¿Vale la pena liquidar la hipoteca por adelantado si tienes mucho dinero extra?
Xiao Zhang y su esposa son maestros y su hijo de 3 años y medio acaba de ingresar al jardín de infantes. Sus ingresos mensuales rondan los 7.800 yuanes, lo que los convierte en los típicos trabajadores administrativos. En 2010, utilizaron los ahorros de su matrimonio y la ayuda de su familia para comprar una casa de 120 metros cuadrados en la ciudad, utilizando un préstamo del fondo de previsión de 200.000 yuanes. Debido a que el préstamo opta por pagar el capital y los intereses en cantidades iguales, el pago mensual de más de 1.400 yuanes está dentro de su tolerancia.
“He ahorrado algo de dinero en los últimos dos años y recientemente estaba pensando si puedo pagar parte del préstamo de la vivienda por adelantado”. Xiao Zhang dijo que recientemente la pareja está consultando sobre cómo hacerlo. pagar parte del préstamo por adelantado, de modo que también puedan pagar menos intereses sobre el préstamo.
Hay muchas personas que están tan enredadas como Xiao Zhang y su esposa. La Sra. Li compró una casa con un préstamo hipotecario de un banco comercial hace unos años. En la actualidad, tiene decenas de miles de yuanes ahorrados, pero ha estado "mentida" en el banco durante un período determinado y no ha realizado otras inversiones. La Sra. Li dijo que muchos de sus amigos utilizaron préstamos para comprar casas. Algunos han pagado parte del préstamo por adelantado, mientras que otros como ella todavía están esperando y observando.
¿En qué circunstancias es adecuado amortizar anticipadamente una hipoteca? ¿Qué más no es adecuado?
Si los ingresos son superiores a los intereses del préstamo, podrás reembolsarlo anticipadamente. Los conocedores de la industria sugieren que si una familia puede lograr que sus ingresos sean superiores a los gastos por intereses del préstamo mediante la gestión financiera u otras inversiones, no necesita liquidar la hipoteca por adelantado. Si no obtiene buenos ingresos durante el próximo año o varios años, puede considerar liquidar su hipoteca anticipadamente.
Si el interés en las etapas intermedia y posterior del pago es más bajo, no es necesario pagar por adelantado. Para los residentes que opten por un pago igual del principal, si ha transcurrido un tercio del período de pago o para los compradores de viviendas que han pagado a medio plazo, dado que el monto total del préstamo se distribuye uniformemente entre el capital promedio, se calculará el interés de pago. basado en el capital restante. Es decir, cuanto más tarde sea este método de pago, menor será el capital restante y, por tanto, menos intereses se devengarán. En este caso, la amortización anticipada del préstamo no tiene mucho sentido.
Los préstamos hipotecarios inmobiliarios concedidos por los bancos deben reembolsarse por adelantado. Los conocedores de la industria dijeron que para algunos consumidores que no tienen una fuerte conciencia financiera y no pueden controlar eficazmente sus impulsos, las personas que no quieren tener presión de la deuda y soportan demasiada presión crediticia, las personas que quieren liquidar el préstamo hipotecario posterior de una vez; luego utilice la hipoteca sobre la propiedad para obtener más préstamos de los bancos. Las personas con ingresos inestables pueden optar por pagar sus hipotecas por adelantado.
Pagar primero los préstamos comerciales y luego los préstamos del fondo de previsión. "Pagar el préstamo hipotecario por adelantado no significa necesariamente pagarlo por adelantado. Puede pagar parte del préstamo hipotecario por adelantado de acuerdo con las regulaciones del banco y la situación financiera de su familia. Los expertos de la industria dijeron que las personas que utilizan préstamos del fondo de previsión para comprar". Las casas también pueden considerar pagar el préstamo por adelantado. "Generalmente, los fondos de previsión no se pueden retirar. Si no paga el préstamo por adelantado, no puede retirarlo de la cuenta. Es mejor retirar efectivo para pagar el préstamo primero, lo que también puede mejorar la eficiencia del uso de los fondos. ." Al mismo tiempo, los expertos de la industria recuerdan que si elige un préstamo comercial Un préstamo combinado con un fondo de previsión. Si cancela su préstamo hipotecario anticipadamente, puede pagar su préstamo comercial primero.
(La respuesta anterior se publicó el 25 de enero de 2016. Consulte la situación real para conocer la política actual de compra de viviendas).
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