Los préstamos al consumo con hipoteca inmobiliaria tienen muchas ventajas y con frecuencia se añaden nuevos equipos.

Como tipo de préstamo al consumo, las ventajas de los préstamos al consumo con hipotecas inmobiliarias son: límite de crédito alto, que puede satisfacer grandes necesidades de capital, como la compra de automóviles y la educación, en comparación con otros préstamos al consumo, hipotecas inmobiliarias; Los préstamos tienen tasas de interés más bajas. Por supuesto, el requisito previo para solicitar este préstamo es tener una propiedad hipotecaria que cumpla con los requisitos. Además, el concepto de línea de crédito de préstamo de consumo reemplaza a un préstamo de consumo único. En comparación con las grandes compras individuales que requieren la presentación de materiales y procedimientos de aprobación relevantes, la línea de crédito obtenida mediante una aprobación única se puede utilizar por hasta 10 años y el préstamo se puede utilizar nuevamente una vez que se reembolsa.

Recientemente, China CITIC Bank lanzó oficialmente el negocio integral de préstamos al consumo de hipotecas inmobiliarias "hipoteca a préstamo", uniéndose a esta fila. Se informa que la financiación al consumo ha sido catalogada como un área clave en la transformación estratégica del CITIC Bank. En el primer semestre de 2013, China CITIC Bank estableció el Departamento de Financiación al Consumo de la oficina central, que es totalmente responsable del negocio de financiación al consumo del banco. En el primer semestre de 2013, el saldo de préstamos de financiación al consumo del CITIC Bank superó los 245.200 millones de yuanes, un aumento interanual del 12%. Sólo en la primera mitad del año, los nuevos préstamos de financiación al consumo del CITIC Bank alcanzaron los 54.000 millones de yuanes y la escala siguió creciendo.

CITIC lanza un negocio integral de "hipotecas para viviendas".

En septiembre, CITIC Bank lanzó oficialmente un nuevo producto de financiación al consumo de hogares "Préstamo Integral de Consumo Hipotecario Inmobiliario". Este producto se caracteriza por la concesión de crédito por única vez y el uso repetido para satisfacer las necesidades de la vida hogareña de los consumidores, como la compra de hipotecas, la compra de automóviles, la decoración, la educación, el tratamiento médico, el turismo y otras necesidades de la vida familiar, creando una ventanilla única "financiación del consumidor". servicio".

Según los informes, como un producto innovador importante para CITIC Bank para diseñar el mercado de financiación al consumo, CITIC ha realizado innovaciones en la base de clientes, el proceso de solicitud, el modelo de uso y otros aspectos.

En general, "CITIC Home Loan" tiene las características de fácil aplicación, uso flexible, préstamos adicionales y amplia gama de usos. En términos del proceso de solicitud, el solicitante presenta todos los materiales necesarios para la aprobación a la vez y no es necesario aprobar un solo préstamo uno por uno, lo que mejora en gran medida la eficiencia del procesamiento del préstamo al utilizar el préstamo y el pago de la tarjeta de crédito; se puede seleccionar por menos de 300.000 yuanes y se reanudará automáticamente después del pago de los montos del préstamo disponibles. Además, "CITIC Mortgage" también ofrece una cierta cantidad de préstamos adicionales para satisfacer las necesidades financieras de los clientes.

El alcance aplicable de este préstamo es que puedan solicitar este producto los clientes que soliciten hipotecas de vivienda con CITIC, los clientes hipotecarios, los clientes que adquieran casas sobre plano con pago total y los clientes que ya tengan casas sin préstamos. . Debido al alto límite de crédito, puede satisfacer plenamente las necesidades de consumo de los clientes, desde hipotecas para la compra de viviendas hasta la compra de automóviles, decoración, educación, atención médica, turismo, etc. El período máximo del préstamo puede alcanzar los 30 años.

Además, este producto también se puede "conectar" con otros servicios financieros de CITIC. Por ejemplo, las familias que estudian en el extranjero, solo necesitan agregar los documentos de identidad de los padres de los estudiantes extranjeros a los materiales de su visa para solicitar un préstamo, y también pueden disfrutar de servicios financieros VIP exclusivos en el extranjero.

De hecho, existen en el mercado muchos tipos de productos de préstamo al consumo basados ​​en hipotecas inmobiliarias, que sólo se diferencian en las condiciones de revisión y usos.

"Préstamo de consumo fácil" y "Consumo fácil"

El "Préstamo de consumo fácil" es lanzado por el Banco de Desarrollo de Pudong de Shanghai, y el "Consumo fácil" es un producto del China Merchants Bank. Ambos productos combinan hipotecas inmobiliarias con tarjetas de débito.

Para "Yidai", el ámbito de aplicación es que si posee una propiedad a su nombre, puede hipotecarla para obtener una línea de préstamo de "Yidai".

Existen diferentes formas de determinar el importe dependiendo de la situación de la hipoteca inmobiliaria. Si no hay préstamo para la propiedad, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong realizará una tasación basada en la condición de la propiedad y determinará el monto de "Cancelación Fácil del Préstamo" de acuerdo con una cierta proporción, que puede ser hasta el 70% del valor tasado de la propiedad. valor, pero el monto total no excederá los 6,543,8 millones de yuanes.

Si tu inmueble aún se encuentra en pago de hipoteca, la forma de determinar el límite de crédito es que el préstamo haya sido cancelado. Por ejemplo, cuando un prestatario solicitó un préstamo para vivienda de 6,543,8 millones de yuanes al comprar una casa y ha reembolsado el principal de 300.000 yuanes en los últimos años, esta parte del reembolso puede utilizarse como línea de crédito para la "cancelación fácil del préstamo". .

Como préstamo de consumo, el límite máximo de "Consumer Loan Easy" es de 6,543,8 millones de yuanes. Al mismo tiempo, el banco determinará la capacidad de pago del prestatario en función de sus ingresos reales y su situación de deuda y, finalmente, proporcionará un límite de "préstamo al consumo", que el prestamista puede utilizar a través de una tarjeta de débito exclusiva para "préstamo al consumo".

Como préstamo de propósito limitado, la “Tarjeta Débito Fácil” podrá ser utilizada para compras de automóviles, viajes, educación o consumo de mercancías en general, pero no podrá ser utilizada para compras o inversiones de vivienda, las cuales estarán sujetas a las limitaciones de la tarjeta de débito.

El núcleo del “consumo fácil” del CMB es también utilizar bienes inmuebles como garantía. Según las regulaciones del China Merchants Bank, tanto las casas sin préstamos como las casas con préstamos pueden utilizarse como hipotecas. Entre ellos, el importe de la hipoteca de las viviendas no prestadas viene determinado por el valor de tasación de la vivienda, que teóricamente puede llegar hasta el 70% del valor de tasación, pero el importe final depende de las condiciones específicas de la vivienda, como por ejemplo el ubicación y antigüedad de la casa, etc. El método para determinar el límite de crédito para viviendas con préstamos es el mismo, es decir, el máximo es la parte reembolsada del préstamo bancario. Sin embargo, el límite máximo de crédito de "Consumo Fácil" es de 6,543,8 millones de yuanes, y el banco también desarrollará la capacidad de pago del prestatario a través de ingresos y otros préstamos. El límite de crédito estará vinculado a la tarjeta designada y solo se podrá utilizar para pasar la tarjeta POS y realizar pagos en línea.

La mayor diferencia entre el “Consumo Fácil” de China Merchants Bank y el “Consumo Fácil” de Shanghai Pudong Development Bank es que también puede ofrecer un período sin intereses de hasta 50 días. Después del período sin intereses, si el prestatario no paga, se puede convertir directamente en un préstamo de consumo, con cálculo de intereses y pago de acuerdo con el contrato prefirmado.

El “Card Loan Pass” del ICBC requiere un segundo apartamento.

El préstamo de consumo hipotecario inmobiliario del ICBC, “Cardai Tong”, esencialmente restringe los préstamos hipotecarios inmobiliarios, es decir, se obtiene un cierto límite de crédito a través de hipotecas inmobiliarias. Los usos de los fondos de crédito incluyen préstamos al consumo y préstamos comerciales. Este producto está más diversificado en términos de garantía. Por ejemplo, para fines de consumo, se pueden utilizar casas, edificios comerciales, edificios de oficinas y fábricas a nombre de un individuo como garantía para préstamos comerciales, la garantía se puede dividir en casas; a nombre de un particular o de una empresa, edificios comerciales, edificios de oficinas, fábricas, derechos de uso de suelo.

Sin embargo, a diferencia de los productos del Shanghai Pudong Development Bank y China Merchants Bank, como prestamista es necesario poseer dos o más casas, es decir, además de la propiedad hipotecada, debes tener. al menos una propiedad adicional. Esto es lo que proporciona el banco. Umbrales establecidos en función de las necesidades de enajenación de la propiedad. Para inmuebles hipotecados, el ICBC designará una sociedad tasadora para determinar el precio de tasación. El valor de la garantía debe ser superior a 6,543,8 millones de yuanes. El límite de crédito está determinado principalmente por el valor de tasación de la hipoteca. El límite de crédito máximo para vivienda y vivienda comercial es del 70%, y el límite de crédito máximo para las hipotecas restantes es del 60% del valor de tasación.

En cuanto a los fondos del préstamo, sólo se podrán utilizar mediante pago POS o pago online. Por ejemplo, los fines de consumo se pueden utilizar para compras al por mayor, viajes, compra de automóviles, etc. y los fines comerciales se pueden utilizar para el pago al comprar materias primas y equipos.