¿Se puede negociar el tipo de interés de la hipoteca?

Debido a los altos precios de la vivienda en China, para la mayoría de las familias comunes, pedir un préstamo para comprar una casa es básicamente un problema inevitable, y lo que no se puede evitar es la tasa de interés. Cuando el monto y el plazo del préstamo son iguales, cuanto mayor sea la tasa de interés del préstamo, mayor será el pago mensual. Por ejemplo, un préstamo de 6,543,8 millones de yuanes a un plazo de 30 años. Con el mismo capital e intereses, el monto de reembolso mensual es de 5.307,3 yuanes según la tasa de interés de referencia (LPR 30BP), calculado sobre la base de un aumento del 10% en la tasa de interés de referencia (LPR 79BP), el monto de reembolso mensual es de 5.609 yuanes; con una diferencia mensual de aproximadamente 302 yuanes. Cuanto mayor sea la diferencia en las tasas de interés, mayor será la diferencia en los intereses del préstamo. Entonces, obtener una tasa de interés de préstamo baja puede ahorrarnos muchos intereses. Entonces, ¿se puede negociar la tasa de interés de la hipoteca con el banco? ¿Cómo puedo obtener la tasa de interés hipotecaria más baja?

Si compras una casa de segunda mano, ni que decir tiene que puedes elegir tú mismo el banco de préstamo; si es una casa de primera mano, aunque la gama de bancos hipotecarios la designa el promotor, el desarrollador generalmente designará dos o tres bancos en lugar de una familia, por lo que los compradores de viviendas tienen opciones (préstamos de fondos de previsión y préstamos combinados, porque los préstamos de fondos de previsión son manejados por el banco que emite los fondos de previsión).

Aunque los tipos de interés bancarios en diferentes regiones son básicamente los mismos, todavía existen diferencias. La siguiente imagen muestra las últimas cotizaciones de tasas de interés hipotecarias de 20 bancos comerciales después de que el banco central redujera el valor LPR a cinco años en junio de 2023. Entre ellos, el Banco de Asia Oriental, que tuvo el menor valor para propietarios de vivienda por primera vez, subió 115 puntos porcentuales (equivalente a un 5,75%), y el Banco Agrícola de China, Comunicaciones, Minsheng, Ping An y el Banco de Ahorro Postal de China. aumentó en 160 pb (equivalente a 6,2%). Lo mismo ocurre con las casas de segunda mano, y existen diferencias entre bancos.

Debido a que en muchas áreas, especialmente en áreas remotas, no hay tantos bancos como en ciudades desarrolladas como Nanjing, y la competencia financiera local no es tan feroz como Nanjing, las tasas de interés pueden ser consistentes o los préstamos de; varios bancos designados por el desarrollador No hay diferencia en las tasas de interés. No es realista cambiar de banco para luchar por ello en este momento. En este momento, solo se puede solucionar de otras formas.

Actualmente, muchos bancos otorgan una determinada tasa de interés para productos financieros designados o productos de seguros comprados en este banco, por lo que si las tasas de interés de los préstamos de todos los bancos son iguales, puede elegir un banco con esta política ( Por supuesto, la política anterior también se aplica si la tasa de interés del préstamo del banco ya es muy baja. Por ejemplo, en Nanjing, si elige el Banco de Asia Oriental, si el banco puede comprar menos productos financieros y seguros, por supuesto, muchas personas pueden hacerlo. Todavía compra productos financieros/seguros. No tienes mucho dinero después de comprar una casa, pero mi sugerencia personal es pedir prestado decenas de miles para comprar gestión financiera o gastar varios miles para comprar un seguro. Vale la pena reducir el precio en 5. % Si la tasa de interés a 30 años aumenta en un 10% o un 5%, la diferencia en el interés del préstamo será de 55.000 yuanes. Pero si compras un producto financiero, puedes canjearlo cuando expire, lo que equivale a ahorrar decenas de miles. de dólares en intereses.

Para la gente común, los dos métodos anteriores son formas relativamente factibles de reducir las tasas de interés, si tiene conexiones (por ejemplo, conoce a los líderes de sucursales o bancos, como el. Comisión Reguladora Bancaria de China), no es necesario utilizar los dos métodos anteriores. Generalmente, puede disfrutar de las tasas de interés de préstamos más bajas a través de conexiones, pero estas son solo algunas y es difícil para la gente común disfrutarlas. /p>

Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos del banco en julio de 2021? En julio de 2021, la tasa de interés de los préstamos de los principales bancos es normal, entre un 20% y un 30% más alta que la tasa de interés base de 4,9, es decir. , 5,88 o 6,37.

Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos bancarios ahora?

1 La tasa de interés base del banco central está unificada en todo el país. /p>

Se puede utilizar directamente en China. Consulte el sitio web oficial del Banco Popular de China para conocer la tasa de interés de referencia actual.

Desde 2065 438+05 A partir del 24 de octubre. la tasa de interés de referencia actual no se ha ajustado.

La tasa de interés de referencia actual es la más baja de la historia en los últimos años. La tasa de interés de referencia en 2007 alcanzó el 7,83%, lo que equivale a una tasa superior a la actual. tasa de interés de referencia actual Casi el 60%.

2 Tasa de descuento de la tasa de interés

Cuando solicitamos un préstamo, los bancos generalmente tienen una tasa de descuento basada en la tasa de interés base. p>

Por ejemplo, escuchamos que la tasa de interés tiene un 30% de descuento y la tasa de interés es un 8,5% de descuento. Esto significa que le daremos un 30% o un 15% de descuento sobre la tasa de interés base. Sin embargo, si solicita un préstamo ahora, rara vez podrá solicitar esta tasa de descuento.

En general, es necesario aumentar las tasas de interés ahora. Por ejemplo, el tipo de interés para solicitar un préstamo hipotecario ha aumentado un 10%.

Es decir, la tasa de interés actual del préstamo es 4,9%*1,1=5,39%, lo que significa que la tasa de interés anual es 5,39%.

Si solicita un préstamo comercial, la tasa de interés será más alta, como 30%, lo que significa que la tasa de interés será 4,9%*1,3=6,37%.

Las tasas de interés de diferentes bancos, diferentes productos y diferentes vencimientos son diferentes.

La tasa de interés de referencia del banco central la especifica el banco central y puede cambiar según las circunstancias. El actual tipo de interés de referencia es el más bajo de la historia. Si hay un ajuste, el concepto de flotación puede ser mayor. Por supuesto, las tasas de interés base de China son más altas que las de muchos otros países, y algunos países tienen tasas base bancarias extremadamente bajas.

El margen preferencial del banco lo establece cada banco, y la tasa de interés la determina principalmente el mercado y la administración. En principio, este descuento se mantendrá sin cambios de por vida.

Por ejemplo, si le dan una tasa de interés flotante del 10%, será 4,9%*1,1=5,39%, lo que significa que la tasa de interés anual será del 5,39%.

Si la tasa de interés de referencia del banco central llega a ser del 5,9% en unos pocos años, la tasa de interés anual será del 5,9%*1,1=6,49%. Dado que nuestros préstamos suelen tener un plazo más largo, no necesitamos prestar demasiada atención a la tasa de interés base, pero sí debemos centrarnos en la tasa de descuento.

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