Cómo calcular la tasa de interés hipotecaria
Tipo de interés = interés/principal/tiempo × 100%
Por ejemplo: deposite 100 yuanes,
El banco promete pagar 4,2 % anual Tasa de interés
Entonces el banco pagará 4,2 yuanes en intereses en el segundo año.
La fórmula de cálculo es 100×4,2%=4,2 yuanes.
La fórmula es: tasa de interés = interés ÷ principal ÷ tiempo × 100%.
Interés = principal × tasa de interés × tiempo
= 100 × 4,2% = 4,2 yuanes.
El retiro final fue de 104,2=104,2 yuanes.
Datos ampliados
Notas relevantes
1. Los prestatarios deben hacer juicios correctos sobre su capacidad de pago al solicitar un préstamo. Diseña un plan de pagos en función de tu propio nivel de ingresos, dejando margen para ello y no afectando tu vida normal.
2. Elija el método de pago adecuado. Hay dos métodos de pago: pago igual y pago igual del principal. Una vez que el método de pago se acuerda en el contrato, no se puede cambiar durante todo el período del préstamo.
3. Paga a tiempo todos los meses para evitar intereses de penalización. A partir del mes posterior al origen del préstamo, el momento de desembolso del mes siguiente suele ser la fecha de reembolso. No incumpla con el pago de los intereses de penalización debido a su propia negligencia, lo que impedirá que el banco apruebe nuevamente la solicitud de préstamo.
4. Conserve su contrato y recibos, lea atentamente los términos del contrato y tenga claro sus derechos y obligaciones.
¿Cómo calcular el interés hipotecario?
El método de cálculo del interés de un préstamo bancario: generalmente se calcula en base al interés compuesto mensual. Hay dos formas de pagar el préstamo en cuotas: una es igual a capital e intereses y la otra es igual a capital.
La fórmula específica es la siguiente:
Principal e interés iguales: monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] ≤ [ (1 tasa de interés) reembolso Número de meses de pago].
Fondos promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - monto acumulado del principal pagado) × tasa de interés mensual.
En términos generales, la fórmula de tasa de interés para calcular el interés incluye principalmente:
Tasa de interés mensual = tasa de interés anual/12, tasa de interés diaria = tasa de interés anual/360.
El cálculo del interés es diferente dependiendo del método de pago, pero el cálculo básico es el siguiente:
El interés del préstamo del mes actual = la tasa de interés mensual sobre el capital restante del préstamo del mes anterior.
El capital pagado para el mes actual = el monto de reembolso para el mes actual - el interés del préstamo para el mes actual.
Principal restante del último mes = monto total del préstamo - capital acumulado reembolsado.
Método de amortización igual de principal e intereses: es decir, amortizar la suma del principal más los intereses del préstamo en cuotas iguales cada mes. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para vivienda personal comercial adoptan este método. De esta manera los pagos mensuales son los mismos.
Método de pago de capital igual: es decir, el prestatario paga el préstamo de manera uniforme en cada período (mes) durante todo el período de pago y, al mismo tiempo, paga los intereses del préstamo desde el día de la transacción anterior al pago. fecha. De esta forma, el importe de la amortización mensual disminuye mes a mes.
Pagar intereses mensualmente y reembolsar el principal al vencimiento: es decir, el prestatario reembolsa el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo (aplicable a préstamos con un plazo inferior a un año (incluido un año)), y el préstamo se calcula diariamente y se reembolsa mensualmente.
Pagar parte del préstamo por adelantado: el prestatario puede reembolsar parte del importe del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. El importe general es 10.000 o un múltiplo entero de 10.000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original.
Pagar la totalidad del préstamo por adelantado: Es decir, el prestatario puede reembolsar el importe total del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. Después del pago, el banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario y se encargará de los procedimientos de cancelación de cuenta correspondientes.
Pedir prestado y pagar al mismo tiempo: el interés se calcula diariamente después del préstamo y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.
¿Cómo calcular los intereses de un préstamo para vivienda?
El interés del préstamo es un tipo de interés principal que pagan los compradores de vivienda de acuerdo con la tasa de interés especificada por el banco cuando solicitan dinero prestado. La fórmula de cálculo del interés es:
Interés = principal × tasa de interés × período de depósito (es decir, tiempo).
El cálculo del interés hipotecario variará según el método de préstamo y el método de pago de la hipoteca.
Según los diferentes métodos de pago de la hipoteca, el cálculo del interés hipotecario se puede dividir en dos métodos de cálculo: capital e interés iguales y principal promedio.
¿Cómo calcular el interés hipotecario? Empiece por comprender los conceptos básicos de interés.
1. La fórmula de conversión de la tasa de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):
Tasa de interés diaria (0/000) = tasa de interés anual (%) ÷ 360 = tasa de interés mensual ( ‰)÷30.
2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual (%) ÷12
2. Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción.
1. Calcule el interés en función del saldo acumulado diario de la cuenta en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de cálculo de intereses es:
Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.
2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:
Si se calcula El período de interés es un año (mes) completo y la fórmula de cálculo de intereses es:
①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés
Si el interés el período es un año completo Año (mes) y número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:
②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × diario tasa de interés.
Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano. La fórmula para calcular el interés es la siguiente:
③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria
Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero como solo hay 360 días en un año para la conversión de la tasa de interés. Por lo tanto, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado estará ligeramente sesgado.
El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.
Datos ampliados:
Método de cálculo
Descripción de la herramienta
1, pasos de operación:
Paso 1: Primero, seleccione si su método de pago es montos iguales de capital o montos iguales de capital e intereses, y complete el plazo del préstamo comercial, el monto del préstamo y la tasa de interés real del préstamo;
Paso 2: elija si desea mostrar los detalles de pago y haga clic en "Calcular" "Puede obtener información detallada como el monto de pago mensual de cada período, el interés total del préstamo, el monto total de pago, etc.
Señalar
1. Los préstamos comerciales son préstamos que se utilizan para complementar el capital de trabajo de empresas industriales y comerciales. Generalmente son préstamos a corto plazo, normalmente de 9 meses y no más de un año, pero también hay algunos préstamos a medio y largo plazo. Este tipo de préstamo es la parte principal de los préstamos de los bancos comerciales y generalmente representa más de un tercio del total de préstamos.
2. Calcule el pago mensual, el interés total y el reembolso total de un préstamo comercial cuando se seleccionan el capital promedio y los métodos de pago de capital e intereses iguales.
Según la fórmula de amortización de los préstamos hipotecarios generales, se divide en dos tipos:
1. Fórmula de cálculo de capital e intereses iguales:
Principio de cálculo. : a partir del pago mensual Inicialmente, el banco primero cobra los intereses sobre el capital restante, y luego la proporción de intereses en el pago mensual disminuye a medida que el capital restante disminuye y la proporción de capital en el pago mensual aumenta; pero el pago mensual total permanece sin cambios.
Cabe señalar que:
1. El monto máximo de los préstamos del fondo de previsión urbano debe basarse en las condiciones locales si un residente de nivel promedio solicita comprar un segundo ordinario; casa ocupada por su propietario, se aplicarán en consecuencia las políticas preferenciales para la compra de una casa ocupada por su propietario ordinaria con un préstamo para la primera vivienda.
2. Fórmula de cálculo del capital medio:
Reembolso mensual = principal mensual, principal e intereses mensuales
Principal mensual = principal/reembolso Número de meses
Principal e intereses mensuales = (principal - reembolso total acumulado) x tasa de interés mensual
Principio de cálculo: la cantidad de capital devuelta cada mes permanece sin cambios y el interés aumentará con la disminución debido a la disminución. en el capital restante.
Descripción de la fórmula
Según la fórmula anterior
Principal: monto total del préstamo
Número de meses de reembolso: plazo del préstamo X12. Por ejemplo, para un préstamo a 10 años, el período de amortización es 10X12=120 meses.
Tipo de interés mensual: tipo de interés mensual = tipo de interés anual/12.
Tasa de interés anual: Es la cifra que se obtiene tras un 30% de descuento y un 85% de descuento sobre la tasa de interés básica entre los temas candentes que se discuten actualmente en los préstamos hipotecarios.
Monto de pago acumulado: el monto de pago acumulado en el primer mes del método de pago de capital igual es 0.
Por ejemplo: tabla de tipos de interés anual 2009
Tipo de interés anual básico: 5,94%
Tipo de interés anual del 15%: 5,05%
30 % de tasa de interés anual: 4,16 %
Tasa de interés anual del fondo de previsión: 3,87 %
Explicación
El Sr. Wang pidió prestados 400.000 yuanes al banco para Compré una casa y la pagué en 20 años. El banco le dio al Sr. Wang una tasa de interés del 30%.
Si la tasa de interés anual se cambia a una tasa de interés mensual, la tasa de interés mensual = 4,16%/12 = 0,00347.
Método de pago de capital igual:
Principal mensual = 400000/240 = 1666,67
Principal e intereses mensuales = 400000 0x 0,00347 = 1388.
Pago del primer mes = 1666 438+0388 = 3054,67 (yuanes)