Las últimas novedades sobre los ajustes de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios

El límite inferior del tipo de interés del primer préstamo hipotecario es 4,1.

La explicación específica es la siguiente:

El Banco Popular de China autorizó al Centro Nacional de Financiamiento Interbancario a anunciar que el LPR a un año era 3,65, y el de cinco años y más El LPR fue de 4,3, ambos iguales que el mes pasado. Desde el recorte de las tasas de interés en agosto, la tasa preferencial del mercado de préstamos (LPR) se ha mantenido sin cambios durante dos meses consecutivos.

Desde este año, la LPR a cinco años se ha reducido tres veces, con una disminución acumulada de 35 puntos básicos. El límite inferior de las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda se ha reducido a 4,1 y el límite inferior de las tasas de interés de los préstamos para segunda vivienda es 4,9.

La tasa de interés del primer préstamo personal para vivienda de nueva emisión no podrá ser inferior a la LPR del mismo período (LPR 65438 por más de 5 años al 20 de octubre de 4,3 la tasa de interés del segundo); El préstamo personal para vivienda no podrá ser inferior a la LPR del mismo período más 60 puntos básicos (calculado con base en LPR 4,9 sobre 5 años al 20 de octubre de 2008).

Según el "Aviso sobre cuestiones relacionadas con el ajuste de políticas diferenciadas de crédito para vivienda" emitido por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China el 15 de mayo de este año, el límite inferior de la tasa de interés para los préstamos personales comerciales para viviendas por primera vez se ajustó a no menos de 20 puntos básicos menos que la tasa de cotización del mercado de préstamos para el mismo período. Por lo tanto, el límite inferior anterior de la tasa de interés del préstamo para la primera vivienda en varios lugares era 4,1. .

¿Cuál es la última tasa de interés para préstamos hipotecarios en 2022?

¿Qué ajustes se harán en el tipo de interés de los préstamos en 2022?

1. Reducir la tasa de interés de referencia para los préstamos en RMB de las instituciones financieras.

La tasa de interés de los préstamos a un año se redujo del 4,6 actual al 4,35, una disminución de 0,25 puntos porcentuales; otras tasas de interés de los préstamos se ajustaron en consecuencia.

2. Reducir el tipo de interés de los depósitos del fondo de previsión de vivienda personal.

La tasa de interés de los depósitos del fondo de previsión para la vivienda personal recaudados en el año en curso se mantiene sin cambios en 0,35; la tasa de interés de los depósitos de préstamos del fondo de previsión para la vivienda personal arrastrados del año pasado se redujo del 1,35 actual al 1,1. una disminución de 0,25 puntos porcentuales. El tipo de interés de los préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda Personal se mantiene sin cambios.

3. Ajuste de la tasa de interés de referencia para préstamos en RMB de instituciones financieras.

(1) Préstamos a corto plazo: dentro de un año (incluido un año), la tasa de interés ajustada es 4.35.

(2) Préstamos a mediano y largo plazo: la tasa de interés ajustada de uno a cinco años (incluidos cinco años) es 4,75; la tasa de interés ajustada para más de cinco años es 4,90.

(3) Préstamo del fondo de previsión para vivienda personal: la tasa de interés ajustada para menos de cinco años (incluidos cinco años) es 2,75 y la tasa de interés ajustada para más de cinco años es 3,25.

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Política de ajuste del tipo de interés hipotecario

El ajuste del tipo de interés hipotecario se refiere al ajuste del nivel del tipo de interés de los préstamos hipotecarios. Los métodos de ajuste comunes incluyen el ajuste de las tasas de interés base y las tasas de interés flotantes.

La tasa de interés de referencia se refiere a la tasa de interés de referencia para préstamos hipotecarios estipulada por el gobierno y es la base para que los bancos calculen las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. La tasa de interés flotante se refiere a la tasa de interés de los préstamos para vivienda ajustada por el banco de acuerdo con las condiciones del mercado, y es la suma de las tasas de interés de los préstamos para vivienda calculadas por el banco.

El gobierno a menudo ajusta la relación de oferta y demanda en el mercado de préstamos para vivienda ajustando la tasa de interés base, es decir, ajustando la tasa de interés base para controlar la liquidez de los préstamos para vivienda. Cuando se ajusta la tasa de interés base, la tasa de interés flotante generalmente se ajusta en consecuencia, lo que hace que cambie la tasa de interés del préstamo hipotecario.

Los métodos específicos y la frecuencia con la que los gobiernos ajustan sus políticas de tasas de interés hipotecarias varían. Se recomienda que preste atención a los anuncios de los departamentos pertinentes o consulte a las instituciones financieras para conocer las últimas políticas de ajuste de las tasas de interés hipotecarias.

¿Cuándo se ajustan cada año los intereses de los préstamos bancarios para vivienda?

El tipo de interés hipotecario de un préstamo hipotecario se ajustará cada mes, pero esto no significa que la LPR se ajustará cada mes. El método de cálculo de la tasa de interés del préstamo del comprador se puede cambiar una vez durante el proceso de pago. Generalmente se llega a un acuerdo con el banco el 1 de enero de cada mes, o se cambia la fecha del préstamo.

La tasa de interés de la LPR hipotecaria se ajusta anualmente y el ajuste específico depende de la fecha de revisión, por lo que la tasa de interés de la LPR no cambiará inmediatamente.

En circunstancias normales, los bancos ofrecerán dos opciones de fecha de revisión de precios, una es el 1 de enero de cada año y la otra es el día del mes correspondiente a la fecha del préstamo de cada año. Y la tasa de interés del préstamo se ajustará según el momento específico. Si hay otro tiempo de ajuste con el banco, se ajustará dentro del tiempo especificado. En cuanto a si subirá o bajará, depende del LPR en ese momento. El banco proporcionará instrucciones detalladas al solicitar un préstamo. Por ejemplo, si la fecha de su préstamo es el 1 de julio, puede cambiar la tasa de interés de su préstamo el 1 de enero o el 1 de julio, pero solo tiene una oportunidad. Una vez que se cambia, no se puede cambiar.

Si se establece la fecha de ajuste de la tasa de interés del préstamo y la tasa de interés del préstamo aún no ha llegado a la fecha de desembolso, el ajuste de la tasa de interés se puede realizar en la fecha de desembolso seleccionada. En este momento, el usuario puede seleccionar la fecha del préstamo como fecha de ajuste de la tasa de interés del préstamo. El calendario actual ha superado la fecha del préstamo. Por lo tanto, la tasa de interés se puede ajustar a partir del 1 de octubre de 65438 el próximo año.

Hay un número limitado de ajustes en las tasas de interés hipotecarias. ¿Es 1 cada año? El ajuste general del tipo de interés hipotecario puede ser en la fecha de emisión del préstamo o en el día 10, dependiendo de la propia situación del usuario.

¿Cómo ajustar el tipo de interés de una hipoteca bancaria?

Depende de la fecha de ajuste del tipo de interés en el contrato de préstamo. Con carácter general, se acuerda que la tasa de interés se ajustará anualmente, el 21 de octubre de cada año. Incluso si se recortan las tasas de interés ahora, habrá que esperar hasta el 21 de enero del próximo año.

Solicitar un ajuste de tasa de interés. Los métodos de ajuste para la aplicación de la tasa de interés hipotecaria incluyen:

1 Es la tasa de interés recién ajustada para la tasa de interés del préstamo al comienzo del próximo año después del ajuste de la tasa de interés bancaria.

2. Ajuste anual, es decir, se ajustará un nuevo tipo de interés cada año de amortización.

3. Ambas partes acuerdan que el nuevo nivel de tipos de interés se implementará generalmente en el mes siguiente al ajuste del tipo de interés bancario.

Análisis legal: Esperar hasta la fecha de repreciación de tipos de interés e implementar el nuevo tipo de interés según la nueva LPR.

Base legal: Diez disposiciones del Banco Popular de China sobre la prohibición de aumentos no autorizados o encubiertos en las tasas de interés de depósitos y préstamos Artículo 1 Las tasas de interés aprobadas y autorizadas por el Banco Popular de China en el Consejo de Estado son legales tipos de interés y tiene efectos legales. Cualquier otra Unidad y personas físicas no tienen derecho a formularlo o modificarlo. El anuncio y la ejecución de los tipos de interés legales son responsabilidad de la Oficina Central del Banco Popular de China.

¿Se puede ajustar el tipo de interés hipotecario cuando cambian los tipos de interés bancarios?

Algunas tasas de interés bancarias se han ajustado recientemente. Muchos compradores de viviendas que están pagando sus hipotecas se preguntarán si los tipos de interés de sus hipotecas pueden ajustarse de acuerdo con la política de reducción de tipos de interés. Esto todavía depende de la situación. A continuación se muestra una breve introducción a las circunstancias bajo las cuales se pueden cambiar las tasas de interés hipotecarias.

Situación 1: ¿Se puede ajustar el tipo de interés del préstamo hipotecario que se ha prestado?

1. Tasa de interés flotante LPR

La tasa de interés hipotecaria del usuario implementa la tasa de interés flotante LPR y los compradores de viviendas no necesitan solicitar activamente un ajuste. En la fecha de revisión de precios, el banco volverá a calcular la tasa de interés hipotecaria del prestamista para el siguiente ciclo de precios basándose en el LPR del mes pasado. Siempre que el LPR del último mes de revisión de precios se reduzca en relación con el LPR de la tasa de interés hipotecaria, la tasa de interés hipotecaria del usuario se ajustará en consecuencia. Por lo tanto, la tasa de interés de los préstamos hipotecarios para compradores de vivienda está sujeta a la tasa de interés flotante LPR y existe la oportunidad de ajustar la tasa de interés de los préstamos hipotecarios en el futuro.

2. Tasa de interés fija LPR

Las tasas de interés hipotecarias de los compradores de viviendas están sujetas a las tasas de interés fijas LPR. No pueden aplicar activamente para ajustar la tasa de interés hipotecaria y los bancos no lo harán automáticamente. ajustar el tipo de interés hipotecario del usuario. La tasa de interés fija de LPR significa que la tasa de interés hipotecaria no cambiará durante el período de la hipoteca. No importa cómo se ajuste la LPR, la tasa de interés hipotecaria del comprador de vivienda permanecerá sin cambios. Las tasas de interés hipotecarias las determina la LPR. La ventaja es que cuando aumenta la LPR, la tasa de interés del préstamo hipotecario para los compradores de vivienda no aumentará. Pero su deficiencia también es obvia, es decir, cuando se baja la LPR, no se puede bajar el tipo de interés hipotecario del usuario.

Situación 2: ¿Se puede ajustar el tipo de interés del préstamo hipotecario solicitado?

1. El contrato de hipoteca no fue firmado.

El comprador solicita una hipoteca. Mientras no se firme un contrato hipotecario, existe una alta probabilidad de que el banco fije directamente la tasa de interés hipotecaria del usuario de acuerdo con la nueva LPR, por lo que los compradores de viviendas no necesitan solicitar ajustes activamente. El banco no ha realizado ajustes y los usuarios pueden solicitar ajustes. Después de solicitar activamente el ajuste, si el banco lo adoptará o no estará sujeto a la respuesta del banco. Después de todo, diferentes bancos tienen diferentes regulaciones específicas, por lo que ésta debería prevalecer.

2. Se ha firmado el contrato de hipoteca

El comprador ha firmado el contrato de hipoteca. Antes del préstamo, se reduce la LPR. La reducción de las tasas de interés hipotecarias de los usuarios depende de si los bancos permiten a los compradores de viviendas volver a firmar contratos hipotecarios basados ​​en la nueva LPR. Si el banco notifica al usuario que vuelva a firmar el contrato hipotecario, la tasa de interés hipotecaria del usuario se basará en la nueva LPR. Si no se notifica al usuario para que vuelva a firmar, no se ajustará el tipo de interés de la hipoteca y se seguirá aplicando el tipo de interés pactado en el contrato hipotecario anterior.

3. Los préstamos incluyen préstamos de fondos de previsión.

Los compradores de viviendas están solicitando préstamos del fondo de previsión, o los préstamos del fondo de previsión se han liberalizado y el LPR se reduce, pero la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión del usuario no se ajustará. La tasa de interés del préstamo del fondo de previsión se ve afectada por la tasa de interés base del préstamo del fondo de previsión. Sólo si cambia la tasa de interés base, la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión cambiará en consecuencia. Además, la LPR sólo afecta las tasas de interés de los préstamos comerciales y los préstamos de fondos de previsión no se ven afectados. Dado que la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es más baja que la de los préstamos comerciales, se recomienda que los usuarios soliciten primero un préstamo del fondo de previsión si cumplen con las condiciones para los préstamos del fondo de previsión. Si el límite del préstamo del fondo de previsión es insuficiente, puede intentar solicitar un préstamo combinado. Siempre que el préstamo comercial en la cartera de préstamos implemente la tasa de interés flotante de LPR, la LPR se ajustará y la tasa de interés hipotecaria de los préstamos comerciales posteriores también se ajustará en consecuencia.

En resumen, el hecho de que la tasa de interés del préstamo de un comprador de vivienda pueda ajustarse después de que cambien las tasas de interés bancarias depende de la etapa en la que se encuentre. Me gustaría recordarles que si desean adaptarse a los cambios en la política de tasas de interés, deben elegir la tasa de interés flotante LPR, pero en este momento también deben asumir el riesgo de aumentos de las tasas de interés. También puede elegir una tasa de interés fija si la tasa de interés existente es aceptable. Incluso si hay una subida posterior, no hay riesgo de que se produzcan más subidas.