del precio total de compra de la vivienda. El 70% puede ser puramente comercial o puede ser una combinación de fondos de previsión y préstamos comerciales. Pero el importe total del préstamo (hipoteca) es también el 70% del precio de compra.
¿Cómo solicitar una hipoteca?
1. La casa utilizada para la segunda hipoteca debe ser una casa existente; 2. La propiedad ha sido hipotecada y registrada, y el banco manejador es el acreedor hipotecario de la casa; gestionado por el propio cliente; 4. El saldo del préstamo de compra del importe del préstamo hipotecario secundario de la propiedad es inferior al 70% del precio actual de la vivienda 5. El prestatario tiene plena capacidad civil, ingresos estables y buen crédito; La propiedad debe ser vivienda de alta calidad y vivienda comercial con gran potencial de desarrollo de mercado. Aunque el segundo préstamo hipotecario aumenta efectivamente el monto del préstamo, cabe señalar que el segundo préstamo hipotecario debe tener un cierto espacio de préstamo. Es decir, si el importe del primer préstamo sólo alcanza el 30% del valor de tasación de la vivienda hipotecada, optar por una segunda hipoteca sin duda aumentará mucho el importe del préstamo.
¿Cómo afrontar los préstamos hipotecarios vencidos?
1. La medida más importante para una hipoteca vencida es pagar el préstamo inmediatamente. Puedes comunicarte con el personal del banco por teléfono.
2. Si el préstamo no se puede pagar a tiempo, debe solicitar inmediatamente al banco una extensión del plazo del préstamo.
3. El banco determinará el tiempo de extensión en función del plazo de su préstamo: el tiempo de extensión de un préstamo a corto plazo no puede exceder el plazo del préstamo original, el tiempo de extensión de un préstamo a mediano plazo no puede exceder la mitad del plazo del préstamo original, y el tiempo de extensión de un préstamo a largo plazo no puede exceder los tres meses.
4. Si el préstamo para vivienda está vencido, ya sea un préstamo comercial o un préstamo de fondo de previsión, el banco prestamista verá la información vencida inmediatamente.
5. Incluso si el vencimiento es de un día, algunos bancos estrictos ingresarán la información vencida en el sistema de informes crediticios del banco central, y el sistema de informes crediticios tendrá registros vencidos. Solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo será problemático en el futuro. Incluso si se aprueba el préstamo, el monto del préstamo será mucho menor.
¿Cuál es el ratio de pago inicial del préstamo?
El ratio de pago inicial de los préstamos para compra de vivienda suele rondar el 30%.
El índice de pago inicial de un préstamo para compra de vivienda generalmente se divide en dos situaciones, que están relacionadas con el método del préstamo.
Si elige un préstamo del fondo de previsión, será su primera vivienda y la superficie de construcción será inferior a 90 metros cuadrados y el porcentaje de pago inicial no será inferior al 20%. Las familias con vivienda de primera vivienda con un área de construcción superior a 90 metros cuadrados deben tener un índice de pago inicial no inferior al 30%, haber pagado fondos de previsión de forma continua durante más de 12 meses y seguir pagando de forma continua.
Para los compradores de vivienda que eligen préstamos comerciales, el índice de pago inicial para el préstamo de la primera vivienda no debe ser inferior al 30 % y el índice de pago inicial para el préstamo de la segunda vivienda no debe ser inferior al 60 %. Los bancos comerciales han suspendido la emisión de préstamos para vivienda para la tercera vivienda y superiores.
Para los hogares primerizos que han utilizado préstamos del fondo de previsión para liquidar sus préstamos y volver a comprar su propia casa, el porcentaje de pago inicial del préstamo no debe ser inferior al 40%. En esta etapa, cada ciudad y región estipulará el porcentaje de pago inicial de acuerdo con la situación real. Los préstamos comerciales también tendrán un cierto rango de fluctuación debido a las diferentes políticas bancarias. Además de preparar el pago inicial, también debe preparar los impuestos y tasas pertinentes.
Nunca compres una casa con pago total:
1. Comprar una casa con pago total requiere pagar el precio completo de una sola vez. Después de todo, si no hay fondos suficientes, la inversión única es grande, lo que puede afectar otros proyectos de los consumidores. Además, a menos que tenga un buen conocimiento de sus proyectos inmobiliarios, incluida la calidad de la construcción, la tecnología del desarrollador, la solidez financiera, etc., los compradores de viviendas deben tener un nivel considerable de experiencia técnica, que está fuera del alcance de la gente común.
2. Los compradores de vivienda que opten por el pago de una suma global aumentarán el riesgo de compra de la vivienda, porque la transacción inmobiliaria lleva un período de tiempo. En el mercado inmobiliario actual, no es raro que los proyectos queden sin terminar, que las entregas de propiedades se retrasen y que los promotores se escapen. En este momento, ya ha entregado todo el pago de la casa al promotor, por lo que no hay garantía alguna. Sin embargo, este período está lleno de variables desconocidas. Si ocurre un accidente, el comprador que ha pagado el total puede sufrir grandes pérdidas.
3. Se requiere un pequeño pago único para comprar una casa con un préstamo, lo que permite al comprador asignar fondos para otras inversiones. Siempre que el retorno de la inversión sea mayor que la tasa de interés del préstamo, comprar una casa con un préstamo es obviamente más rentable que pagar el monto total.
4. A largo plazo, la inflación es la tendencia general y el dinero irá perdiendo valor. Si su pago mensual es de 5.000 yuanes ahora, es posible que dentro de 20 años sólo pueda comprar cosas a partir de 50 yuanes. Usar dinero futuro para consumir cosas presentes no sólo puede combatir eficazmente la inflación, sino también aumentar el valor de los activos disfrazado.
¿Cuál es el ratio de préstamo para vivienda?
1. Si se trata de un préstamo para primera vivienda, el ratio máximo de hipoteca es el 80% del precio de la vivienda, y el ratio mínimo de pago inicial es el 20% del precio de la vivienda. Sin embargo, las instituciones de crédito generales estipulan que antes del pago inicial del 20%, la superficie de la vivienda no deberá exceder los 90 metros cuadrados. En circunstancias normales, el índice de pago inicial de un préstamo hipotecario es del 30% y el índice de préstamo es del 70%.
2. Para los préstamos para segunda vivienda, el índice de pago inicial generalmente no es inferior al 60% y el índice máximo del préstamo es del 40%. El ratio específico del préstamo hipotecario depende de los resultados de la revisión de la institución crediticia.