Existen varias formas de obtener un préstamo para comprar una casa.
Existen tres formas de conseguir un préstamo para comprar una casa:
Préstamo del Fondo de Previsión para Vivienda. Préstamos comerciales para vivienda personal. Préstamos de cartera de vivienda personal.
En primer lugar, préstamos del fondo de previsión para la vivienda
Los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se refieren a viviendas proporcionadas por los centros locales de gestión de fondos de previsión para la vivienda a los empleados actuales que han pagado los fondos de previsión para la vivienda y a los empleados jubilados que han pagado fondos de previsión de vivienda durante su empleo.
El fondo de previsión para vivienda se refiere a los ahorros para vivienda a largo plazo depositados por agencias estatales, empresas estatales, empresas colectivas urbanas, empresas con inversión extranjera, empresas privadas urbanas y otras empresas e instituciones urbanas y sus empleados. .
El fondo de previsión de vivienda pagado por los empleados y el fondo de previsión de vivienda pagado por la unidad de empleado para los empleados son ahorros personales almacenados por los empleados de acuerdo con las regulaciones y utilizados específicamente para gastos de consumo de vivienda, y pertenecen a los empleados individuales. . Cuando un empleado se jubila, el saldo de capital e intereses se paga en una sola suma y se devuelve al empleado.
Los tipos de préstamos del fondo de previsión para vivienda incluyen: préstamos para viviendas nuevas, préstamos para viviendas de segunda mano, préstamos para viviendas de construcción propia, préstamos para decoración del hogar, préstamos para viviendas comerciales convertidos en préstamos del fondo de previsión, etc.
En comparación con los préstamos para vivienda comercial, los préstamos del fondo de previsión para vivienda tienen las ventajas de tasas de interés más bajas, métodos de pago flexibles y tasas de pago inicial bajas, pero las desventajas son procedimientos engorrosos y tiempos de aprobación prolongados.
El segundo son los préstamos comerciales para vivienda personal.
Los préstamos comerciales para vivienda personal son un tipo de préstamo que los ciudadanos chinos solicitan a los bancos para comprar viviendas comerciales. Son préstamos autooperados emitidos por bancos. con sus fondos de crédito.
En concreto, significa que cuando una persona natural con plena capacidad de conducta civil compra una casa independiente en una zona urbana de esta ciudad, utiliza la casa adquirida en derecho de propiedad (u otra garantía). método reconocido por el banco) como garantía y se aplica al banco para el reembolso de préstamos para vivienda comercial garantizados por préstamos. Una hipoteca es un tipo de préstamo comercial.
Los dos métodos de préstamo anteriores se limitan a los empleados que pagan fondos de previsión para vivienda y existen muchas restricciones. Por lo tanto, las personas que no han pagado el fondo de previsión para la vivienda no tienen posibilidad de solicitar un préstamo, pero pueden solicitar un préstamo personal garantizado para la vivienda, es decir, un préstamo hipotecario bancario, de un banco comercial.
Siempre y cuando su saldo en el banco prestamista represente no menos del 30% de los fondos necesarios para comprar la casa, se utilice como pago inicial y los activos reconocidos por el banco prestamista sean utilizado como hipoteca o prenda, o tiene suficiente capacidad de pago. Si una organización o individuo actúa como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo y asume la responsabilidad conjunta, entonces puede solicitar un préstamo hipotecario bancario.
Notas sobre la solicitud de un préstamo comercial para vivienda personal:
1. Realice una evaluación integral de la solidez financiera existente de la familia para determinar el pago inicial y el porcentaje del préstamo. En términos generales, el monto del préstamo aprobado por el banco es menor o igual al monto del préstamo solicitado para evitar el incumplimiento del contrato de venta de la vivienda debido a un monto del préstamo insuficiente.
2. Establecer expectativas razonables sobre los ingresos y gastos futuros de la familia. Desarrolle cuidadosamente un plan de préstamo y pago. Si sus rendimientos esperados son riesgosos y sus gastos esperados son grandes, su capacidad de pago se verá debilitada, afectando así su crédito de pago.
3. Solvencia presupuestaria. La capacidad de pago es una base importante para determinar el monto del préstamo. El método de cálculo es: el ingreso mensual promedio del hogar menos el gasto mensual promedio del hogar. Al calcular se deben tener en cuenta los posibles cambios en los ingresos y gastos.
4. Presupuesta el monto máximo permitido del préstamo. Los montos de préstamo con la misma capacidad de pago mensual son los montos de préstamo máximos tolerables.
5. El principio del pago inicial es flexible. No gaste todo el efectivo disponible para el pago inicial, dejando fondos para decoración, configuración, pago, inversión e inicio de un negocio.
6. Evalúe las calificaciones crediticias de la casa que compra. Si la casa es demasiado antigua, es posible que el porcentaje de préstamo no cumpla con sus requisitos. Algunos bancos de vivienda, como las casas de subastas, no otorgan préstamos. Para evitar no poder obtener un préstamo o tener un límite de préstamo insuficiente que afecte su plan de compra de vivienda, o incluso no poder pagar el pago de la casa del vendedor por motivos de préstamo y resultar en incumplimiento.
En tercer lugar, préstamos de cartera de vivienda personal
Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a prestatarios que cumplen con las condiciones para préstamos comerciales de vivienda personal. Mientras solicitan préstamos comerciales de vivienda personal, también pueden solicitarlos. Préstamos para vivienda personal Para un préstamo del fondo de previsión para vivienda, el prestatario puede utilizar la casa urbana adquirida por su cuenta (u otro método de garantía reconocido por el banco) como garantía y solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal y un préstamo comercial para vivienda personal. del banco al mismo tiempo.
Con la profundización de la reforma del sistema inmobiliario, también está aumentando la conciencia de los bancos sobre los préstamos personales para vivienda. Los préstamos personales garantizados para vivienda combinados, compuestos por préstamos de fondos de previsión para vivienda y préstamos comerciales, se han convertido en la necesidad de establecer un buen sistema financiero de vivienda y lograr el desarrollo de una financiación de vivienda de China que preste igual atención a la política y la comercialidad.
La cantidad máxima de préstamos del fondo de previsión que puede emitir el centro de gestión del fondo de previsión para vivienda es generalmente de 10.000 a 290.000 yuanes. Si el precio de compra excede este límite, el déficit debe solicitarse a un préstamo de vivienda comercial del banco. Los dos tipos de préstamos tomados en conjunto se denominan préstamos de cartera.
Este negocio puede ser gestionado por el departamento de crédito inmobiliario del banco. Los préstamos de cartera tienen tasas de interés moderadas y grandes montos de préstamo, lo que los convierte en una mejor opción para los prestamistas.
Relativamente hablando, los préstamos personales para vivienda (préstamos de fondos de previsión) son los más rentables, mientras que los préstamos personales para vivienda (préstamos comerciales) tienen la mayor carga de intereses.
Los solicitantes de préstamos para adquisición de vivienda deberán cumplir las siguientes condiciones:
1. Tener al menos 18 años, tener plena capacidad de conducta civil y disponer de certificados de identidad legales y válidos.
2. Tener ingresos estables y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo.
3. Aceptar utilizar la propiedad comprada como garantía.
4. Firmado un contrato de compraventa de inmuebles con el promotor.
¿Cuántos tipos de préstamos hipotecarios existen?
Tipos de préstamos para vivienda: n 1. Préstamos para vivienda Los préstamos personales para vivienda se refieren a préstamos otorgados por bancos a prestatarios para la compra de viviendas ordinarias para uso propio. Los prestatarios deben brindar seguridad al solicitar un préstamo hipotecario personal. Los préstamos para vivienda personal incluyen principalmente préstamos encomendados, préstamos para autónomos y préstamos de cartera. N2. Préstamos para viviendas particulares Los préstamos para viviendas particulares son préstamos concedidos a compradores de vivienda individuales cuya fuente son fondos de crédito bancario. También conocidos como préstamos comerciales personales para vivienda, los nombres de los préstamos de varios bancos son diferentes. El Banco de Construcción de China lo llama préstamo de vivienda personal, y el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Agrícola de China lo llaman préstamo de vivienda personal garantizado. ntres. Préstamo de cartera n Préstamo de cartera de vivienda personal se refiere a un préstamo otorgado al mismo prestatario utilizando depósitos del fondo de previsión de vivienda y fondos de crédito para comprar una casa ordinaria para ocupación propia. Es una combinación de préstamos de vivienda personal y préstamos de autogestión. Además, existen préstamos de ahorro para vivienda y préstamos hipotecarios. Modalidades de amortización de la hipoteca: capital medio, igual capital e intereses, pago quincenal, etc.
¿Cuáles son las modalidades de préstamos hipotecarios?
* * *Existen dos tipos de préstamos: préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales.
Préstamos individuales del fondo de previsión para vivienda
Los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal se refieren a empleados de unidades que pagan los fondos de previsión para vivienda al centro de administración del fondo a tiempo y a tiempo, y compran o autofinancian. construir vivienda (incluidas viviendas de segunda mano) en esta ciudad), utilizando propiedad propia como hipoteca, garantizada por una persona jurídica con capacidad de garantía, y solicitando un préstamo al Centro de Gestión de Fondos. Los préstamos pueden ser emitidos por bancos a los que el Centro de Gestión de Fondos les ha confiado.
Préstamos comerciales para vivienda personal
1. Los préstamos para vivienda personal se refieren a préstamos otorgados a bancos por prestatarios que utilizan las casas que compran como garantía, incluidas las hipotecas sobre plano y las hipotecas sobre viviendas existentes.
2. Los préstamos personales para vivienda de segunda mano se refieren a préstamos concedidos por los bancos a prestatarios para la compra de viviendas de segunda mano. Entre ellas, las casas de segunda mano se refieren a casas que han obtenido plenos derechos de propiedad y pueden ingresar al mercado inmobiliario secundario para circulación y transacciones. La antigüedad del préstamo solicitado para una vivienda de segunda mano no suele superar los 15 años; la suma del plazo del préstamo y la antigüedad de la vivienda no suele superar los 25 años.
3. Los préstamos personales para la renovación de viviendas se refieren a préstamos otorgados por los bancos a los prestatarios para la renovación de sus propias viviendas. El ratio máximo no supera 50 y el plazo del préstamo no supera los 5 años.
4. Los préstamos personales para el consumo de los hogares se refieren a préstamos otorgados por los bancos a prestatarios para cubrir los gastos del hogar. El ratio máximo no excederá el 50% del valor tasado de la garantía y el plazo máximo del préstamo no excederá los 10 años.
5. Los préstamos personales para vivienda comercial se refieren a préstamos otorgados por bancos a prestatarios para la compra de viviendas comerciales independientes y viviendas de oficina ocupadas por ellos mismos. La casa comercial comprada debe ser una casa existente, el índice máximo no excede 60 y el período máximo de préstamo no excede los 10 años.
6. Los préstamos de cartera de vivienda personal se refieren a préstamos compuestos por préstamos del fondo de previsión para la vivienda y préstamos garantizados para la vivienda. Es decir, cuando las personas solicitan préstamos del fondo de previsión para la vivienda para pagar la compra de una vivienda, solicitan préstamos para la vivienda comercial. de los bancos por el déficit.
Datos ampliados:
Según el método de amortización, se divide en dos tipos: el método de amortización igual de principal e intereses y el método de amortización igual de principal.
El método de pago igual de capital e intereses consiste en pagar la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. De esta manera, dado que el monto de pago mensual es fijo, puede ser. controlado de forma planificada. El gasto de los ingresos familiares también facilita que cada familia determine su capacidad de pago en función de sus propios ingresos.
El método de pago de capital igual consiste en pagar el capital en cuotas iguales cada mes y luego calcular el interés en función del capital restante. Entonces, debido a que el capital inicial es mayor, el monto del reembolso es mayor inicial y disminuye cada mes posterior. La ventaja de este método es que el monto de pago inicial es grande y los gastos por intereses se reducen. Es más adecuado para familias con una gran capacidad de pago.