Solicité una hipoteca de 460.000 yuanes. Si se calcula por capital promedio ¿cuánto cuesta al mes? Si lo calculé sobre la base de cantidades iguales de capital e intereses, lo pedí prestado por 20 años.

Suponiendo que la tasa de interés de ejecución del préstamo es del 4,9%, entonces la tasa de interés anual = 4,9% y la tasa de interés mensual = tasa de interés anual / 12 = 0,4083% .

1. Método "Igualdad de capital e intereses"

Fórmula monto de pago mensual = monto del préstamo * tasa de interés mensual / [1-(1+tasa de interés mensual)-número de meses de pago ]

Monto de reembolso mensual = 460000 * 0,4083%/[1-(1+0,4083%)-240]

Monto de reembolso mensual = 3010,34 yuanes.

Reembolso total = 722.481,95 yuanes.

Interés total = 262481,95 yuanes.

En segundo lugar, el modelo de “capital medio”

(1), contabilizando el pago inicial.

Fórmula de pago inicial = monto del préstamo * [(1/número total de meses) + tasa de interés mensual)]

Pago inicial = 460000 *[(1/240)+0.4083% )]

Monto del primer reembolso = 3794,85 yuanes

(2) Calcule la disminución mensual.

Fórmula monto decreciente mensual = monto del préstamo/número total de meses * tasa de interés mensual

Monto decreciente mensual = 460000/240*0.4083%

Cantidad decreciente mensual = 7,83 yuanes

(3) Calcular el interés y el reembolso total.

Fórmula interés total = 1/2*monto del préstamo*tasa de interés mensual*(1+número total de meses)

Interés total = 1/2 * 460000 * 0,4083% *( 1+ 240)

Interés total = 226320,69 yuanes.

Reembolso total = 686320,69 yuanes.

Resultado: en condiciones hipotéticas, el pago mensual es de 3.010,34 yuanes y el pago total es de 722.481,95 yuanes.

Bajo el método de "costo igual", el primer monto de reembolso es de 3.794,85 yuanes y, a partir de entonces, disminuirá en 7,83 yuanes cada mes; el monto total de reembolso es de 686.320,69 yuanes.

Datos ampliados:

La principal diferencia entre el método de igual capital e interés y el método de igual valor presente: La característica del método de igual capital e interés es que el monto de pago mensual es lo mismo. En el índice de distribución del "valor presente más intereses" para los pagos mensuales, la proporción de intereses pagados en la primera mitad del período es grande y la proporción del valor presente es pequeña. Después de la mitad del período de reembolso, cambia gradualmente a un. gran proporción de valor presente y una pequeña proporción de interés. El interés total pagado es mayor que el método del valor presente igual, y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será la diferencia entre intereses e intereses. Sin embargo, debido a que el monto de pago mensual de este método es el mismo, es adecuado para planes de gastos familiares, especialmente para los jóvenes, que pueden utilizar el método de capital e intereses iguales, porque los ingresos aumentarán con la edad o la promoción. Las características del método del valor presente igual son: el monto de pago mensual consiste en dividir el monto del préstamo en partes iguales según el número total de meses de pago (valor presente igual), más el interés mensual del valor presente restante en el período anterior. para formar un monto de pago mensual, por lo que el monto de pago del método del valor presente es el más alto en el primer mes y luego disminuye mes a mes, cuanto menor es el monto, más. El monto total de intereses pagados es menor que el método de capital e interés iguales. Sin embargo, este método de pago tiene un monto de pago más alto en la etapa inicial del período del préstamo y es adecuado para prestatarios con una fuerte capacidad de pago anticipado. El método del valor presente igual se puede utilizar con adultos mayores porque los ingresos pueden disminuir con la edad o la jubilación.