Me gustaría consultar con un abogado experimentado. ¿Es ilegal tener valoraciones inmobiliarias elevadas y préstamos elevados? Es decir, el valor tasado de la empresa tasada es mucho mayor que el valor tasado de mercado, y puede
Según el artículo 193 de la "Ley Penal de la República Popular China", el delito de fraude crediticio se refiere al propósito de posesión ilegal, fabricando razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc., utilizando contratos económicos falsos, uso de documentos de certificación falsos, uso de certificados de derechos de propiedad falsos como garantías, garantías repetidas que excedan el valor de la garantía u otros medios para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos o montos mayores. El fraude de préstamos es un tipo de delito financiero.
Elementos del objeto
El objeto de este delito es un objeto dual, que no solo infringe la propiedad crediticia de los bancos u otras instituciones financieras, sino que también infringe el sistema nacional de gestión financiera. . Los préstamos se refieren a fondos monetarios proporcionados por bancos u otras instituciones financieras como prestamistas a prestatarios y reembolsan el principal y los intereses a una tasa de interés y plazo acordados. En la sociedad moderna, con la creciente demanda de fondos para el desarrollo económico y social nacional, el papel de los préstamos en la vida social y económica se ha vuelto cada vez más prominente. Los bancos y otras instituciones financieras no sólo participan en la rotación del capital de trabajo de las empresas mediante la emisión de préstamos, sino que también las apoyan en la compra de activos fijos y en la transformación tecnológica para promover el desarrollo de la producción. Al mismo tiempo, también promueven la circulación de bienes y promueven el desarrollo de la ciencia, la tecnología, la cultura y la salud. Al mismo tiempo, con el creciente desarrollo del negocio financiero de préstamos de mi país, también han surgido y se han vuelto cada vez más intensas actividades ilegales y criminales de fraude crediticio. El fraude crediticio no sólo infringe la propiedad de los bancos y otras instituciones financieras, sino que también afectará inevitablemente el negocio normal de préstamos y otros servicios financieros de los bancos y otras instituciones financieras, socavando la estabilidad del orden financiero de mi país. Por lo tanto, el fraude crediticio infringe la propiedad de los préstamos de los bancos y otras instituciones financieras y el sistema de gestión de préstamos del país, y es más perjudicial para la sociedad que el fraude ordinario.
Elementos objetivos
Objetivamente hablando, este delito se caracteriza por el uso de hechos ficticios, ocultamiento de la verdad y defraudación a bancos u otras instituciones financieras para obtener grandes préstamos.
En primer lugar, este delito se caracteriza porque el autor fabrica hechos, oculta la verdad y defrauda a bancos u otras instituciones financieras. Los llamados hechos ficticios se refieren a la fabricación de hechos que no existen objetivamente para engañar la confianza de los bancos u otras instituciones financieras. El llamado ocultamiento de la verdad se refiere a ocultar deliberadamente ciertos hechos objetivamente existentes para dar a los bancos u otras instituciones financieras una oportunidad; espejismo. Según este artículo, los métodos utilizados por los actores para defraudar préstamos incluyen principalmente las siguientes formas:
Inventar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc., para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. Esta situación ha ocurrido frecuentemente en los últimos años. Sólo en Shanghai se producen cada año decenas de casos de fraude en inversiones. Los delincuentes suelen falsificar enormes sumas de dinero de consorcios extranjeros o de enormes depósitos privados de "chinos patrióticos en Estados Unidos" y depositarlos en bancos en condiciones preferenciales para defraudar a los bancos con préstamos y comisiones. Además, muchos delincuentes fabrican proyectos de inversión con buenos rendimientos para defraudar a los bancos y otras instituciones financieras para obtener préstamos.
Utilizar contratos económicos falsos para defraudar a bancos u otras entidades financieras para obtener préstamos. Para apoyar la producción, fomentar las exportaciones y aumentar el valor de los fondos limitados, los bancos u otras instituciones financieras a veces otorgan préstamos basados en contratos económicos. Algunos delincuentes falsifican o utilizan contratos de exportación falsos u otros contratos económicos con buenas tasas de producción a corto plazo para defraudar a los bancos u otras instituciones financieras y obtener préstamos. Por ejemplo, el criminal Zhang falsificó el contrato de suministro de exportación de una empresa, utilizó el contrato falso para solicitar un préstamo de millones de yuanes a un banco en Shanghai y se fugó con el dinero.
Usar documentos falsos para obtener préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Los llamados documentos justificativos se refieren a los documentos necesarios para solicitar un préstamo a un banco u otra institución financiera, como una carta de garantía, un certificado de depósito, etc. Por ejemplo, una empresa utilizó personal interno del banco para emitir certificados de depósito falsos y pidió prestados millones de dólares a otro banco.
Usar certificados de derechos de propiedad falsos como garantía o garantizar repetidamente más que el valor de la garantía para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. El certificado de derechos de propiedad aquí se refiere a todos los documentos que pueden probar que el actor tiene la propiedad de bienes inmuebles como casas o bienes muebles como automóviles, moneda, billetes, etc., que pueden canjearse en cualquier momento. Por ejemplo, el criminal Zhang utilizó un certificado de propiedad falsificado de una empresa de desarrollo de viviendas como garantía para defraudar un préstamo bancario de más de 1 millón de yuanes.
Utilizar otros métodos para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos, "otros métodos" se refiere a falsificar el sello oficial de la empresa para defraudar el préstamo; utilizar moneda falsa como garantía para defraudar el préstamo primero y luego; utilizar medios fraudulentos para negarse a reembolsar el préstamo.
El espíritu de esta disposición es que, independientemente del método que utilice el autor para defraudar un préstamo, debe ser considerado penalmente responsable de este delito.