Cómo garantizar que las cuentas extraterritoriales no sean bloqueadas: existe un buen remedio.
La siguiente es una contribución de la empresa de pagos externa WindPayer:
Desde 2017, las cuentas extraterritoriales se han bloqueado de vez en cuando. Creo que muchos comerciantes extranjeros han oído hablar o incluso han experimentado personalmente la congelación y el cierre de cuentas extraterritoriales. Al mismo tiempo, muchos comerciantes han informado de que cada vez es más difícil abrir cuentas en el extranjero. En respuesta a estas situaciones, este artículo resumirá y responderá las preguntas sobre cuentas extraterritoriales que suelen hacer los comerciantes extranjeros. La siguiente es una breve introducción al problema para ayudar a los comerciantes extranjeros a comprender mejor la naturaleza de las cuentas extraterritoriales y reducir la probabilidad de que se bloqueen.
1. ¿Qué es una cuenta offshore? ¿Qué hace?
2. ¿Qué pasa con las cuentas extraterritoriales?
3. ¿Cuál es la actitud del país hacia las cuentas offshore?
4. ¿Se bloquearán las cuentas offshore utilizadas para el comercio normal?
5. ¿Cómo garantizar que su cuenta offshore no sea congelada o cerrada?
6. ¿Cuál será la tendencia futura de las cuentas offshore?
7. ¿Cuál es la diferencia entre cuentas físicas y cuentas electrónicas? ¿Cuál tiene más ventajas?
8. ¿Cuál es la dirección futura del desarrollo de la gente del comercio exterior?
1. ¿Qué es una cuenta offshore? ¿Qué hace?
La mayoría de los comerciantes de comercio exterior deberían estar familiarizados con este tema. Las cuentas extraterritoriales son en realidad cuentas bancarias abiertas por depositantes en Hong Kong o en el extranjero (cuentas nacionales onshore). La característica más importante de las cuentas extraterritoriales es que están menos sujetas a controles de cambio de divisas. Las cuentas en el extranjero estarán restringidas por las leyes regionales y los controles de cambio de divisas, lo que causará muchos inconvenientes en los pagos y liquidaciones internacionales. Sin embargo, las cuentas extraterritoriales están menos restringidas y tienen. mayor libertad en la asignación de capital. Por lo tanto, las cuentas extraterritoriales son mejores en términos de velocidad de envío de remesas y conveniencia operativa. Para los comerciantes extranjeros, las cuentas extraterritoriales son uno de los métodos más utilizados para cobrar y liquidar el comercio exterior en todo el mundo.
2. ¿Qué pasa con las cuentas extraterritoriales?
Para los empresarios del continente, uno de los mejores lugares para abrir cuentas extraterritoriales es Hong Kong. No solo está cerca del continente, sino que también es uno de los centros financieros más famosos del mundo y tiene bancos de alto nivel. reputaciones globales como HSBC, DBS Bank, Hang Seng Bank, etc. Hong Kong no tiene medidas de control de divisas y tiene grandes ventajas en el cobro de deudas internacionales y otros negocios. Se puede decir que para los comerciantes extranjeros que necesitan cobrar y liquidar divisas, tener una cuenta extraterritorial es casi estándar para todos los comerciantes extranjeros.
3. ¿Cuál es la actitud del país hacia las cuentas offshore?
Para solucionar este problema, podemos echar un vistazo al CRS, el mismo estándar de informes. CRS fue propuesto por la OCDE para promover el intercambio de información fiscal entre países. Los países o regiones que se unen a CRS deben intercambiar automáticamente información de cuentas de residentes relacionada con impuestos. El objetivo principal es combatir eficazmente la evasión fiscal.
Podemos entender que los bancos de los países o regiones que se han unido a CRS estén obligados a revelar la información de los depositantes a las oficinas tributarias de otros países miembros. China continental, Hong Kong y Macao se convirtieron en el segundo grupo de países y regiones en ingresar al CRS en 2017. En otras palabras, todas las cuentas bancarias que abra en países o regiones que se hayan unido a CRS y la información de esta cuenta pueden ser verificadas por la Administración Estatal de Impuestos de China.
Por supuesto, la principal razón por la que el país se unió al CRS es la lucha contra el blanqueo de capitales y la evasión fiscal. Es cierto que la supervisión estatal de las cuentas extraterritoriales se está volviendo cada vez más estricta, pero mientras se lleven a cabo transacciones normales de comercio exterior y existan operaciones de cuentas estandarizadas, las cuentas extraterritoriales generalmente no serán congeladas ni cerradas.
4. ¿Se bloquearán las cuentas offshore utilizadas para el comercio normal?
Como se mencionó anteriormente, el objetivo principal de que China se una a CRS es fortalecer las investigaciones contra el lavado de dinero y combatir la evasión fiscal. La mayoría de las cuentas que fueron bloqueadas eran cuentas con fondos problemáticos. Sin embargo, esta vez durante el cierre de las cuentas extraterritoriales, muchos comerciantes de comercio exterior dijeron que estaban realizando transacciones de comercio exterior normales. Entonces, ¿por qué se congelaron y cerraron las cuentas extraterritoriales?
De hecho, esto también está relacionado con el endurecimiento de la revisión regulatoria nacional y el endurecimiento de las políticas. En el pasado, la revisión de las cuentas extraterritoriales por parte de los bancos era relativamente laxa. Si los comerciantes extranjeros ocasionalmente operaban de manera irregular, los bancos no las controlaban demasiado de cerca.
A medida que la política se endurece, las investigaciones sobre los bancos se han intensificado. Si un comerciante extranjero realiza operaciones de cuenta irregulares, su cuenta se considerará anormal y también correrá el riesgo de ser congelada o embargada. Por lo tanto, los comerciantes extranjeros que realicen transacciones normales de comercio exterior deben prestar atención. Si las operaciones de su cuenta offshore son anormales o no están lo suficientemente estandarizadas, también correrá el riesgo de que su cuenta sea bloqueada.
5. ¿Cómo garantizar que su cuenta offshore no sea congelada o cerrada?
Si los comerciantes de comercio exterior que se dedican al comercio normal están preocupados de que sus cuentas en el extranjero se vean afectadas, pueden prestar atención a los siguientes puntos para reducir el riesgo de cierre de cuentas.
1. Garantizar la autenticidad de los antecedentes de la transacción. Con el fortalecimiento de las políticas regulatorias, cualquier transacción transfronteriza sin prueba de fuentes de financiación legales será investigada estrictamente. Los comerciantes extranjeros deben asegurarse de que sus transacciones de comercio exterior tengan antecedentes reales y una frecuencia de transacción relativamente estable, y es mejor contar con entidades nacionales relevantes.
2. Evitar transacciones con países sensibles y de alto riesgo. Para evitar el lavado de dinero, el personal de comercio exterior también debe prestar atención para evitar transacciones de divisas con países sensibles y de alto riesgo (como Irán, Corea del Norte, Siria, Cuba, Arabia Saudita, etc.). ), y es probable que los bancos intercepten y verifiquen los pagos procedentes de estas zonas sensibles o de alto riesgo.
3. Minimizar las transacciones personales. Cuando los comerciantes de comercio exterior realizan transacciones transfronterizas, deben hacer todo lo posible para realizar pagos de público a público y minimizar las remesas desde cuentas personales para evitar afectar la estabilidad de las cuentas extraterritoriales.
4. Mantén tu cuenta activa. Lo mejor para los comerciantes de comercio exterior es mantener una cierta cantidad de fondos en cuentas extraterritoriales y mantener un cierto grado de actividad (una pequeña cantidad de transacciones en tres meses). El banco puede cancelar fácilmente las cuentas que están inactivas durante mucho tiempo.
5. Cooperar activamente con las investigaciones bancarias. Los comerciantes de comercio exterior deben cooperar activamente al recibir cuestionarios bancarios y proporcionar la información correspondiente verdadera y completa de manera oportuna según sea necesario. Para los clientes que no cooperen, el banco cerrará directamente sus cuentas.
6. ¿Cuál será la tendencia futura de las cuentas offshore?
De hecho, además de la dificultad de abrir una cuenta extraterritorial, debido a la falta de comprensión de las cuentas extraterritoriales y las políticas relacionadas, incluso si la cuenta se abre con éxito, los comerciantes extranjeros congelarán o cerrarán fácilmente la cuenta. cuenta por diversas razones. Sin embargo, donde hay una necesidad, hay un servicio. Además de abrir una cuenta bancaria, creo que muchos comerciantes extranjeros han oído hablar de cuentas extraterritoriales proporcionadas por instituciones de pago de terceros, o incluso las han utilizado. Entonces, ¿son lo suficientemente seguras las cuentas extraterritoriales proporcionadas por instituciones de pago de terceros?
De hecho, tomemos como ejemplo WindPayer, una empresa de pagos de terceros que ha estado relativamente activa recientemente. Las empresas de pagos con licencias de pagos extranjeras han establecido relaciones de cooperación estables con los bancos regionales. En otras palabras, la cuenta offshore proporcionada por WindPayer es en realidad una cuenta offshore abierta por un banco y tiene las funciones que debería tener una cuenta offshore normal. A diferencia de los bancos, el grupo objetivo de las instituciones de pago son los pequeños y medianos comerciantes de comercio exterior. Apertura de cuenta, revisión de información, mantenimiento de cuenta y otros servicios. , habrá personal dedicado para conectarse y brindar servicios de uso de cuenta más completos. Además de servicios más pensados, los comerciantes de comercio exterior no tienen que preocuparse de que sus cuentas sean bloqueadas. Después de todo, el servicio proporcionado por este tipo de empresa de pagos es verificar y mantener las cuentas extraterritoriales de los comerciantes extranjeros para garantizar que no se congelen ni cierren.
7. ¿Cuál es la diferencia entre cuentas físicas y cuentas electrónicas? ¿Cuál tiene más ventajas?
Cabe mencionar que algunas instituciones de pago de terceros proporcionan cuentas electrónicas en el extranjero. La mayor diferencia entre este tipo de cuenta offshore electrónica y la cuenta offshore tradicional es que la cuenta offshore electrónica no tiene tarjeta física y es solo para cuentas corporativas, porque la cuenta offshore electrónica es un producto especialmente establecido para el cobro global de comercio exterior. . Las empresas de pagos de terceros esencialmente ofrecen cuentas extraterritoriales abiertas por bancos. Lo que es aún más conveniente es que todo el proceso de apertura de cuentas electrónicas offshore se lleva a cabo en línea. No es necesario que los comerciantes extranjeros realicen una revisión in situ a través del puerto, y no es necesario adquirir financiamiento bancario ni depósitos a plazo, lo cual es necesario. Ahorra en gran medida el tiempo y los costos de energía de los comerciantes extranjeros.
En vista del corto tiempo de las cuentas electrónicas extraterritoriales, algunos comerciantes de comercio exterior que están acostumbrados a utilizar cuentas extraterritoriales tradicionales todavía tienen una actitud de esperar y ver qué pasa. Para garantizar la seguridad de los fondos, los comerciantes extranjeros deben comprender que en la era actual de Internet, la velocidad de iteración de las actualizaciones de productos es muy rápida.
Cuando las cuentas offshore tradicionales enfrentan el dilema de ser fáciles de cerrar y difíciles de abrir, resulta difícil adaptarse a las necesidades normales de los usuarios. Las cuentas electrónicas extraterritoriales proporcionadas por empresas de pagos de terceros pueden ser una nueva salida para que los comerciantes extranjeros cobren pagos a nivel internacional.
8. ¿Cuál es la dirección futura del desarrollo de la gente del comercio exterior?