¿Qué problemas se enfrentan con la exploración actual de transformación y construcción de bancos comunitarios?
A medida que la competencia dentro y entre industrias se vuelve cada vez más feroz, muchos bancos están utilizando sus habilidades especiales para atraer, conquistar y ocupar clientes. A medida que la planificación de las sucursales bancarias, las instalaciones de servicios, los sistemas de productos, los procesos de servicio y otros poderes duros se homogeneizan cada vez más, la transformación de las sucursales, la reforma y la prestación de servicios de calidad se han convertido en la única manera para que los bancos sobrevivan y se desarrollen.
Desde hace un tiempo, el llamado al desarrollo de bancos comunitarios se ha vuelto cada vez más fuerte y se ha convertido en uno de los temas candentes de la reforma financiera. Varios bancos están explorando gradualmente la transformación y construcción de bancos comunitarios adecuados para sus necesidades. Desarrollo propio, con el fin de brindar a los clientes servicios financieros de mejor calidad.
El concepto de bancos comunitarios surgió por primera vez de los Estados Unidos y otros países financieros occidentales desarrollados. Entre ellos, "comunidad" no es un concepto geográfico estrictamente definido. Puede referirse a una ciudad, un distrito o. zona de asentamiento de residentes urbanos y rurales. Cualquier pequeño banco comercial local con pequeños activos que atienda principalmente a pequeñas empresas, comerciantes individuales y hogares en el área de operaciones puede denominarse banco comunitario. En nuestro país, los bancos comunitarios son bancos que operan estrictamente de acuerdo con los mecanismos del mercado. Si simplemente imitamos la experiencia exitosa de los bancos comerciales extranjeros para establecer bancos comunitarios, definitivamente encontraremos una mayor resistencia. Sin embargo, teniendo en cuenta el actual nivel de desarrollo económico y el estado de desarrollo de mi país, combinados con las características operativas de las instituciones financieras agrícolas basadas en áreas rurales y que prestan servicios a la agricultura, las áreas rurales y los agricultores, es factible explorar un camino de transformación y construcción de bancos comunitarios que sea adecuado a las características de desarrollo propias de los bancos rurales.
Los bancos rurales generalmente se centran en zonas rurales, atienden a zonas rurales y a agricultores, y tienen muchas sucursales. En comparación con los bancos estatales y los bancos comerciales que son altos y sofisticados, los bancos rurales parten de empresas pequeñas y dispersas. Se basan en la honestidad y la sinceridad y convencen a la gente de que son "pequeños bancos" que están efectivamente integrados en las zonas rurales. Especialmente en los últimos años, centrándonos en el "proyecto de servicios financieros que ingresan a aldeas y comunidades", hemos llevado a cabo sucesivamente actividades de servicios financieros como ingresar a comunidades y áreas rurales, profundizar en la primera línea, comprender las necesidades de los clientes y establecer una buena comunicación y La cooperación con los grupos de clientes urbanos y rurales y la imagen de un banco cercano a la gente, conveniente para la gente y beneficioso para la gente están profundamente arraigados en los corazones de la gente.
Al construir bancos comunitarios, en primer lugar, es necesario realizar un análisis en profundidad y una segmentación del mercado en función de las diferentes necesidades y hábitos de consumo de los residentes de la comunidad, y desarrollar servicios financieros basados en el consumo. Características de los bancos comunitarios.
El posicionamiento de mercado de los bancos comunitarios debería centrarse en las comunidades de nivel medio a alto, y sus objetivos de servicio deberían centrarse en personas de las clases sociales de ingresos medios y altos. El contenido del servicio debe centrarse en el consumo diario de los residentes, la educación, el entretenimiento y la cultura de los niños, etc. En función de las características y necesidades de los clientes de la comunidad, innovar canales de atención y formas de atención:
1. Para satisfacer las necesidades de algunos clientes de gestionar servicios financieros después del trabajo, se lanzó el "Mercado Nocturno Financiero", que retrasó el horario comercial de los bancos, especialmente el horario de servicio privado, entre 1 y 3 horas con respecto a la base original. Este tipo de servicio retrasado no es un servicio universal. Suele retrasarse en zonas especiales y para usuarios con necesidades especiales, por ejemplo, durante la época de verano, algunos puntos de venta cercanos a zonas céntricas o zonas residenciales presentan retrasos. El banco promueve ampliamente la "Tienda de Conveniencia Financiera" del Banco Comercial Rural de Shanghai. Es una sucursal bancaria pequeña, que representa básicamente sólo una décima parte del área comercial de una sucursal bancaria tradicional. En términos de dotación de personal, generalmente sólo hay entre 3 y 5 miembros. La característica más importante es la implementación del servicio diferido y el negocio nocturno. El horario de servicio se amplía hasta las 21:00 de la noche, para que los clientes puedan realizar negocios tradicionales que no pueden ser atendidos por las máquinas de autoservicio.
2. Proporcionar servicios de valor añadido. A medida que se intensifica la competencia en todos los ámbitos de la vida, la competencia y la penetración mutua de las empresas se han vuelto difíciles de definir en su propia industria. Este tipo de penetración permite a las empresas compartir plenamente recursos en canales originalmente no relacionados, o formar un efecto de superposición de marcas 1+1>2 a través de la penetración en la industria, duplicando así los ingresos. Tomemos como ejemplo el "Supermarket Bank" recientemente lanzado por Shunde Rural Commercial Bank. Los servicios financieros del banco se han visto cada vez más desafiados por el impacto de las finanzas por Internet actuales. La introducción de supermercados en los bancos es sin duda un servicio de valor agregado, que es muy importante. Tiene cierto atractivo para los clientes del banco. Al mismo tiempo, la integración de los métodos de negocio tradicionales del banco en este nuevo formato minorista también innova el posicionamiento de servicios del banco, facilitándole destacar en servicios diferenciados. Lo que es seguro es que si los bancos pueden brindar servicios humanos más convenientes o servicios más personalizados a las sucursales bancarias y cambiar los estándares de servicio de los bancos tradicionales, brindarán una buena y única experiencia a los clientes.
3. Servicios financieros comunitarios.
Aquí podemos aprender del modelo de “finanzas comunitarias” de Minsheng Bank, que incluye: 1. Echar raíces en la comunidad, promover la construcción del Minsheng Financial Smart Supermarket, posicionarlo en comunidades residenciales de nivel medio a alto, integrar el autoservicio. equipos, banca en línea, experiencia de banca móvil y servicios tripulados; 2. Innovar productos y lanzar una serie de productos financieros convenientes, incluida una tarjeta de cliente comunitaria, una plataforma de pago universal, etc., para ayudar a crear un distrito comercial conveniente a 15 minutos alrededor; 3. Proporcionar servicios beneficiosos para las personas en torno a "alimentos, ropa, vivienda y transporte", incluida la prestación regular de servicios de subsistencia en la comunidad, descuentos especiales exclusivos para la comunidad de comerciantes e incluso incluir exámenes físicos periódicos para los ancianos de la comunidad. , enseñanza de danza en cuadrilla, etc. Como pilar de las "finanzas comunitarias", se lanza el negocio de "crédito al consumo" para proporcionar crédito a residentes comunitarios calificados y otorgar préstamos al consumo de hasta 500.000 yuanes sin hipoteca ni garantía para uso integral de individuos y familias.
Además, al establecer un banco comunitario, se debe mejorar aún más el ritmo de creación de establecimientos de referencia para alentar a los empleados de todo el banco a mejorar continuamente los niveles de servicio, centrarse en la connotación del servicio y brindar a los clientes servicios de calidad.
Los bancos de hoy pueden mejorar aún más la calidad del servicio y brindar a los clientes servicios cómodos, considerados, convenientes y beneficiosos para las personas solo tratando a los huéspedes con etiqueta y haciendo del servicio de calidad un hábito, como comer y beber en un ambiente natural. mejorando así la competitividad básica del banco.
Cada acción está llena de etiqueta, y cada palabra y acción es servicio. Mejorar continuamente el nivel de los servicios financieros, explorar el camino de transformación y construcción de bancos comunitarios adecuados para su propio desarrollo y beneficiar y servir a la gente son la tendencia general del actual estado de desarrollo financiero y económico, y también es la tendencia general. Este es un desafío y una oportunidad para el desarrollo de nuestras bancas rurales. Es también un punto de inflexión para la transformación y el desarrollo, buscando avances y promoviendo la transformación.