¿Solo se reembolsará el capital restante si la hipoteca se cancela anticipadamente?

Por ejemplo, una persona pidió prestado una hipoteca de 500.000 yuanes y pagó el capital y los intereses en cuotas iguales. Durante el período de pago, debido a la mejora del nivel económico, tiene 654,38 millones de yuanes adicionales en su poder. Si planea utilizar Los 654,38 millones de yuanes en amortización anticipada de la hipoteca es directamente el principal de la hipoteca. Después de que pague por adelantado, su plan de pago posterior también cambiará y los intereses se volverán a calcular en función del capital restante.

Después de pagar la hipoteca por adelantado, el prestatario puede continuar optando por mantener el pago mensual sin cambios pero acortar el período de pago o puede optar por mantener el período de pago sin cambios pero acortar el pago mensual. Por supuesto, si el prestatario tiene fondos suficientes, puede optar por liquidar el préstamo anticipadamente.

Sin embargo, todo el mundo debe prestar atención al hecho de que si desea pagar la hipoteca antes de tiempo, normalmente tardará aproximadamente un año en pagarla. Debido a que la mayoría de los bancos no permiten a los prestatarios pagar por adelantado de inmediato, generalmente tienen que reembolsar el dinero durante un período de tiempo antes de poder solicitar el pago anticipado.

Existen dos métodos de pago para préstamos para vivienda con un plazo de préstamo de más de un año: el método de pago de capital igual y el método de pago de capital e intereses iguales.

Capital promedio

Consiste en dividir el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de amortización y pagar cada mes el capital y los intereses iguales generados por el préstamo restante del mes.

Monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - monto acumulado del principal pagado) × tasa de interés mensual.

Características: dado que el pago mensual es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario está bajo una gran presión para pagar al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el pago mensual se vuelve cada vez menor.

Capital promedio más intereses

Durante el período de amortización, cada mes se reembolsa la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses).

Monto de pago mensual = [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés a 1 mes) × número de meses de pago] ≤ [(tasa de interés a 1 mes) × número de meses de pago]

Características: En comparación con el método de pago en capital promedio, la desventaja es que hay más intereses. Los intereses en el período de pago inicial representan la mayor parte del pago mensual. representa la proporción del pago aumentó. Sin embargo, el monto de pago mensual de este método es fijo, lo que puede controlar el gasto de los ingresos familiares de manera planificada y también facilita que cada familia determine la capacidad de pago de acuerdo con sus propios ingresos.

Ya sea el método de pago igual de capital e intereses o el método de pago de capital promedio, la naturaleza del interés no cambiará. En términos generales, igualar el capital y los intereses pagará un poco más de interés que el capital promedio. Pero la premisa es que el plazo del préstamo es suficiente. Parece que el banco ha recuperado los intereses, pero en realidad a medida que el principal disminuye, el método de pago de capital promedio puede acelerar el pago, retirar fondos lo antes posible, reducir los costos operativos y ayudar a reducir el coeficiente de riesgo.

En la operación real, la igualación de capital e intereses favorece más el control de los prestatarios y facilita el pago. . De hecho, después de la comparación, la mayoría de los prestatarios todavía eligen el método de capital e interés iguales, porque este método tiene un pago mensual fijo, es fácil de recordar y tiene una presión de pago equilibrada. De hecho, no es muy diferente de los fondos promedio. Porque estos prestatarios también han visto que el valor de uso de los fondos varía con el tiempo. En pocas palabras, el método de pago de capital e intereses iguales significa que se deben pagar más intereses porque el capital del banco está ocupado durante mucho tiempo; método de pago del principal Si el principal del banco se ocupa por un corto período de tiempo, los intereses naturalmente se reducirán. No se trata de que los bancos ganen más intereses por las pérdidas.

Los dos métodos de pago son esencialmente iguales y no hay distinción entre ellos. Sólo cuando las necesidades son diferentes, hay diferentes opciones. Debido a que la presión de pago de capital e intereses iguales está equilibrada, pero es necesario pagar más intereses, es adecuado para personas que tienen una cierta cantidad de ahorros, pero sus ingresos pueden ser estables o disminuir, y sus cargas de vida aumentan día a día. y no tienen planes de pagar por adelantado. En el método de pago de capital promedio, debido a que el prestatario paga el principal más rápido, puede pagar menos intereses, pero el monto del pago anticipado es mayor, porque es adecuado para personas que actualmente tienen mayores ingresos, o que se espera que tengan una renta sustancial. aumento de ingresos en un futuro próximo, y están dispuestos a hacerlo. Es más ventajoso para quienes reembolsan el préstamo anticipadamente.