¿Cómo se calcula el interés del préstamo hipotecario?

El método de pago igual de capital e intereses consiste en sumar el capital total y los intereses del préstamo hipotecario y luego distribuirlos uniformemente entre cada mes del período de pago. El pago mensual es fijo, pero la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes.

Actualmente existen dos formas de calcular los préstamos para vivienda: el método de cálculo de capital e intereses iguales y el método de cálculo de capital promedio.

Método de cálculo de capital e interés iguales: monto de pago mensual = capital del préstamo × [tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] = [(1 tasa de interés) número de meses de pago - 1 ], Interés total pagado: Interés total = número de meses de pago × pago mensual - principal del préstamo, interés mensual pagadero = principal del préstamo × tasa de interés mensual × [(1 tasa de interés) × número de meses de pago - (1 tasa de interés) = ( 1

Método de cálculo del fondo promedio: pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de reembolso) (principal del préstamo - número acumulado de reembolsos del principal) × tasa de interés mensual, principal de reembolso mensual = principal del préstamo ÷ Número de reembolsos meses, interés de pago mensual = capital restante × tasa de interés mensual = (principal del préstamo - capital acumulado reembolsado) × tasa de interés mensual Cantidad de disminución mensual = pago de capital mensual × tasa de interés mensual = ÷ Número de meses de pago × tasa de interés mensual. , interés total = número de meses de pago × (monto total del préstamo × tasa de interés mensual - tasa de interés mensual × (monto total del préstamo ÷ número de meses de pago) (número de meses de pago - 1) ÷ 2 monto total del préstamo ÷ pago

¿Cómo calcular el interés de un préstamo hipotecario?

Hay dos formas de calcular el interés de un préstamo hipotecario:

1. Fórmula de cálculo de capital e interés iguales. : [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] ⊙ [(1 tasa de interés) × número de meses de pago]

2. = (. Principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal - monto acumulado del principal reembolsado) × tasa de interés mensual, donde el símbolo representa poder

Por ejemplo, el capital es 65 438 + 00 000 yuanes, un banco Préstamo 65, 438+00 años, la tasa de interés base es 6.65%, compare las diferencias entre los dos métodos de préstamo:

1. Igual método de pago de intereses y capital: tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷. 12 = 0,0665÷12 = 0,005541667; cada Pago mensual de capital e intereses = [10000×0,005541667×(10,00546545438+0667)120] [(10,544438]. El pago total es 1376538. El interés total de 4436 es 3; 7175200 yuanes.

2. Método de pago de capital promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal - capital acumulado pagado) × tasa de interés mensual = (10000 ÷ 120) (10000 - capital acumulado pagado) × 0,00544. El pago mensual es de 138,75 yuanes, una disminución mensual de 0,462 yuanes; el pago total es de 13352+0 yuanes; el interés es de 3352,7438+0 yuanes

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Banco Al comprar una casa con un préstamo, el cálculo del interés del préstamo depende principalmente del monto del pago inicial, el método de pago (amortización igual de capital e intereses o amortización igual de principal), plazo del préstamo, tasa de interés bancaria, etc.

Debido a los cambios en curso en las políticas del país en el mercado inmobiliario, si hay un cambio, la tasa de interés bancaria y el monto del pago inicial pueden cambiar al calcular el interés de los préstamos bancarios. Para comprar una casa, se deben utilizar los nuevos datos.

1. Método de pago de intereses y capital igual: monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago]. ≤ [(1 tasa de interés) meses de pago - 1], interés mensual pagadero = capital del préstamo × tasa de interés mensual × [(1 tasa de interés) × reembolso Número de meses para pagar - (1 tasa de interés) ÷ [(1 tasa de interés) × número de meses de pago - 1]]

2. Método de pago promedio del principal: monto de pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal del préstamo - capital acumulado pagado) × tasa de interés mensual = capital del préstamo ÷ número de meses de pago, interés mensual pagadero = capital restante × tasa de interés mensual = (principal del préstamo - capital acumulado reembolsado Monto del préstamo) × tasa de interés mensual = capital mensual pagadero × interés total = [(monto total del préstamo ÷ número de meses de pago × tasa de interés mensual) monto total del préstamo ÷ número de meses de pago × (tasa de interés de 1 mes)] ÷ 2 × número de meses de pago -Monto total del préstamo, monto total

Nota: preste atención al método de solicitud de un préstamo y traer información personal y certificados relevantes a la institución financiera local para garantizar una solicitud de préstamo sin problemas.

¿Cómo calcular el interés del préstamo hipotecario?

Método de préstamo: préstamo comercial.

Método de pago: capital e intereses iguales

Monto del préstamo: 420.000 yuanes

Periodo del préstamo: 30 años (360 meses)

Anual tasa de interés: 7,05%

Pago mensual: 2808,3882 yuanes.

Interés total: 591019,7556 yuanes.

Método de préstamo: préstamo comercial.

Método de pago: capital medio

Monto del préstamo: 420.000 yuanes

Periodo del préstamo: 30 años (360 meses)

Tasa de interés anual : 7,05%

Pago mensual del primer mes: 3634,17 yuanes

Mensual decreciente: 6,85 yuanes

Pago mensual de fin de mes: 1173,52 yuanes.

Interés total: 445.383,75 yuanes

Datos ampliados:

La tasa de interés de los préstamos bancarios para vivienda se refiere a la relación entre el monto de los intereses y el monto del principal durante el período del préstamo. Las tasas de interés de China son administradas por el Banco Popular de China, y las tasas de interés determinadas por el Banco Popular de China se implementan después de la aprobación del Consejo de Estado.

De acuerdo con el "Aviso del Banco Popular de China sobre el aumento de las tasas de interés de referencia para los depósitos y préstamos en renminbi de las instituciones financieras" (Yinfa [2011] No. 169), las cuestiones relevantes relacionadas con el ajuste de Las tasas de interés de los depósitos y préstamos del fondo de previsión para la vivienda se notifican de la siguiente manera:

1 A partir del 7 de julio de 2011, la tasa de interés de los depósitos del fondo de previsión para la vivienda personal arrastrados del año anterior se incrementó en un 0,25 por ciento. puntos, del 2,85% al ​​3,10%; el tipo de interés de los depósitos del fondo de previsión para la vivienda personal recaudados ese año se mantuvo sin cambios.

2. A partir del 7 de julio de 2011, se aumentará la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal. El tipo de interés de los préstamos de fondos de previsión para vivienda personales con un plazo de más de cinco años se aumentó en 0,20 puntos porcentuales, del 4,70% al 4,90% el tipo de interés de los préstamos de fondos de previsión para vivienda personales con un plazo de menos de cinco años (incluidos); cinco años) se incrementó en 0,25 puntos porcentuales, del 4,20% al 4,45%.

3. A partir del 7 de julio de 2011, se llevará a cabo un proyecto piloto para utilizar préstamos del fondo de previsión de vivienda para apoyar la construcción de viviendas asequibles. La tasa de interés del préstamo se incrementará en un 10% según el precio. tipo de interés de los préstamos del fondo de previsión de vivienda individual con un plazo superior a cinco años.

Base flotante

1. Es útil resaltar la política crediticia y las características comerciales del Banco de China. Se otorgarán tasas de interés preferenciales a las empresas de comercio exterior, empresas con inversión extranjera, empresas de asuntos exteriores, empresas de producción para exportaciones grandes y medianas y empresas de producción de alta tecnología con buenas ganancias.

2. Es propicio para promover el desarrollo de negocios relacionados con la banca en mi país. En términos de estándares de tasas de interés, se puede prestar la debida atención a los préstamos de los clientes básicos de nuestro banco, a los préstamos temporales a los clientes cuyos depósitos exceden sus préstamos y a los préstamos a los clientes que manejan negocios de liquidación de importaciones y exportaciones y negocios de intermediación en nuestro banco.

3. Favorece la contabilidad de costos de los fondos de crédito y mejora la relación activo-pasivo y su estructura de costos. El rango de fluctuación de las tasas de interés de los préstamos debe referirse a la capacidad del banco para soportar costos integrales de capital. La cantidad total de fuentes de bajo costo restringe la cantidad total de préstamos con tasas de interés a la baja, y la cantidad total de fuentes de alto costo determina la cantidad total de préstamos con tasas de interés al alza. La estructura de tipos de interés de la fuente de fondos debe ser compatible con la estructura de tipos de interés de los fondos utilizados.

4. Propicio para la gestión del riesgo de los activos crediticios. En principio, los préstamos de bajo riesgo conllevan tasas de interés bajas y los préstamos de alto riesgo conllevan tasas de interés altas. Para las empresas cuyos fondos propios no pueden alcanzar una proporción razonable, o cuyos fondos propios no se reponen de acuerdo con las regulaciones, y cuya calificación crediticia es baja, se deben utilizar tasas de interés para promover la mejora de la gestión empresarial y la eficiencia económica.