¿Cómo entender los distintos modelos de negocio del P2P?

Algunos prestatarios son personas físicas y otros son empresas.

Cuando el prestatario es un particular y pide dinero prestado con un coche como garantía o prenda, se llama préstamo de coche; cuando se utiliza una casa como garantía, se llama hipoteca si se pide dinero prestado sin ella; garantía y dependen del crédito personal, se llama préstamo de crédito.

El prestatario es una empresa y el préstamo se utiliza para la rotación del capital corporativo y otros fines, lo que se denomina préstamo empresarial.

¿Cuáles son los modelos de negocio del p2p? 1. Según los diferentes procesos de préstamo, se puede dividir en modelo de plataforma pura y modelo de transferencia de deuda.

El modelo de plataforma pura significa que los prestatarios pueden seleccionar de forma independiente objetos de préstamo en la plataforma de acuerdo con sus necesidades. La plataforma no participa en las transacciones, solo es responsable de la revisión del crédito, la visualización y las ofertas, y utiliza la cuenta. honorarios de gestión y honorarios de servicios como fuente de ingresos.

El modelo de transferencia de derechos del acreedor, también conocido como modelo "muchos a muchos", significa que el prestatario y el prestatario no firman directamente un contrato de deuda y derechos del acreedor, sino que primero prestan dinero a aquellos. necesitado de fondos a través de un tercero, el tercero transfiere entonces los derechos del acreedor al inversor. Entre ellos, los terceros están altamente relacionados con la plataforma de préstamos en línea P2P y generalmente son personal central dentro de la plataforma.

Todo el proceso del modo en línea puro se realiza en línea, por lo que se pueden ahorrar considerablemente los costos de mano de obra. Las licitaciones competitivas permiten a los prestamistas y prestatarios tener una mayor libertad de transacción; los prestatarios tienen menos presión de pago y menores riesgos. La desventaja es que el riesgo es difícil de controlar. Según estadísticas de instituciones de terceros, la tasa de morosidad de los modelos puramente en línea llegará a 10. Los inversores deben tener cuidado al elegir este tipo de plataformas. Aunque la lista negra se expone públicamente, el prestamista no será compensado por sus pérdidas económicas. En caso de pago atrasado, sólo se reembolsará la tarifa de gestión del prestamista, por lo que el riesgo potencial de recuperación del fondo sólo puede ser asumido por el prestamista.

2. Según el método de investigación de crédito, se puede dividir en modo en línea puro y modo en línea y fuera de línea.

El modo en línea puro significa que la plataforma de préstamos en línea P2P existe como un intermediario en línea puro, responsable de formular reglas de transacción y proporcionar una plataforma comercial para todo el negocio, desde el desarrollo del usuario, la revisión de crédito, la firma de contratos hasta el cobro de préstamos. Está principalmente en línea.

La combinación de en línea y fuera de línea significa que las empresas de préstamos en línea P2P se centran en la gestión financiera en línea, atraen prestamistas, divulgan información comercial de préstamos y procesos de servicios legales relacionados, fortalecen el control de riesgos fuera de línea y desarrollan clientes prestatarios.

En modo puramente online, el método de revisión tradicional ahorra costes de mano de obra. Sin embargo, los modelos de datos basados ​​en datos faltantes también tienen algunos problemas, lo que puede conducir a una menor confiabilidad de la revisión crediticia, un control de riesgos inmaduro y, en general, mayores tasas de morosidad y morosidad. El modelo auxiliar en línea y fuera de línea es actualmente el modelo más seguro (como el modelo de operación P2P del Instituto de Investigación Lianjin). El principio es completar la parte de recaudación de fondos en línea y la parte de encontrar clientes de préstamos fuera de línea. Debido a que todo el proceso de revisión requiere una inspección in situ, el costo operativo será ligeramente mayor, pero este modelo puede brindar una gran protección financiera a los inversores.

3. Según exista o no un mecanismo de garantía, se puede dividir en modo no garantizado y modo garantizado.

El modelo sin garantía significa que la plataforma solo desempeña la función de identificación de crédito y comparación de información. Todos los préstamos proporcionados son préstamos de crédito sin garantía. Los prestamistas pueden elegir los préstamos de forma independiente según su propio plazo de préstamo y tolerancia al riesgo. plazo del préstamo.

El modelo de garantía se puede dividir en un modelo de garantía de terceros y un modelo de garantía propia de la plataforma.

El modelo de garantía de terceros significa que la plataforma P2P y la empresa de garantía son una cooperación empresarial completamente independiente. Una es entregar el control de riesgos a la empresa de garantía y la otra es gestionar el control de riesgos en la propia plataforma. Pero no importa qué método de control de riesgos se utilice, desde la perspectiva de un inversor, no puede considerarse simplemente seguro si está garantizado. Porque en operaciones pasadas muchas compañías de garantía eran riesgosas. Cuando una compañía de garantía coopera con un banco, no es del todo posible pagarle al banco.

El modelo de garantía propio de la plataforma significa que la propia plataforma debe hacer un buen trabajo en la gestión y el control de riesgos durante su funcionamiento.

La ventaja del modelo de garantía de terceros es que puede garantizar la seguridad de los fondos del prestamista y los riesgos asumidos por la plataforma de préstamos en línea P2P se transfieren y reducen.

Sin embargo, en este modelo, los atributos de Internet de la plataforma de préstamos en línea P2P se debilitan y la plataforma sólo existe como un canal de información, similar a la forma en que la industria financiera tradicional se implementa en Internet.

¿Cuál es el modelo de negocio de la hipoteca de préstamo de coche P2P? Debe juzgarse según el proceso hipotecario de la plataforma. En términos generales, se requiere el siguiente proceso:

1. La institución crediticia recibe la información proporcionada por el solicitante;

2 realiza una visita domiciliaria al solicitante para investigar y estimar el costo. valor del vehículo;

3. La institución crediticia fija inicialmente el monto del préstamo;

4. Los procesos de notarización encomendados y la legalización del préstamo;

5. documentos relevantes del solicitante;

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6. Realizar los trámites de registro de hipoteca

7. Préstamos

Cuál es el modelo de negocio de P2P. ¿Gestión financiera y préstamos para vivienda en nuestra comunidad? ¡Esto debería basarse en el desarrollo comunitario, utilizando el crédito de los vecinos para complementar los préstamos privados que carecen de crédito en el sistema bancario! Los pedidos múltiples de pequeñas cantidades pueden evitar riesgos sistémicos. Las perspectivas son buenas.

¿Es el modelo de negocio P2P de Wynn una plataforma de inversión y financiación? En esencia, el núcleo del negocio de Yonglibao es una plataforma de inversión y financiación.

¿Por qué las plataformas P2P no desarrollan un modelo de negocio de promesa de inventario? Las capacidades profesionales de la plataforma no son tan sólidas, la valoración del inventario es difícil, el almacenamiento del inventario es difícil y el costo es alto. Las capacidades de monetización del inventario son deficientes y la plataforma no tiene tantos canales de monetización del inventario. Si no lo hago bien, lo rompo en mi mano.

¿Qué opinas de la cooperación entre el modelo de negocio p2p y la asignación de acciones? ¡Combinar P2P y asignación de acciones es una buena idea! La clave es permitir que las plataformas P2P y los inversores logren el control del riesgo.

¿Cuántas personas conocen la seguridad de la gestión financiera online p2p? La seguridad radica en el hecho de que los préstamos están descentralizados. Si quieres hacerlo, ven a mí y la ganancia será 13.

¿Cuáles son las diferencias entre los cinco negocios comunes de la gestión financiera P2P? 1. Financiación al consumo.

Desde que los préstamos online P2P se hicieron populares en China. La financiación al consumo siempre ha sido una existencia muy popular, por lo que su modelo operativo es más maduro que el de otros negocios. La financiación al consumo tiene las ventajas de un volumen rápido y una pequeña dispersión. Es difícil involucrar el fenómeno de que la plataforma forme su propio sistema o la plataforma forme un fondo común, que es más compatible en términos de negocios.

El conocido préstamo en efectivo es en realidad una rama de la financiación al consumo, que tiene las características de un monto de préstamo relativamente pequeño, un período de préstamo corto y una tasa de interés relativamente alta. Hace algún tiempo, una serie de incidentes como cobros violentos y suicidios provocaron altas tasas de interés en los préstamos en efectivo.

2. Sannong Finance Para Sannong Finance, las políticas siempre han sido de apoyo, porque algunas plataformas se han conectado con Sannong Finance para empaquetarse mejor.

Sannong Finance incluye muchas empresas. Como garantías, préstamos hipotecarios, financiación de la cadena de suministro, arrendamiento financiero, etc., pero todos sirven a la agricultura, las zonas rurales y los agricultores.

Sin embargo, Sannong Finance también tiene problemas como altos costos de adquisición de activos, dificultades en el control de riesgos y dificultades en el cobro.

3. Financiamiento de facturas

La financiación de facturas es relativamente segura y siempre se ha considerado un activo de bajo riesgo. En la actualidad, muchas facturas P2P se financian con facturas comerciales aceptadas por bancos y empresas como garantía. Una vez vencidas, las facturas pueden ser cobradas directamente por los bancos o las empresas. Debido a que la financiación de facturas se basa en crédito corporativo, la seguridad es relativamente alta y la tasa de interés es ligeramente más alta.

4. Financiamiento de automóviles

Durante mucho tiempo, muchas personas han creído inconscientemente que el financiamiento de automóviles es relativamente seguro. Debido a que la financiación de automóviles no sólo está dispersa en pequeñas cantidades, sino que también tiene vehículos y otras garantías, el riesgo-beneficio puede reducirse considerablemente, por lo que muchas plataformas se inclinarán por la financiación de automóviles. Sin embargo, con el ajuste de las políticas de cobranza en 2018 y la llegada de la ola de morosidad, el mercado de préstamos para automóviles se ha topado con una grave crisis industrial.

5. Financiación de la cadena de suministro

La financiación de la cadena de suministro alguna vez fue un negocio respaldado por políticas, cuyo objetivo era ayudar a las pequeñas y medianas empresas a desarrollarse mejor y realizar mejor las finanzas inclusivas. Sin embargo, dado que el monto máximo de préstamos corporativos es de 5 millones, esto brinda más oportunidades para que los capitalistas sin escrúpulos las aprovechen. Por lo tanto, muchos préstamos fantasma comunes, esquemas Ponzi y recaudación de fondos ilegales aparecen en el financiamiento de la cadena de suministro.

Además de crear valor comercial, ¿qué otro valor social puede crear el modelo de negocio p2p? Además de aportar valor comercial a operadores e inversores, el modelo de negocio P2P también puede promover la circulación de fondos inactivos en la sociedad, desempeñando así un papel importante en el desarrollo económico. Por lo tanto, en los últimos años, plataformas similares a Douya Financial Management han recibido una amplia atención.