¿Cómo juzgar si el pequeño préstamo que pidió prestado es un usurero?

Creo que la respuesta de mucha gente es “usura de préstamos”.

En comparación con los bancos, las tasas de interés de las pequeñas empresas de préstamos son efectivamente más altas. Mucha gente utiliza las tasas de interés bancarias como punto de referencia para juzgar si otras instituciones son usurarias. En realidad esto está mal.

La diferencia entre microfinanzas y usura.

1. Definiciones diferentes

Las pequeñas empresas de préstamos se definen como instituciones cuasifinancieras privadas formales, y la usura se define como préstamos privados ilegales.

2. Diferentes estándares de intereses.

La base para la sentencia sobre intereses de la pequeña empresa de préstamos es el "Reglamento del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en los juicios de casos de préstamos privados". El tipo de interés acordado no supera el tipo de interés anual de 24, y el tipo de interés anual máximo no supera el 36 en circunstancias especiales, mientras que la usura suele superar el 36 o más.

3. Diferentes agencias reguladoras

Las agencias reguladoras para las pequeñas empresas de préstamos son la Administración Estatal de Industria y Comercio, la Comisión Reguladora Bancaria de China, el Banco Popular de China y la Seguridad Pública. Departamento, mientras que la usura es solo préstamos ilegales y no tiene agencias reguladoras; /p>

4. Diferentes requisitos para las personas jurídicas

Para las personas jurídicas de las pequeñas empresas de préstamos, los requisitos son muy estrictos. De hecho, el requisito es ser un empresario reconocido y la empresa lleva más de tres años funcionando bien. La persona jurídica no tiene malos antecedentes. En principio, los activos netos de mercado de una pequeña empresa de préstamos deberían ser más de 20 millones de yuanes y la contribución de capital no debería ser elevada. En el proceso de usura, cualquiera puede hacerlo.

¿Por qué las tasas de interés de los préstamos pequeños son tan altas?

1. Factores de coste

Cualquier actividad empresarial requiere costes y las pequeñas empresas de préstamos no son una excepción. A diferencia de los bancos comerciales, que dependen de políticas y reputación nacionales, pueden obtener fondos de ahorro a muy bajo costo; las instituciones de microfinanzas a menudo no tienen la función de absorber depósitos y sólo pueden recurrir a sus propios fondos para préstamos, lo cual es muy costoso.

2. Método de operación

Los diferentes métodos de operación generan costos muy diferentes. Los bancos comerciales son un sistema de escritorio que requiere que las personas que realizan depósitos y préstamos acudan al banco para realizar negocios. Los préstamos pequeños son manejados por personal dedicado. Cada vínculo, como el préstamo y la revisión, requiere una gran cantidad de profesionales. Además, los bancos comerciales recaudan dinero una vez al año, pero para reducir la carga de pago de los clientes y reducir los riesgos, los préstamos pequeños a menudo recaudan dinero una vez al mes, lo que aumenta de manera invisible los costos operativos de los préstamos pequeños.

3. Política de la empresa

El microcrédito está dirigido principalmente a personas que necesitan pequeñas cantidades de fondos y volumen de negocios a corto plazo. Los bancos comerciales ofrecen muchos tipos de préstamos y grandes cantidades de préstamos, que van desde varios millones hasta cientos de millones (préstamos empresariales). Pero los préstamos pequeños sólo cuestan unos pocos miles o decenas de miles de RMB, pero los costos operativos son muy altos. Esto es similar a la diferencia entre mayorista y minorista en el mercado de productos básicos. Por lo tanto, el tipo de interés de los préstamos pequeños será correspondientemente más alto.

Cómo elegir una pequeña empresa formal de préstamos

En primer lugar, hay pruebas que comprobar

Primero, mire la licencia comercial de la empresa y si el nombre contiene las palabras "pequeño préstamo" y luego observe el alcance del negocio para ver si hay proyectos relacionados con préstamos financieros. De lo contrario, apúrate y no mires atrás.

En segundo lugar, puedes realizar consultas a través de Internet.

Sistema Nacional de Publicidad de Información Crediticia Empresarial;

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Crédito China:

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Finalmente, formal La mayoría de las pequeñas compañías de préstamos primero otorgan préstamos y luego cobran intereses. Si cobran alguna tarifa por adelantado, deben ser usureros.

En segundo lugar, aclare el contenido

En cuanto a las pequeñas empresas de préstamos relativamente grandes actualmente en el mercado, sus tasas de interés mensuales están entre 0,75 y 3 (la tasa de interés anual supera los 36 y no están sujetos a protección legal), y en términos de tarifas de gestión, generalmente las pequeñas empresas de préstamos cobrarán el 2% del capital de una sola vez (solo como referencia). Por lo tanto, lea atentamente el contrato, incluido el monto del préstamo, la tasa de interés anual, el método de pago, la multa por pago anticipado y si existen otros cargos.

En tercer lugar, las cuestiones de pago

A diferencia de los préstamos bancarios, los métodos de pago de las pequeñas empresas de préstamos son relativamente flexibles, con fondos promedio, igualando el capital y los intereses, y pagos de intereses mensuales. director a tiempo.

En lo que respecta al pago total de intereses, los intereses se pagan mensualmente y el principal se reembolsa a su vencimiento; igual capital e intereses > capital promedio, es decir, el prestatario debe pagar intereses mensualmente; y pagar el principal a su vencimiento. Método para pagar la mayor cantidad de intereses totales;

En términos de presión de pago anticipado, capital promedio>: igual capital e intereses>pagar intereses mensualmente, pagar el principal a su vencimiento, pagar intereses mensualmente. y reembolsar el capital a su vencimiento. De esta manera, solo tendrá que pagar una pequeña cantidad de intereses en la etapa inicial y la presión de pago inicial será mínima.

Por lo tanto, si su flujo de capital es relativamente abundante, se recomienda optar por un reembolso del principal igual. Si sus necesidades de capital son muy grandes a corto plazo y el flujo de capital es escaso, se recomienda elegir el pago de intereses mensual, el reembolso del principal al vencimiento o cantidades iguales de principal e intereses.

Ventajas de las microfinanzas:

1. Los requisitos crediticios no son tan estrictos.

El crédito personal es la clave para conseguir un préstamo, especialmente en un banco. Si tu crédito es un poco malo, es fácil que te rechacen, pero será mucho mejor en una compañía de crédito que generalmente lo hacen. Diferentes productos para diferentes personas.

2. Velocidad de procesamiento rápida

En comparación con los bancos, los préstamos pequeños se pueden desembolsar tan rápido como el mismo día, lo cual es una buena opción para los amigos que necesitan fondos con urgencia.

3. El procedimiento es sencillo y fácil.

Solo es necesario enviar la información requerida y firmar un contrato para obtener los fondos. Sin embargo, en los bancos, el prestatario debe realizar muchos procedimientos en persona, lo cual es problemático y consume mucha energía.

4. Hay muchas opciones

Las empresas de microfinanzas lanzan diferentes productos para diferentes grupos de personas, que son flexibles y cambiantes y son apreciados por muchos prestamistas.

Así que, aunque las tasas de interés de los préstamos pequeños son más altas que las de los bancos, muchas personas todavía los eligen para recibir ayuda de emergencia.