¿Cuál es el modelo de desarrollo de los bancos comerciales chinos?

En los últimos años, el negocio de banca comercial de mi país se ha desarrollado rápidamente y su negocio de activos ha crecido rápidamente. Según datos publicados por el banco central, en los primeros siete meses de 2006, los nuevos préstamos en RMB alcanzaron los 2,352 billones de yuanes, lo que representa el 94% del objetivo para todo el año. Sin embargo, todos enfrentan la presión de la insuficiencia de capital en diversos grados. Con la rápida expansión de los activos, los bancos comerciales tienen que buscar formas de reponer capital. Los bancos que no cotizan en bolsa buscan financiación para cotizar en bolsa, mientras que los bancos que cotizan en bolsa proponen planes de refinanciación. 1. La connotación de restricciones de capital es la de restricciones a los riesgos. Tanto el "Acuerdo de Basilea" como el "Nuevo Acuerdo de Capital de Basilea" (denominado el Acuerdo) exigen que el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales no sea inferior al 8 por ciento, lo que constituye una limitación al capital de los bancos comerciales. ¿Por qué el acuerdo requiere tamaño de capital? Su propósito fundamental es controlar efectivamente el nivel de riesgo de los bancos comerciales restringiendo el capital de los bancos comerciales. La esencia de las restricciones de capital en el acuerdo es restringir los riesgos. Debido a que el capital de los bancos comerciales tiene funciones de protección, operación y gestión, es la última barrera para que los bancos comerciales prevengan riesgos. El Acuerdo de Basilea y el Nuevo Acuerdo de Capital de Basilea exigen que los bancos comerciales administren científicamente los activos, realicen racionalmente negocios fuera de balance y asignen capital de manera efectiva sobre la base de que su índice de adecuación de capital no sea inferior a los requisitos de las autoridades reguladoras. 2. Las limitaciones de capital exigen que los bancos comerciales chinos (1) se desarrollen y se transformen. Los bancos comerciales tienen formas limitadas de reponer capital. El índice de adecuación de capital es la relación entre el capital de los bancos comerciales y los activos de riesgo. La fórmula específica es: Está estipulada en las "Medidas de gestión del índice de adecuación de capital de los bancos comerciales de China" y no tiene en cuenta los requisitos de capital para riesgos operativos. A juzgar por la fórmula, las medidas para mejorar el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales no son más que aumentar el numerador para complementar el capital, o reducir el denominador, es decir, comprimir los activos de riesgo. Actualmente, los bancos comerciales chinos tienen formas limitadas de reponer capital. En teoría, los métodos de complemento de capital de los bancos comerciales son principalmente financiamiento endógeno y el financiamiento externo es principalmente las ganancias no distribuidas generadas por las propias operaciones de los bancos comerciales. [1] Sin embargo, debido a la débil rentabilidad general de los bancos comerciales de mi país, la escala de reposición de capital a través de ganancias es limitada. Los resultados de la investigación del "Banco de China: Revisión de 2004 y Perspectivas de 2005" de Fitch Ratings muestran que la rentabilidad de la industria bancaria de China en 2004 todavía está muy por detrás de los estándares internacionales. Debido al fuerte crecimiento de los préstamos, los ingresos netos de 65.438+03 bancos comerciales, incluidos el Industrial and Commercial Bank of China y el China Merchants Bank, aumentaron un 24% en 2004, el rendimiento sobre los activos fue del 0,43% y el rendimiento sobre los activos netos fue de 65.438+ 00.88. Con una rentabilidad limitada, es difícil reponer el capital con ganancias. Luego está la financiación externa. En lo que respecta a la situación actual de los bancos comerciales de mi país, los canales de financiación externa son muy diferentes para los bancos que cotizan en bolsa y para los que no lo hacen. Para los bancos que cotizan en bolsa, existen varias formas de obtener fondos, incluida la emisión adicional, la emisión de derechos, la emisión de bonos convertibles, la cotización de valores híbridos y la cotización en el extranjero. Para los bancos que no cotizan en bolsa, es imposible salir a bolsa y recaudar fondos. De esta forma, sus canales de financiación son muy limitados. El financiamiento externo es particularmente difícil para los bancos comerciales pequeños y medianos que no son muy conocidos. Por lo tanto, para la mayoría de los bancos comerciales de mi país, los métodos y la escala del financiamiento externo son limitados. (2) El ajuste de la estructura empresarial es una medida fundamental. Cuando el crecimiento del capital es limitado, es particularmente importante ajustar la estructura empresarial. Al ajustar la estructura empresarial, reduciremos los activos con alto consumo de capital, reduciremos la escala de los activos riesgosos y mejoraremos los índices de adecuación de capital. Por razones históricas, la estructura de ingresos de los bancos comerciales de mi país está dominada por el negocio de activos, de los cuales el negocio de préstamos representa más del 70%, mientras que el negocio mayorista de personas jurídicas representa la gran mayoría. se han convertido en el objetivo de los bancos comerciales de mi país. Son precisamente estas empresas las que tienen derechos de alto riesgo y un alto consumo de capital, mientras que la proporción de empresas con bajo consumo de capital es baja. 2. Análisis de la relación entre estructura de desarrollo empresarial y capital de los bancos comerciales chinos 1. El impulso de ampliar la escala de los bancos comerciales chinos coexiste con la estructura empresarial irrazonable (1) La escala de los bancos comerciales chinos se está expandiendo rápidamente. En los últimos años, el negocio de activos de los bancos comerciales de mi país se ha expandido rápidamente, y los activos crediticios crecen a una tasa de hasta el 30%. Hay dos razones principales para el alto crecimiento: primero, el entorno externo. Desde 2004, la economía de China se ha recalentado. Los gobiernos locales han fortalecido su conciencia sobre el desarrollo económico y han intensificado sus esfuerzos para atraer inversiones. Los nuevos proyectos de construcción han aumentado y la demanda de crédito ha aumentado. En segundo lugar, razones internas. En general, el período de transición a la OMC está a punto de terminar y la apertura de la industria financiera intensificará la competencia entre los bancos comerciales. Los bancos comerciales deben ampliar su participación de mercado durante el corto período de transición y crear un espacio vital para su propio desarrollo.

Desde la perspectiva de los bancos comerciales de propiedad estatal, deben cumplir con los requisitos financieros para cotizar en bolsa antes de la reestructuración y la cotización, y existen restricciones para el desarrollo empresarial después de cotizar en bolsa, desde la perspectiva de los bancos comerciales por acciones. Para "ser más grandes y fuertes", deben ampliar su participación de mercado y su escala de activos. La expansión será más rápida, especialmente para los cinco principales bancos que cotizan en bolsa, porque cuentan con el apoyo financiero del mercado de capitales y su velocidad de desarrollo es asombrosa. . Los activos totales de China Minsheng Banking Corporation, el banco de más rápido crecimiento, aumentaron rápidamente de 68 mil millones de yuanes en 2000 a 5.577,1 mil millones de yuanes en 2005. Desde 2002 hasta la actualidad, excepto 2004, la tasa de crecimiento de los activos del China Merchants Bank se ha mantenido por encima del 25%. El número total de préstamos en 2005 fue de 472.654,38 mil millones de yuanes, un aumento de 265,2 mil millones de yuanes o el 78% con respecto a 2002. Los activos del Shanghai Pudong Development Bank y del Hua Xia Bank también mantuvieron un fuerte impulso de crecimiento. Sólo el Banco de Desarrollo de Shenzhen ha visto una desaceleración en el crecimiento de sus activos en los últimos tres años debido a la presión sobre el desempeño operativo. El cuadro 1 muestra el tamaño de los activos y el crecimiento de los cinco bancos por acciones de China que cotizan en bolsa. (2) La estructura empresarial no es razonable. El negocio de pasivos, el negocio de activos y el negocio de intermediación son los tres principales negocios de los bancos comerciales. Los ingresos de los bancos de clase mundial provienen principalmente de negocios de intermediación o negocios fuera de balance. Los ingresos distintos de intereses de los bancos comerciales occidentales desempeñan un papel importante en los ingresos totales. En términos generales, los ingresos del negocio de intermediación (negocios fuera de balance) de los grandes bancos representan aproximadamente entre el 40% y el 50% de los ingresos totales, y algunos bancos pequeños generalmente representan entre el 20% y el 25%. El negocio de depósitos y préstamos de Citibank en los Estados Unidos representa el 20% de las ganancias totales, mientras que los negocios intermediarios como aceptación, investigación crediticia, evaluación de calificación crediticia corporativa, negocios de evaluación de activos, negocios de consultoría financiera personal, transacciones de divisas a plazo, operaciones de cambio de divisas. los futuros y las opciones de divisas son las ganancias del 80% de Citibank. En la estructura de ingresos del Deutsche Bank, la relación entre los ingresos por comisiones y honorarios, otros ingresos operativos y los ingresos netos por intereses con respecto a los ingresos operativos es aproximadamente de 4:3:3. Durante mucho tiempo, los bancos comerciales de mi país se han centrado principalmente en el negocio de depósitos, el negocio de préstamos y el negocio de intermediación tradicional. A juzgar por la estructura de ingresos de los cuatro principales bancos comerciales estatales de mi país, los ingresos por intereses de préstamos representan aproximadamente el 70% de los ingresos totales, otros ingresos representan aproximadamente el 25% de los ingresos totales y los ingresos de las empresas intermediarias representan aproximadamente el 5%. Los ingresos por intereses provenientes del negocio de préstamos ocupan una posición importante en la estructura de ingresos de los bancos comerciales estatales, y su contribución es mucho mayor que la de los bancos comerciales occidentales. Tomemos como ejemplo el Banco Industrial y Comercial de China. En 2003, el Grupo ICBC alcanzó unos ingresos operativos de 10.751,3 mil millones de yuanes. En términos de fuentes de ingresos, los ingresos netos por tasas de interés de depósitos y préstamos representaron más de la mitad. Si bien el ICBC apuesta por la innovación empresarial y la ampliación de sus canales de ingresos, sus ingresos por negocios de intermediación han aumentado significativamente en tarjetas bancarias, facturas, banca electrónica, liquidación, etc., convirtiéndose en una parte importante de las fuentes de ingresos del banco. La estructura sigue siendo única y los ingresos por intereses representan menos del 65.438+00%, y los ingresos por préstamos siguen representando la gran mayoría de los ingresos. Aunque los bancos por acciones de mi país operan de manera flexible, la mayor parte de sus ingresos provienen de ingresos por intereses. A juzgar por la estructura de ingresos de la mayoría de los bancos comerciales por acciones de mi país, los ingresos por intereses llegan al 75%, los ingresos por intereses de préstamos representan alrededor del 60% y los ingresos por negocios intermediarios representan entre el 3% y el 8%. El informe anual de 2005 muestra que los ingresos por negocios intermediarios del China Merchants Bank ocuparon el primer lugar entre los cinco bancos por acciones que cotizan en bolsa, con 2.407 millones de yuanes, lo que representa el 8,46% de los ingresos totales, y un aumento interanual del 1,39%. La tasa de crecimiento de los ingresos distintos de intereses del Minsheng Bank fue del 16,58% y los ingresos distintos de intereses representaron el 3%. El negocio de intermediación del Hua Xia Bank creció casi un 40%, pero sus ingresos comerciales representaron sólo el 3,3%. La proporción de ingresos distintos de intereses del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai también es baja: los ingresos distintos de intereses, préstamos e inversiones en bonos representan el 4,1%. El rápido crecimiento de los beneficios se basa principalmente en la reducción relativa de las provisiones. Los ingresos por negocios intermediarios del Banco de Desarrollo de Shenzhen fueron de 558 millones de yuanes, un aumento de 181 millones de yuanes con respecto al año anterior, un aumento del 47,79%, lo que representa el 6,5%. Entre los cinco bancos comerciales por acciones que cotizan en bolsa, los ingresos por negocios de intermediación del Minsheng Bank, el Shanghai Pudong Development Bank y el Huaxia Bank solo representan entre el 3% y el 4%. 2. Los bancos comerciales de China enfrentan capital insuficiente y presiones a la baja año tras año. Bajo el impulso de la expansión de escala, los activos de los bancos comerciales de mi país han crecido rápidamente, lo que inevitablemente requiere un apoyo de capital continuo para mantener el requisito regulatorio de un índice de adecuación de capital de no menos del 8%. Sin embargo, en el contexto de negocios de activos de rápido crecimiento y estructuras comerciales irrazonables, las empresas con un alto consumo de capital representan una gran proporción, lo que ejerce una gran presión sobre la reposición de capital.

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