Los pros y los contras de los préstamos hipotecarios de los bancos grandes y pequeños

Los pros y los contras de los préstamos hipotecarios de los bancos grandes y pequeños La selección del banco es muy importante a la hora de pedir prestado. ¿Bancos hipotecarios y bancos pequeños? ¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja para préstamos hipotecarios? ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los bancos hipotecarios grandes y pequeños? ¡Debes saberlo antes de comprar una casa!

Ventajas y desventajas de los bancos grandes y los bancos pequeños 1. Los préstamos de los bancos pequeños no son riesgosos para los compradores de vivienda. Como prestamista, el banco no prestará como máximo, o usted no está satisfecho con la tasa de interés del préstamo, pero básicamente no corre otros riesgos.

1. Los bancos pequeños también son bancos formales.

Muchos de los bancos pequeños mencionados actualmente son bancos formales y sólo pueden establecerse con éxito después de ser aprobados por el Banco Popular de China y. la Comisión Reguladora Bancaria de China y cumplir con los requisitos de calificación pertinentes. Además, los bancos también están sujetos a la supervisión y gestión del Banco Popular de China y de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China en sus operaciones diarias. Se puede decir que las operaciones diarias del banco siguen las reglas y están relativamente estandarizadas. Si hay alguna infracción, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China impondrán sanciones de inmediato.

Así que los bancos pequeños también son bancos regulares y bancos relativamente confiables.

2. Los préstamos de los bancos pequeños tienen poco riesgo.

Se puede decir que el riesgo de los préstamos bancarios pequeños es muy pequeño. ¿Cuánto riesgo tienes cuando los prestatarios y los bancos pagan?

Es posible que los bancos pequeños no le presten dinero y los bancos grandes no le presten dinero. Además, las tasas de interés de los préstamos pueden ser más altas.

Pero si la tasa de interés del préstamo es alta, no hay necesidad de pedir prestado. Si el banco no te concede un préstamo, también puedes buscar en otros bancos.

En términos generales, incluso si pide prestado a un banco pequeño, como prestamista, se puede decir que el riesgo no es alto.

3. Recomendado por el intermediario, puedes consultarlo.

Al ser un banco pequeño recomendado por un intermediario, puede ser un banco con el que tengas relaciones comerciales, por lo que puedes mirar el tipo de interés del préstamo. Si la tasa de interés es adecuada y la aprobación del préstamo es rápida, entonces no será un gran problema.

Por supuesto, si no está satisfecho con la tasa de interés de este banco, también puede acudir a un banco grande para consultar usted mismo la tasa de interés. Si la tasa de interés de un banco grande es más favorable, también puede acudir a un banco grande para solicitar un préstamo.

Para que puedas consultar la recomendación de la agencia, si no estás satisfecho, puedes cambiarla.

4. Conclusión

En resumen, el intermediario le recomienda un banco pequeño. Como prestamista, puede decir que el riesgo no es alto. Si cree que el tipo de interés no es el adecuado, también puede acudir a un banco grande y preguntar. Si corresponde, debería poder obtener un préstamo de un banco importante.

Los pros y los contras de los bancos grandes y los bancos pequeños. 2. Trate de evitar elegir bancos pequeños al solicitar un préstamo hipotecario, basándose principalmente en las siguientes cuatro consideraciones:

Primero, el límite de préstamos personales para vivienda de los bancos pequeños es relativamente pequeño;

En segundo lugar, la experiencia de varios servicios financieros de los bancos pequeños es mala;

La tercera es que los bancos pequeños tienen altos costos de almacenamiento y una fuerte incertidumbre sobre las tasas de interés;

La cuarta es que la calidad El funcionamiento de los negocios no es tan bueno como el de los grandes bancos y la capacidad de resistir los riesgos es débil.

Los montos de los préstamos para vivienda personal son pequeños.

El primer concepto claro es el "ratio préstamo-depósito", y su método de cálculo es: ratio préstamo-depósito = saldo préstamo/saldo depósito * 100. Antes de 2015, el ratio préstamo-depósito -El índice de depósitos de varios bancos no debe exceder 75. El 24 de junio de 2015, la reunión ejecutiva del Consejo de Estado aprobó la "Enmienda a la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China (Proyecto)", eliminando el "límite del índice de 75" y reemplazándolo con monitoreo de liquidez. Pero de lo anterior podemos saber que "las cuotas de préstamos bancarios están ancladas por las cuotas de depósitos".

Hay muchos factores de anclaje. Además de entregar reservas de depósitos proporcionales al banco central para una gestión centralizada, los procesos internos de control de riesgos también limitarán las cuotas de préstamos. En términos de número de establecimientos y confianza de los usuarios, los bancos pequeños son mucho menos capaces de absorber depósitos que los bancos grandes, por lo que el límite general de préstamos es relativamente pequeño. Por eso, dentro de los bancos, suele existir el dicho de "depósitos y préstamos".

Además, el 28 de febrero de 2020, 65438 el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitieron el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios para instituciones financieras bancarias" (Yinfa [2020] No. 322 ), estipula el límite superior del saldo de los préstamos inmobiliarios de varios bancos y el límite superior del saldo de los préstamos personales para vivienda.

Mala experiencia en servicios financieros

Los bancos nunca pueden separarse de las empresas. También podríamos utilizar una analogía más intuitiva de los supermercados con los bancos, de modo que el posicionamiento de los grandes bancos esté más cerca de las cadenas gigantes, mientras que los bancos pequeños estén más cerca de los supermercados comunitarios de conveniencia. Existe una gran diferencia entre los dos en la presentación del producto y la experiencia del servicio.

Los productos financieros de los bancos pequeños son mucho menos abundantes que los de los bancos grandes. Limitados por un volumen de negocios diario insuficiente, a los bancos pequeños les resulta difícil personalizar los productos financieros de préstamos correspondientes de acuerdo con las necesidades de los usuarios. Por ejemplo, los productos personalizados relacionados, como "Préstamos de retransmisión para la compra de vivienda para grupos de personas mayores" y "Tasas de interés personalizadas para grupos especiales" de los grandes bancos, son difíciles de ver en los bancos pequeños.

Los bancos pequeños no son tan buenos como los grandes en servicios financieros. Los bancos pequeños suelen tener mano de obra limitada y pueden necesitar un administrador de préstamos para manejar diferentes negocios y clientes. Tienen una alta rotación de personal y pueden cambiar de gerentes comerciales durante el proceso de préstamo.

En resumen, la experiencia del usuario de los préstamos bancarios pequeños no es buena y, debido al volumen de negocios relativamente pequeño, todo el proceso comercial de préstamos tiene riesgos potenciales de ineficiencia y desconocimiento, y debido a la rotación de personal. Por ejemplo, cambiar el administrador de acoplamiento a mitad de camino sin duda ralentizará todo el proceso de solicitud de hipoteca.

Los costos de almacenamiento son altos y las tasas de interés son inciertas.

“Baja visibilidad, pocos puntos de venta fuera de línea y alta presión para atraer depósitos”. Los bancos pequeños han estado buscando soluciones para obtener más depósitos durante muchos años. Las entidades fuera de línea son sin duda el camino más conveniente, pero en términos de escala y costos operativos, el diseño de los puntos de venta físicos urbanos y los cajeros automáticos fuera de línea se ha solucionado durante mucho tiempo. No es una buena idea que los bancos pequeños aprovechen sus propias deficiencias para explotar sus fortalezas. , y mucho menos Se ha reducido la operación y mantenimiento de las sucursales físicas, lo que sin duda ha elevado los costos operativos de los bancos. por lo tanto. Los bancos pequeños parecen estar atrapados en un círculo vicioso: expansión de sucursales → costos exorbitantes → costos decrecientes → abandono de sucursales. Sin duda, esto dificulta aún más el almacenamiento.

Por otro lado, otra herramienta para la obtención de reservas es la "flotación de tipos de interés", que no es lo suficientemente conocida para los tipos de interés. Sin embargo, este enfoque no es una solución a largo plazo. Después de todo, el núcleo de las ganancias bancarias reside en la diferencia de tasas de interés entre depósitos y préstamos, por lo que es anormal que los bancos pequeños aumenten las tasas de interés si no es necesario para las necesidades comerciales. Es más, el aumento de las tasas de interés equivale a aumentar nuevamente el costo de ahorrar dinero, lo que sin duda debilita la competitividad de los préstamos de los bancos pequeños.

Con base en los dos puntos anteriores, la escala general de ahorro de los bancos pequeños es pequeña y el costo de absorber depósitos es alto, lo que se refleja en la incertidumbre de las tasas de interés en el negocio crediticio. Los activos subyacentes determinan la tasa de interés del producto final, y la tasa de interés se ve afectada por las fluctuaciones en la fuente de agua al final del almacenamiento. Los tipos de interés hipotecarios de los bancos pequeños son mucho menos estables y transparentes que los de los bancos grandes. Esto no es una buena noticia para los prestatarios y significa incertidumbre en el coste de la propiedad de la vivienda. Obviamente, esto no está en consonancia con el principio de anteponer la estabilidad. comprando una casa.

La calidad de los negocios no es tan buena como la de los grandes bancos y la capacidad de resistir riesgos es débil.

Es de sentido común en la industria bancaria que los grandes bancos comen carne y los bancos pequeños comen sopa. Los grandes bancos suelen priorizar la selección de mejores empresas crediticias debido a su reputación, reputación y estrictos procesos de control de riesgos. Los bancos pequeños, por el contrario, se encuentran en el otro extremo. Tienen que luchar por algunos negocios de alta calidad, enfrentar presión operativa y ser aceptados selectivamente en negocios que son eliminados por los grandes bancos.

Debido a esto, la calidad comercial general de los bancos pequeños no es buena, lo que también significa que el riesgo comercial general de los bancos es relativamente alto. Además de su pequeña escala, su capacidad para resistir los riesgos está limitada. ser inferior al de los grandes bancos. Desde otra perspectiva, ésta es también la razón principal por la que los depositantes no confían en los bancos pequeños.

Ventajas y desventajas de los bancos grandes y pequeños para préstamos hipotecarios 3. Los bancos pequeños tienen más incertidumbres y mayores riesgos, por lo que los bancos grandes serán más seguros y confiables.

1. Límite de préstamo: Los bancos pequeños tienen menos reservas de capital que los bancos grandes, por lo que el límite de préstamo puede ser menor.

2. Experiencia en el servicio: para completar el volumen de negocios, algunos puntos de venta pueden exigir a los clientes que compren algunos productos de gestión financiera, fondos y seguros al solicitar préstamos para vivienda.

3. Comodidad: Hay relativamente pocas sucursales bancarias pequeñas. A diferencia de los grandes bancos con sistemas de servicios completos, estos tienen puntos de venta en casi todo el país. Si los clientes necesitan hacer negocios o tienen preguntas, los bancos pequeños no son tan convenientes como los bancos grandes. Aunque se puede deducir la devolución, es más conveniente tener una sucursal cerca.

4. Eficiencia del préstamo: al solicitar un préstamo hipotecario, si los fondos bancarios son escasos, el préstamo puede retrasarse. Y si la aprobación y el préstamo se retrasan, aún tenemos que contactar con el promotor para evitar problemas con la entrega.