Restricciones a los préstamos para el desarrollo de viviendas

Nuevas regulaciones sobre préstamos bancarios inmobiliarios

Análisis legal: Los préstamos de desarrollo inmobiliario deben centrarse en apoyar proyectos de vivienda que satisfagan el poder adquisitivo de familias de ingresos bajos y medios;

Banco comercial Los préstamos para el desarrollo inmobiliario sólo se pueden obtener a través de la emisión de una cuenta de préstamos para el desarrollo inmobiliario;

Los bancos comerciales deben otorgar préstamos con prudencia a las agencias gubernamentales de reserva de tierras;

Los bancos comerciales deben ampliar aún más la cobertura de préstamos personales para vivienda;

Los prestatarios deben solicitar préstamos personales para vivienda. La relación préstamo-depósito de los préstamos para vivienda comercial no deberá exceder el 60%.

Base legal: El artículo 11 de las "Medidas Provisionales para Préstamos Personales" deberá cumplir las siguientes condiciones: (1) El prestatario es un ciudadano de la República Popular China con plena capacidad para la conducta civil o un residente en el extranjero. persona física que cumple con las regulaciones nacionales pertinentes; (2) El propósito del préstamo es claro y legal (3) El monto, el plazo y la moneda del préstamo solicitado son razonables (4) El prestatario tiene la voluntad y la capacidad de; pagar; (5) el estado crediticio del prestatario es bueno y no hay antecedentes crediticios malos importantes (6) otras condiciones requeridas por el prestamista;

¿Cuáles son las medidas de gestión de los préstamos de promoción inmobiliaria?

Con el fin de apoyar el desarrollo y operación de viviendas comerciales en mi país, fortalecer la gestión de préstamos inmobiliarios y proteger los derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestamistas, de conformidad con el "Banco Comercial Ley de la República Popular China”, “Ley de Contratos Económicos de la República Popular China”, “Ley de Garantías de la República Popular China”, “Principios Generales de Préstamos”, “Medidas Provisionales para la Administración de Viviendas Autogestionadas Préstamos de Bancos Comerciales" Artículo 2 La emisión de diversos tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario debe ajustarse a las políticas industriales nacionales y la política crediticia sigue los principios de eficiencia, seguridad y liquidez estipulados en los "Principios Generales de Préstamos". Artículo 3 Estas Medidas se aplican a todos los tipos de préstamos inmobiliarios para desarrollo emitidos por sucursales nacionales del Banco de China (excluidas las sucursales de Hong Kong y Macao). Capítulo 2 Objetos y finalidades del préstamo Artículo 4 Objetos y finalidades del préstamo. Varias empresas de desarrollo inmobiliario que han sido aprobadas por las autoridades inmobiliarias nacionales, registradas en los departamentos de administración industrial y comercial y han obtenido licencias comerciales corporativas y certificados de calificación de empresas de desarrollo inmobiliario emitidos por las autoridades de la industria. Artículo 5 Finalidad del préstamo. Apoyar a las empresas de desarrollo inmobiliario con los fondos necesarios para participar en el desarrollo de viviendas, el desarrollo de viviendas comerciales, el desarrollo de terrenos inmobiliarios y la construcción de instalaciones de apoyo. Capítulo 3 Tipos y Condiciones de los Préstamos Artículo 6 Tipos de Préstamos. Los tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario incluyen principalmente préstamos para el desarrollo de viviendas, préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales y otros préstamos para el desarrollo inmobiliario. (1) Los préstamos para el desarrollo de viviendas se refieren a préstamos otorgados por bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo y construcción de viviendas para su venta en el mercado. (2) Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo, la construcción y las ventas en el mercado. Se utilizan principalmente para actividades comerciales y no para viviendas familiares. (3) Otros préstamos para el desarrollo inmobiliario se refieren a préstamos inmobiliarios para el desarrollo de terrenos y decoración y renovación de edificios distintos de los préstamos para el desarrollo de viviendas y viviendas comerciales. Artículo 7 Condiciones del Préstamo. Para solicitar un préstamo de desarrollo inmobiliario, el prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones: (1) Cumplir con las condiciones objetivo del préstamo estipuladas en el Artículo 4 de estas Medidas; (2) Tener una organización de gestión sólida, un equipo de liderazgo calificado y un sistema de gestión estricto; (3) Empresa El estado crediticio y financiero es bueno y la persona tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo (4) Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el Banco de China y gestionar los negocios de liquidación; en el Banco de China (5) Se han obtenido los derechos de uso de la tierra para el proyecto de préstamo y el tiempo de terminación del derecho de uso es más largo que el tiempo de terminación del préstamo (6) La licencia de inversión de planificación; se han obtenido la licencia de construcción, la licencia de construcción y la licencia de vivienda de exportación nacional y extranjera del proyecto de préstamo, se han completado los procedimientos del proyecto y todos los documentos del proyecto son completos, auténticos y válidos (7) La solicitud para el proyecto de préstamo es consistente; con sus funciones y puede satisfacer eficazmente las necesidades del mercado inmobiliario local (8) El presupuesto del proyecto y el plan de construcción del proyecto de préstamo cumplen con las regulaciones gubernamentales nacionales y locales pertinentes; La inversión total del presupuesto del proyecto puede satisfacer la necesidad de un presupuesto adicional debido a la inflación y la imprevisibilidad antes de la finalización del proyecto. (9) Tener una cierta proporción de fondos propios (generalmente debe alcanzar el 30% de la inversión total del presupuesto del proyecto); y poder obtener préstamos bancarios Invertir en la construcción del proyecto por adelantado (10) Garantizar (promover) la propiedad al Banco de China o implementar una garantía de responsabilidad conjunta aceptable para el Banco de China (11) Implementar otras condiciones de préstamo estipuladas por el Banco de China; Porcelana. Artículo 8 El prestatario deberá presentar los siguientes documentos, certificados e información al Banco de China: (1) Formulario de solicitud de préstamo. Su contenido principal incluye: el nombre, monto, propósito, plazo, plan de pago y fuente de pago del proyecto de préstamo. (2) Copias de la licencia comercial del prestatario, los estatutos de la empresa, los certificados de calificación y los materiales de certificación crediticia.

(3) Estados financieros de los últimos tres años y del último mes aprobados por el departamento o firma de contabilidad (auditoría) competente. (4) Plan de desarrollo del proyecto de préstamo o informe del estudio de viabilidad. (5) Documentos de aprobación de proyectos de desarrollo y documentos de aprobación de diseños de ingeniería. (6) Certificado de derecho de uso de suelo, contrato de transferencia de derecho de uso de suelo y contrato de construcción. (7) Resoluciones y cartas de autorización del consejo de administración de la empresa o de los órganos decisorios correspondientes en materia de empréstitos, hipotecas y garantías. (8) Documentos de implementación del fondo de proyectos de desarrollo. (9) Cuadro de previsión de flujo de caja del proyecto de desarrollo, objetos de venta y preventa, precios y planes de venta. (10) Informe de tasación de activos, informe de tasación, póliza de seguro, lista de propiedades hipotecadas (en prenda) (excepto valores), certificado de propiedad y carta de compromiso del deudor hipotecario (prenda) que acepta la hipoteca (prenda). (11) Certificado de crédito del garante de reembolso. (12) Otros documentos de respaldo e información requerida por el prestamista. Capítulo 4 Plazo del Préstamo y Tasa de Interés Artículo 9 Plazo del Préstamo. (1) Préstamos para el desarrollo de viviendas, hasta tres años (inclusive); (2) Préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales, hasta cinco años (inclusive); (3) Otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces, hasta cinco años inclusive (incluidos los cinco años); ). Artículo 10 Tipo de interés de los préstamos. Los tipos de interés de los préstamos para el desarrollo de viviendas, los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales, otros préstamos para el desarrollo de bienes raíces y los préstamos para proyectos de vivienda en RMB se basan en los tipos de interés de los préstamos pertinentes anunciados por el Banco Popular de China; Los préstamos para el desarrollo y otros préstamos para el desarrollo inmobiliario se basan en las tasas de interés anunciadas por el Banco de China. Prevalecerá la tasa de interés del préstamo en moneda extranjera. Capítulo 5 Garantía y seguro de préstamo Artículo 11 Cuando un prestatario solicita un préstamo de desarrollo inmobiliario, deberá proporcionar una hipoteca de propiedad (prenda) aprobada por el prestamista o una garantía de responsabilidad solidaria irrevocable de un tercero antes de firmar un contrato de préstamo. Artículo 12 La garantía (prenda) aportada por el prestatario deberá cumplir con las disposiciones de los artículos 34, 37 y 75 de la Ley de Garantía de la República Popular China. Si un inmueble se utiliza como hipoteca, también debe cumplir con las "Medidas de la República Popular China sobre la Administración de Hipotecas de Bienes Raíces Urbanos" y las normas del Ministerio de Construcción. Artículo 13 Si el prestatario y el prestamista negocian la adopción del método de prenda, el pignorante y el acreedor prendario deberán firmar un contrato de prenda por escrito. Si la "Ley de Garantía de la República Popular China" exige el registro, se deberán completar los procedimientos de registro; si el prestamista considera que se requiere la certificación notarial, el prestatario (o el deudor pignorante) deberá completar los procedimientos de certificación notarial. Artículo 14 Si es necesario evaluar la propiedad hipotecada (en prenda), podrá ser evaluada por el banco prestamista o por una agencia de evaluación de activos reconocida por el prestamista. El monto del préstamo hipotecario no excederá del 70% del valor del inmueble hipotecado, si el derecho de uso del suelo se utiliza como hipoteca, el período de vigencia del contrato de hipoteca será mayor que el período del préstamo, y el período de la hipoteca será mayor; Se determinará por la vida útil del contrato de transferencia del derecho de uso del suelo menos el período restante. Artículo 15 Durante el período de la hipoteca, el prestatario no podrá transferir, vender o volver a hipotecar (promover) el bien hipotecado sin el consentimiento del prestamista, y no informará la pérdida de los valores pignorados por ningún motivo sin la verificación y consentimiento de el acreedor. Artículo 16 Si el prestatario y el prestamista acuerdan utilizar un método de garantía, el prestatario deberá proporcionar un tercero garante reconocido por el prestamista. La garantía prestada por el tercero fiador es una garantía de responsabilidad solidaria irrevocable y plenamente efectiva. El prestatario, el garante y el prestamista deben firmar un contrato de garantía. Artículo 17 Cuando cambien la afiliación, la naturaleza, el nombre y la dirección del prestatario y del garante, se notificará al prestamista con 30 días de antelación y se volverá a firmar con el prestamista un contrato de préstamo revisado y un contrato de garantía de préstamo. Artículo 18 Los gastos de registro de la evaluación de la hipoteca (prenda) del préstamo de desarrollo inmobiliario y los gastos de notarización del contrato de préstamo correrán a cargo del prestatario; Artículo 19 Los prestatarios que soliciten préstamos para el desarrollo deberán, antes de firmar un contrato de préstamo, obtener un seguro de una compañía de seguros según los tipos de seguro designados por el prestamista. El período de seguro no será más corto que el período del préstamo, el monto del seguro no será menor que el monto de capital e intereses del préstamo, la póliza de seguro no tendrá cláusulas restrictivas que perjudiquen los derechos e intereses del prestamista, y deberá estar hecha Está claro que el prestamista es el primer beneficiario del seguro. Todos los costes necesarios para el seguro correrán a cargo del prestatario. Artículo 20 Durante el período del seguro, la póliza de seguro será conservada por el prestamista. Durante el período de vigencia del seguro, el prestatario no podrá interrumpir ni cancelar el seguro por ningún motivo. Si se interrumpe el seguro, el prestamista tiene derecho a asegurarlo en su nombre y todos los costes correrán a cargo del prestatario. Capítulo 6 Aprobación y Emisión de Préstamos Artículo 21 Al solicitar un préstamo de desarrollo inmobiliario, el prestatario debe completar una solicitud por escrito y presentar todos los documentos e información especificados en el Artículo 8 de estas Medidas al banco prestamista. Artículo 22 Una vez que el prestatario solicita un préstamo y proporciona los documentos e información pertinentes que cumplen con los requisitos, el prestamista realizará la aprobación de acuerdo con los procedimientos de aprobación del préstamo y responderá al prestatario de manera oportuna dentro del período prescrito. Artículo 23 Una vez aprobada la solicitud de préstamo, el prestatario deberá firmar oportunamente un contrato de préstamo con el banco prestamista y seguir los procedimientos de pago.

Si el contrato de préstamo no se firma y los procedimientos de pago no se completan dentro del plazo, la solicitud de préstamo originalmente aprobada podrá ser revocada o considerada inválida. Artículo 24 El plan de préstamo aprobado por el prestamista deberá incluirse en el contrato de préstamo. El prestamista deberá emitir el préstamo de acuerdo con el contrato y el plan de pago aprobado. Cuando el prestatario necesita ajustar el plan de pago, debe presentar una propuesta por escrito al prestamista dentro de los 15 días hábiles antes de ajustar el plan. El plan de pago sólo puede ajustarse después de que el prestamista lo revise y esté de acuerdo. Artículo 25 De acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes, la proporción de fondos propios para proyectos de préstamos para desarrollo inmobiliario es generalmente del 30%, y la proporción de fondos propios para proyectos de préstamos para proyectos de vivienda nacionales es del 60%. El prestatario debe depositar sus propios fondos en el banco prestamista en su totalidad y en el momento oportuno según la proporción prescrita o utilizarlos en la fase inicial del proyecto. Si los fondos propios del prestatario no están totalmente disponibles, el prestamista no aprobará el préstamo. Capítulo 7 Uso y reembolso del préstamo Artículo 26 El prestatario deberá utilizar el préstamo de conformidad con el contrato. Si el prestatario viola las disposiciones del contrato de préstamo, el prestamista tiene derecho a suspender el préstamo y retirar parte o la totalidad del préstamo por adelantado. Para la parte del préstamo que no se utiliza para el propósito especificado en el contrato, el interés se calculará o cobrará de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China. Artículo 27 Si el prestatario no utiliza los fondos según lo planeado o no los reembolsa por adelantado según lo estipulado en el contrato de préstamo, el prestatario pagará tarifas al prestamista en función de la tasa de interés comprometida acordada por ambas partes. Artículo 28 El prestatario deberá abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el banco prestamista. Salvo con el consentimiento del prestamista, todas las transacciones de fondos del prestatario deben realizarse a través de la cuenta de liquidación básica o la cuenta de depósito general. Si se violan las regulaciones, el prestamista tiene derecho a suspender el préstamo o retirarlo y cobrar intereses sobre el préstamo malversado. Artículo 29 El prestamista tiene derecho a supervisar y gestionar los fondos propios del prestatario invertidos en el proyecto de préstamo. Los fondos propios del prestatario y los fondos de crédito bancario invertidos en el proyecto deben tener un destino específico. Si el prestatario malversa o cambia el uso de los fondos sin autorización, el prestamista tiene derecho a retirar el préstamo y cobrar intereses. Artículo 30 El prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el método de reembolso y el período acordado en este contrato. Si el prestatario no paga el principal del préstamo dentro del plazo estipulado en este contrato, deberá solicitar al prestamista una prórroga con 30 días hábiles de antelación. Una vez que el prestamista revisa y aprueba la solicitud de extensión, el prestatario y el prestamista deben firmar un acuerdo de extensión. Y gestionar los trámites de registro de hipotecas (prendas) y prórrogas de seguros. El acuerdo de extensión entra en vigor mediante el consentimiento por escrito del deudor hipotecario y del garante. Artículo 31 A la parte del préstamo que no se haya reembolsado a su vencimiento o que no haya sido aprobada para su prórroga se le cobrarán intereses de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China y podrá deducirse directamente de su cuenta de depósito o liquidarse. con su garantía. Si se utiliza garantía de un tercero, se notificará al garante para que la reembolse en su nombre. Si el garante no cumple con sus obligaciones de garantía, el prestamista puede deducir directamente el dinero de su cuenta de depósito o proteger sus derechos e intereses por medios legales. Capítulo 8 Gestión y evaluación de préstamos Artículo 32 Los prestamistas fortalecerán la gestión de los préstamos de desarrollo inmobiliario y llevarán a cabo una investigación previa al préstamo, una revisión a mitad del préstamo, una inspección posterior al préstamo y un resumen de recuperación del préstamo en estricta conformidad con los procedimientos prescritos. Artículo 33 Después de otorgar un préstamo, el prestamista debe verificar con frecuencia si el préstamo se utiliza de acuerdo con el propósito especificado en el contrato y si logra los beneficios económicos esperados. Al mismo tiempo, es necesario comprobar si la garantía del préstamo (prenda) ha cambiado, la situación financiera y económica del prestatario y la solvencia del tercero garante. Artículo 34 Durante el período de validez del contrato de préstamo, el prestatario aceptará la supervisión y gestión del prestamista, presentará periódicamente al prestamista el progreso de la construcción y las ventas del proyecto de préstamo y proporcionará el plan financiero, los estados contables y otra información relevante de la empresa. Proporcionar al prestamista inspeccionar y comprender periódicamente la construcción, producción, operación y gestión de proyectos de préstamo, supervisar el uso de los fondos y proporcionar condiciones convenientes. Artículo 35 Los prestamistas deben establecer y mejorar un sistema de evaluación de la calidad de los préstamos y clasificar, registrar, evaluar, cobrar y cancelar los préstamos morosos de acuerdo con las regulaciones. Antes de que se implemente completamente la clasificación del riesgo de préstamos, la principal evaluación actual es la tasa de morosidad de los préstamos, la tasa de lentitud de los préstamos, la tasa de morosidad de los préstamos y la tasa de interés de los préstamos. Capítulo 9 Disposiciones complementarias Artículo 36 El contrato de préstamo, el contrato de garantía y el contrato de hipoteca (prenda) para préstamos de promoción inmobiliaria deberán contener disposiciones legales detalladas y claras. Artículo 37 La Casa Matriz es responsable de la interpretación y revisión de las presentes Medidas. Las sucursales en todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central, ciudades bajo planificación estatal separada y zonas económicas especiales pueden formular detalles de implementación de acuerdo con estas Medidas y presentarlos a la oficina central para su archivo. Artículo 38 Estas Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su promulgación.

Nueva política de préstamos para la promoción inmobiliaria

Las nuevas regulaciones sobre préstamos inmobiliarios establecen un límite a la proporción de préstamos bancarios. La primera línea roja es la "proporción de préstamos inmobiliarios". Los bancos grandes no deben exceder el 40%, los bancos medianos no deben exceder el 27,5%, los bancos pequeños no deben exceder el 22,5%, los bancos provinciales no deben exceder el 17,2%, los rurales y los rurales. los bancos municipales no deben exceder el 12,5% y los bancos grandes no deben exceder el 32,5%.

Los bancos medianos no excederán el 20%, los bancos pequeños no excederán el 17,5%, las instituciones cooperativas rurales a nivel de condado no excederán el 12,5% y los bancos rurales y municipales no excederán el 7,5%.

Condiciones para los préstamos para empresas inmobiliarias del Banco de China

Los clientes que soliciten préstamos para el desarrollo inmobiliario deben cumplir las siguientes condiciones:

1. el departamento administrativo nacional de bienes raíces, una empresa de desarrollo inmobiliario que está registrada en el departamento de administración industrial y comercial, obtiene una licencia comercial corporativa, pasa la inspección anual y obtiene un certificado de calificación de empresa de desarrollo inmobiliario emitido por el departamento administrativo industrial y comercial. ;

2. Proyecto de desarrollo y calificaciones propias del cliente. El nivel es consistente;

3. Haber solicitado una tarjeta de préstamo emitida por el Banco Popular local;

4. El propósito del préstamo cumple con las políticas industriales nacionales y las leyes y regulaciones pertinentes;

5, Tener una organización de gestión sólida, liderazgo calificado y un sistema de gestión estricto;

6. buen estado operativo, financiero y crediticio, y tener la capacidad de reembolsar el principal y los intereses del préstamo;

7. Ser capaz de implementar un método de garantía reconocido por el Banco de China;

8. Es necesario abrir una cuenta de depósito en el Banco de China y manejar una cierta cantidad de negocios de liquidación de depósitos;

9. Los procedimientos para participar en el desarrollo del proyecto son completos y completos, verdaderos y válido, se debe obtener el certificado de derecho de uso de la tierra, el permiso de planificación de la tierra para la construcción, el permiso de planificación del proyecto de construcción y la licencia de apertura (construcción) de negocios, la tarifa de transferencia de la tierra debe pagarse según sea necesario y la construcción debe comenzar. El derecho de uso de la tierra no debe ser. terminado antes del plazo de vencimiento del préstamo;

10 Las funciones reales del proyecto de desarrollo son consistentes con el uso planificado, pueden satisfacer efectivamente las necesidades del mercado residencial local y tienen buenas características. perspectivas de venta y alquiler del mercado;

11. El proyecto de desarrollo El presupuesto del proyecto y el plan de construcción cumplen con las regulaciones pertinentes de los gobiernos nacionales y locales, y la inversión presupuestaria total del proyecto puede satisfacer la necesidad de presupuesto adicional adeudado. a la inflación y factores imprevistos antes de que se complete el proyecto;

12. Propiedad propia del proyecto de desarrollo Los fondos deben alcanzar el 35% de la inversión total en el presupuesto del proyecto y deben invertirse en la construcción del proyecto antes de la finalización del proyecto. El préstamo bancario está en vigor.

Para obtener más información, comuníquese con la sucursal local del Banco de China.

El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.

Si tiene alguna pregunta, consulte el servicio de atención al cliente en línea del Banco de China o descargue y utilice la aplicación de banca móvil del Banco de China para consultar y gestionar los servicios relacionados.

Reglamento sobre Préstamos para Empresas de Promoción Inmobiliaria

(1) Empresas personas jurídicas aprobadas y registradas por la dirección de administración industrial y comercial.

(2) Tener calificaciones de desarrollo inmobiliario de segundo nivel (inclusive) o superior, y participar en el desarrollo y operación de bienes raíces durante más de 2 años (incluidos los accionistas mayoritarios si el prestatario es una empresa de proyectos); y la calificación de desarrollo es tentativa, las Calificaciones no excederán los 3 años a partir de la fecha de aprobación inicial, y los accionistas deberán tener calificaciones de Nivel 2 o superior.

(3) Derechos de propiedad claros, estructura sólida de gobierno corporativo, gestión estandarizada y personal de gestión central de alta calidad.

(4) Tener un buen estado financiero y historial crediticio, y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

(5) Tener una tarjeta de préstamo válida y abrir una cuenta de depósito básica o una cuenta general en el banco.

(6) En principio, la calificación crediticia evaluada por el banco es superior a 6C; si el prestatario es una empresa de proyectos, la calificación crediticia de su accionista mayoritario debe ser superior a 6C (inclusive).

(7) Si se trata de una empresa con inversión extranjera, los procedimientos de aprobación de la inversión extranjera están completos y el capital registrado cumple con las regulaciones nacionales pertinentes.

(8) Dispuestos a aceptar las exigencias de una gestión cerrada de los bancos.

Base jurídica:

El artículo 9 de las "Medidas de gestión de préstamos para el desarrollo inmobiliario" del Banco Popular de China cumple las siguientes condiciones básicas:

(1 ) Aprobación por la Dirección Administrativa Industrial y Comercial Persona jurídica jurídica registrada.

(3) Derechos de propiedad claros, estructura sólida de gobierno corporativo, gestión estandarizada y personal de gestión central de alta calidad.

(4) Tener un buen estado financiero y historial crediticio, y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

(5) Tener una tarjeta de préstamo válida y abrir una cuenta de depósito básica o una cuenta general en el banco.

(8) Dispuestos a aceptar las exigencias de una gestión cerrada de los bancos.

Regulaciones de préstamos para desarrollo inmobiliario

El desarrollo inmobiliario inevitablemente enfrentará situaciones de préstamo, por lo que es esencial comprender algunas regulaciones relevantes sobre préstamos para desarrollo inmobiliario. Permítanme presentarles las regulaciones de los préstamos de promoción inmobiliaria.

Reglamento sobre Préstamos para el Desarrollo Inmobiliario: Disposiciones Generales

El artículo 1 tiene como objetivo fortalecer y estandarizar la operación y gestión de los préstamos para el desarrollo inmobiliario de nuestro banco y prevenir eficazmente los riesgos crediticios. se formulan las "Directrices para la gestión del riesgo de préstamos inmobiliarios de los bancos comerciales", las políticas crediticias de nuestro banco, las leyes y reglamentos nacionales y los reglamentos pertinentes de las autoridades reguladoras.

Artículo 2 El término "préstamos para el desarrollo inmobiliario", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a préstamos otorgados por bancos a prestatarios para el desarrollo y construcción de proyectos inmobiliarios e instalaciones de apoyo, incluidos préstamos para el desarrollo de viviendas y viviendas comerciales. Préstamos para el desarrollo, excluidos los préstamos para reservas de terrenos, los préstamos para el desarrollo de viviendas asequibles y los negocios de renovación de barrios marginales.

Préstamos para el desarrollo de viviendas: Préstamos otorgados a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo y construcción de viviendas comerciales y sus instalaciones de apoyo.

Préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales: Préstamos otorgados a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo y construcción de edificios de oficinas, centros comerciales, hoteles, plantas industriales, almacenes y otros proyectos comerciales e instalaciones de apoyo.

Para proyectos de desarrollo comercial y residencial, si la inversión residencial representa más del 50% de la inversión total (la proporción se puede determinar en función del área comercial y residencial), debe incluirse en el alcance de préstamos para el desarrollo de viviendas; de lo contrario, debería incluirse en la gestión de préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales.

La emisión de préstamos para el desarrollo inmobiliario debe estar en línea con la dirección general del desarrollo inmobiliario nacional, cumplir con las leyes y regulaciones nacionales, la política crediticia de la oficina central y las regulaciones pertinentes, cumplir con las normas inmobiliarias de nuestro banco. política crediticia de la industria, optimizar clientes y proyectos, y prevenir riesgos operacionales.

Las viviendas económicas y los negocios de reconstrucción de barrios marginales no están dentro del alcance de estas medidas y deben manejarse de acuerdo con las regulaciones pertinentes de nuestro banco sobre el negocio de reconstrucción de barrios marginales.

Artículo 3 La gestión cerrada de los proyectos de promoción inmobiliaria es la clave para la gestión de riesgos. Cada sucursal debe seguir estrictamente los requisitos de la gestión cerrada del proyecto y los requisitos de estas medidas, fortalecer la gestión de "dos secciones" de préstamos y cuentas por cobrar de ventas, monitorear el uso de los fondos del préstamo, monitorear el progreso de las ventas, monitorear las cuentas por cobrar de ventas del banco y cobrar. préstamos en el momento oportuno. Si no se puede cerrar para administración, si no se puede abrir una cuenta de cobro en nuestro banco y aceptar los requisitos de administración de cuenta del proyecto de nuestro banco, no se procesará.

Artículo 4 Los préstamos para el desarrollo inmobiliario se utilizarán para el desarrollo y construcción de proyectos inmobiliarios e instalaciones de apoyo, y no se utilizarán para pagar tarifas de transferencia de tierras ni para otros fines.

Artículo 5 No se otorgarán préstamos a empresas de desarrollo inmobiliario que hayan sido verificadas por el departamento de tierras y recursos y el departamento administrativo de construcción por haber cometido actividades ilegales como acaparamiento de tierras, acaparamiento de casas y acaparamiento de casas. .

Artículo 6: En principio, los préstamos de desarrollo inmobiliario solo se pueden utilizar para proyectos de desarrollo inmobiliario dentro de la jurisdicción de la sucursal de primer nivel y no se pueden utilizar entre regiones. Para que los grupos de empresas inmobiliarias de gran escala y alta calidad presten a sus sedes, la sucursal donde está ubicado el proyecto puede tomar la iniciativa y la sucursal donde está ubicado el grupo empresarial puede participar en la formación de un sindicato intrabancario.

Artículo 7: Estas Medidas se aplican a todas las instituciones dentro del territorio del Banco. Para las instituciones bancarias extranjeras autorizadas por la oficina central para realizar negocios de préstamos para el desarrollo inmobiliario, se formularán medidas de gestión separadas.

Artículo 8 Las normas de acceso, el contenido de revisión y los requisitos de gestión cerrada para activos crediticios no estándar, como productos de financiación y gestión patrimonial relacionados con proyectos de desarrollo inmobiliario emitidos por bancos e inversiones de capital propio relacionadas con bienes inmuebles. Los proyectos de desarrollo inmobiliario son los siguientes. Este método se implementa.

Reglamento de préstamos de promoción inmobiliaria: normas de acceso empresarial

Artículo 9 El prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones básicas:

(1) Aprobación y registro por parte de la industria y departamento de administración comercial persona jurídica corporativa.

(3) Derechos de propiedad claros, estructura sólida de gobierno corporativo, gestión estandarizada y personal de gestión central de alta calidad.

(4) Tener un buen estado financiero y historial crediticio, y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

(5) Abra una cuenta de depósito básica o una cuenta ordinaria en nuestro banco con una tarjeta de préstamo válida.

(8) Dispuestos a aceptar las exigencias de una gestión cerrada de los bancos.

(9) Los proyectos de desarrollo inmobiliario generalmente utilizan los ingresos por ventas posteriores a la finalización de la propiedad inmobiliaria como fuente de pago. Si el proyecto de bienes raíces comerciales no se venderá al mundo exterior una vez finalizado, sino que será arrendado u operado por el desarrollador, y los ingresos por alquiler/operación de la propiedad serán la fuente de pago, puede solicitar un préstamo de desarrollo. bajo el modelo de negocio de desarrollo inmobiliario comercial. El modelo de desarrollo y operación requiere que el prestatario o su empresa matriz tenga más de dos experiencias exitosas en la operación de propiedades comerciales, tenga un modelo de operación comercial y un efecto de marca únicos, y pueda garantizar la fuente de ingresos de alquiler/operación después de que la propiedad sea completado y aceptar los requisitos de alquiler de nuestro banco. Supervisión de los ingresos operativos para garantizar el pago.

(10) Otras condiciones especificadas por el banco.

Artículo 10 Los proyectos de desarrollo inmobiliario deberán cumplir simultáneamente las siguientes condiciones:

(1) Los proyectos dentro del área administrativa de la sucursal de primer nivel del banco manejador (sindicados interbancarios). Los proyectos pueden describirse como proyectos fuera del sitio) Ha sido incluido en el plan de construcción y desarrollo nacional o local. Los documentos de aprobación o presentación del proyecto son legales, completos, auténticos y válidos, y cumplen con los requisitos de evaluación de impacto ambiental.

(2) Tener certificado de uso de suelo de propiedad estatal, permiso de planificación de terrenos de construcción, permiso de planificación de proyectos de construcción y permiso de construcción de edificios. Se completaron los procedimientos de transferencia y transferencia de tierras para el proyecto de préstamo y se pagó en su totalidad la tarifa de transferencia de tierras.

(3) El índice de capital del proyecto cumple con las políticas y regulaciones nacionales sobre el índice de capital mínimo del proyecto correspondiente y puede implementarse antes de utilizar préstamos bancarios. Los fondos de deuda, como los préstamos de accionistas y la financiación de bonos, no se utilizarán como capital del proyecto.

(4) El proyecto satisface la demanda del mercado local, se espera que las perspectivas del mercado sean buenas, se espera que el flujo de caja neto sea suficiente y la fuente de pago del préstamo es estable y confiable.

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