¿Tres grandes riesgos en el crédito inmobiliario? ¡Los préstamos dudosos aumentaron un 0,12%!
La estructura de activos se ha ajustado significativamente, el negocio de inversión ha crecido rápidamente, varios depósitos han crecido de manera constante y la estructura de la deuda continúa cambiando; ; la forma de utilizar el crédito ha cambiado y los negocios fuera de balance han disminuido drásticamente; la rentabilidad sigue disminuyendo y la resistencia al riesgo es fuerte. "
Entre ellos, los préstamos para infraestructura y los préstamos de consumo personal (incluidos los préstamos hipotecarios para viviendas personales) en la industria bancaria de Jiangsu aumentaron en 2015. Desde 2012, la macroeconomía ha disminuido y el índice de morosidad se ha "doblado". "aumentó" durante cuatro años consecutivos. Desde una perspectiva de tendencia, la presión sobre los préstamos morosos aumentará y las ganancias netas serán negativas durante dos años consecutivos. Para Suzhou, que tiene el mayor aumento de precios de la vivienda en la provincia de Jiangsu, ¿cuál es el ¿Situación crediticia del mercado inmobiliario en Suzhou? ¡Riesgos triples!
1. El riesgo crediticio de los bienes raíces comerciales está aumentando, 2. La cadena de capital de las empresas inmobiliarias es frágil, 3. El upstream y el downstream. La transmisión de riesgos inmobiliarios aumentó un 0,12%. /p>
A finales de 2015, el saldo de préstamos morosos en la provincia de Jiangsu era de 10,3 mil millones de yuanes, un aumento de 3,5 mil millones de yuanes desde principios de año. , y el índice de morosidad fue del 0,51%, un aumento de 0,12 puntos porcentuales desde principios de año.
En primer lugar, el riesgo crediticio de los bienes raíces ha aumentado. , los índices de morosidad de los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales y de los préstamos para viviendas comerciales en la provincia de Jiangsu fueron del 2,01% y el 1,93%, respectivamente, muy por encima del índice de morosidad promedio de los préstamos inmobiliarios durante el mismo período. >
En segundo lugar, la cadena de capital de las empresas inmobiliarias es frágil. En 2015, los préstamos para el desarrollo inmobiliario en la provincia de Jiangsu aumentaron en 53.500 millones de yuanes, lo que solo equivale al 58,7% del mismo período del año pasado. Los riesgos inmobiliarios se transmiten actualmente ascendentes y descendentes. La tasa de morosidad es generalmente baja, pero la financiación, los impagos, las garantías y otros comportamientos de las empresas inmobiliarias son comunes, lo que hace que los riesgos se concentren en los sectores ascendentes y descendentes. >
El beneficio neto cayó un 4,51% interanual Si analizamos la situación de riesgo, “la presión de gestión y control del riesgo crediticio sigue aumentando. A juzgar por la tendencia, la creciente presión sobre los préstamos morosos sigue siendo grande. "Dijo la Oficina Reguladora Bancaria de Jiangsu.
En primer lugar, hay un aumento significativo en los préstamos con mención especial; en segundo lugar, hay un aumento significativo en los préstamos vencidos; en tercer lugar, hay un aumento significativo en el número de clientes. con diferencias en la alerta temprana y la clasificación de préstamos; en cuarto lugar, las "empresas zombis" No se puede subestimar la influencia de los préstamos dudosos
En la actualidad, en la enajenación de préstamos morosos, por un lado, debido a las dificultades. en cancelaciones, costos elevados, pocos canales y litigios retrasados, la velocidad de eliminación de los préstamos morosos de los bancos comerciales es lenta;
Por otro lado, para cumplir con los requisitos de evaluación para Activos morosos, algunos bancos han cooperado con filiales dentro del grupo o instituciones externas con fines especiales para innovar métodos de eliminación.
En términos de rentabilidad, 201.451 millones de yuanes, el beneficio neto acumulado de la industria bancaria dentro. su competencia cayó un 4,51% interanual, con crecimiento negativo por segundo año consecutivo
“La caída en el crecimiento de los beneficios está relacionada principalmente con el aumento de las provisiones y el estrechamiento de los tipos de interés de depósitos y préstamos. se propaga. A medida que avanza la liberalización de las tasas de interés, las ganancias de los negocios minoristas y de la banca de inversión están aumentando, mientras que los negocios corporativos están disminuyendo.
En los primeros tres trimestres de 2015, los ingresos por inversiones de la industria bancaria de la provincia aumentaron un 40% interanual, representando el 9,21% de los ingresos operativos netos, un aumento interanual de 2,33 puntos porcentuales. ", Dijo la Oficina de Regulación Bancaria de Jiangsu.
Los riesgos inmobiliarios se transmiten ascendentes y descendentes.
En la actualidad, la industria bancaria tiene una gran capacidad para resistir los riesgos.
Primero, el índice de adecuación de capital Permanece estable, el índice de adecuación de capital es 65.438+02,76%, una disminución interanual de 0,02 puntos porcentuales.
En segundo lugar, el nivel de provisión es relativamente suficiente, con una provisión. índice de cobertura del 223,7%, una disminución interanual de 9,51 puntos porcentuales; el índice de reservas fue del 4,01%, un aumento interanual de 0,2 puntos porcentuales. El nivel de liquidez fue en general suficiente, con un índice de liquidez de 665.438+0,39%, un aumento interanual de 3,94 puntos porcentuales >(La respuesta anterior se publicó el 15 de marzo de 2016. Consulte la situación real del año. política actual de compra de vivienda.)
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