¿Los préstamos inmobiliarios incluyen préstamos personales para vivienda?

Según las regulaciones del banco central, los préstamos personales para vivienda se incluyen en los préstamos inmobiliarios. Generalmente, los préstamos inmobiliarios incluyen préstamos para el desarrollo inmobiliario, préstamos para el desarrollo inmobiliario, préstamos personales para vivienda y préstamos personales para vivienda. Entre ellos, los préstamos personales para vivienda se refieren a préstamos concedidos a particulares para la compra de viviendas. Es importante tener en cuenta que una hipoteca de vivienda personal es una forma de obtener un préstamo sobre la hipoteca de su casa existente, mientras que una hipoteca de vivienda personal es una forma de comprar una casa nueva.

Los préstamos inmobiliarios se refieren a préstamos con fines inmobiliarios o préstamos garantizados por bienes inmuebles. El concepto de préstamo inmobiliario puede expresarse desde dos perspectivas. En primer lugar, el préstamo se utiliza para préstamos inmobiliarios, como desarrollo inmobiliario o renovación y reparación de viviendas, compra de bienes inmuebles (normalmente para que los residentes urbanos compren viviendas comerciales) y alquiler de bienes inmuebles (pero poco común). El segundo se refiere a préstamos con bienes inmuebles como garantía, específicamente préstamos hipotecarios inmobiliarios, que pueden usarse para bienes raíces u otros aspectos. Por ejemplo, una empresa pide prestado dinero a un banco con bienes raíces como garantía y utiliza el préstamo para comprar carbón. . Un préstamo inmobiliario típico es un préstamo de ambos, es decir, este tipo de préstamo es para bienes raíces y está garantizado por los bienes inmuebles.

¿Qué proporción de los préstamos bancarios inmobiliarios representa?

Los diferentes bancos tienen diferentes ratios de préstamos inmobiliarios. Según las nuevas regulaciones sobre concentración de préstamos inmobiliarios emitidas por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China, los bancos han personalizado límites superiores en cinco niveles.

1. El primer banco de gran escala financiado por China (la Oficina de Correos de Comunicaciones de Construcción Industrial y Campesina de China): el límite superior de los préstamos inmobiliarios es del 40% y el límite superior de los préstamos personales para vivienda es el 40%. 32,50%;

2. El segundo banco mediano financiado por China Bancos: el límite superior de los préstamos inmobiliarios es del 27,50% y el límite superior de los préstamos para vivienda personal es del 20%;

3. El tercer nivel de los pequeños bancos chinos y las instituciones médicas cooperativas rurales fuera del condado: el límite superior de los préstamos inmobiliarios es del 22,50% y el límite superior de los préstamos personales para vivienda es del 17,50%;

4. La cuarta etapa de las instituciones cooperativas rurales a nivel de condado: el límite superior de los préstamos inmobiliarios es del 17,50% y el límite superior de los préstamos personales para vivienda es del 12,50%;

5. : el límite superior de los préstamos inmobiliarios es del 12,50% y el límite superior de los préstamos personales para vivienda es del 7,50%.

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