¿Cuáles son los siete niveles de informes crediticios?
El nivel normal significa que el prestatario puede cumplir el contrato y reembolsar el préstamo en su totalidad y a tiempo. Las instituciones financieras confirman la capacidad de pago del prestatario y la probabilidad de pérdida del préstamo es 0.
El nivel de atención significa que, aunque el prestatario actualmente puede pagar el principal y los intereses del préstamo, puede haber algunos factores que afecten la capacidad de pago y la probabilidad de pérdida del préstamo no excederá el 5%. .
Deficiente significa que hay problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario. Está vencido desde el principio y no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Necesita depender de parte de los activos del prestatario o. Incluso implementar garantías hipotecarias para pagar. La tasa de pérdida de préstamos alcanza el 30% -50%.
El nivel de dudoso significa que el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad, e incluso si se implementa una hipoteca o garantía, definitivamente causará grandes pérdidas. La probabilidad de pérdida del préstamo es tan alta como 50% -75%. 66. El grado de pérdida significa que el prestatario ya no puede pagar el principal y los intereses. Independientemente de las medidas y procedimientos que se adopten, el préstamo inevitablemente perderá o recuperará una parte muy pequeña de los fondos. Las tasas de pérdidas crediticias oscilan entre el 75% y el 100%.
Cómo eliminar los malos antecedentes crediticios;
Después de emitir cada préstamo o tarjeta de crédito, cada banco comercial debe enviar el registro de pago del prestatario al sistema de informes crediticios en el formato prescrito por el banco central cada mes y elaborar un informe de crédito personal basado en esto.
El Centro de Referencia Crediticia del Banco Popular de China ha archivado toda la información de pago recopilada. El "Reglamento sobre la gestión de informes crediticios (borrador para comentarios)" promulgado por la Oficina de Asuntos Legislativos del Consejo de Estado en julio de 2011 estipula que el período de retención de información personal incorrecta recopilada por las agencias de informes crediticios es de 5 años, calculado a partir de la fecha de terminación. del mal comportamiento o evento si excede los 5 años, la agencia de informes crediticios debe eliminarlo;
Algunos mecanismos de actualización muestran que si un cliente paga a tiempo todos los meses a partir de ahora, el banco volverá a evaluar su estado crediticio después de un período de tiempo. La clave es mantener activamente su historial crediticio.
Algunas instituciones crediticias, al verificar informes de crédito personales, solo verifican los registros de los últimos dos años. Por lo tanto, siempre que el prestatario tenga un buen historial crediticio y haya pagado la deuda en los últimos dos años a partir de la fecha del mal historial, está bien solicitar un préstamo nuevamente después de dos años.
Otro punto que vale la pena señalar es que si accidentalmente está atrasado en una institución de crédito por algún motivo, no se apresure a cancelar su tarjeta o cancelar su cuenta directamente. Debe pagar su deuda lo más rápido posible y seguir adelante, luego establecer un nuevo buen historial crediticio.