¡Es necesario cambiar el contrato de hipoteca! Hace poco, el banco central anunció un importante ajuste de los tipos de interés de los préstamos.
El 7 de agosto de 2019, el Banco Popular de China emitió un anuncio sobre la reforma y mejora del mecanismo de formación de la tasa preferencial del mercado de préstamos (LPR). Actualmente, casi el 90% de los préstamos recién emitidos se cotizan con referencia al LPR, pero los préstamos existentes a tasa flotante todavía se cotizan con base en la tasa de interés de referencia del préstamo. Después de la publicación de las nuevas regulaciones, la cuestión de si se ajustarán las tasas de interés hipotecarias existentes ha atraído mucha atención del mercado.
En este anuncio, el banco central declaró que a partir del 1 de marzo de 2020, las instituciones financieras deberían negociar los términos de conversión de la base de precios con los clientes de préstamos de tasa flotante existentes y convertir el método de fijación de precios de tasas de interés acordado en el contrato original. es un elemento de bonificación para el punto de referencia de precios LPR (el elemento de bonificación puede ser un número negativo. El elemento de bonificación se fija durante el plazo restante del contrato y también se puede convertir en una tasa de interés fija). Las bases de precios solo se pueden convertir una vez y no se pueden volver a convertir.
El banco central señaló que los préstamos a tasa flotante existentes se refieren a préstamos a tasa flotante que han sido emitidos por instituciones financieras y firmados antes de enero de 2020, pero que no se emiten con referencia a la tasa de interés de referencia del préstamo (excluyendo los préstamos de previsión). financiar préstamos personales para vivienda).
El banco central ha aclarado que la base de fijación de precios de los préstamos a tasa flotante se convierte en LPR, y el valor agregado se determina mediante negociación entre el prestatario y el prestamista, excepto en el caso de préstamos personales comerciales para vivienda.
¿Cómo cambia el precio de referencia de la tasa de interés de las hipotecas sobre acciones de la tasa base a la LPR?
Resumen de puntos clave:
Si la base de precios se convierte a LPR, el tipo de plazo de LPR se determinará de acuerdo con el plazo del préstamo del contrato original. Después de la determinación, no. el ajuste se realizará durante el plazo restante del contrato; el valor agregado es La diferencia entre la última tasa de interés de ejecución del contrato original y la LPR en junio de 2019 (puede ser negativa) se fijará para el plazo restante del contrato.
El nivel de la tasa de interés permanece sin cambios durante la conversión; el prestamista y el prestatario pueden renegociar el período de revisión de precios y la fecha de revisión, y el período de revisión de precios más corto es un año.
Cuando el mismo préstamo de vivienda personal comercial se convierta en cualquier momento entre marzo y agosto de 2020, la parte de valor agregado se determinará de acuerdo con la LPR y el nivel de tasa de interés original en 2019, y el valor agregado La parte no se verá afectada por el tiempo de conversión.
Para implementar los requisitos de regulación del mercado inmobiliario, el nivel de tasa de interés de los préstamos personales comerciales existentes en el punto de conversión debe permanecer sin cambios.
Por ejemplo, puede verlo más claramente:
Actualmente, la mayoría de los préstamos hipotecarios personales comerciales existentes tienen un ciclo de revisión de precios de 1 año y una fecha de revisión de 1 día por año.
Tomemos esto como ejemplo. Si el plazo del contrato original de un préstamo personal comercial para vivienda es de 20 años y el plazo restante es de 8 años, la tasa de interés estipulada en el contrato original es 10 más la tasa de interés de referencia para préstamos con un plazo superior a 5 años, y el La tasa de interés actual es 4,9 × (1 10) = 5,39 2019 y 12 La LPR emitida a 5 años es 4,8.
Si el prestatario y el prestamista deciden cambiar la base de fijación de precios el 30 de marzo de 2020, el período de revisión de precios seguirá siendo de 1 año y la fecha de revisión de precios seguirá siendo de 1 día por año, el aumento será 0,59 puntos porcentuales (5,39- 4,8=0,59).
Del 30 de marzo al 30 de febrero de 2020, 65438 31, el tipo de interés sigue siendo 5,39 (4,8 0,59). En la primera fecha de revisión de precios posterior, es decir, enero de 2021, de acuerdo con las reglas de revisión de precios nuevamente acordadas, la tasa de interés para cinco años o más anunciada en febrero de 2020 se ajustará a LPR 0,59, y así sucesivamente cada año. después de eso.
Esta vez, el banco central también aclaró la conversión de otros puntos de referencia de fijación de precios de préstamos existentes. Además de los préstamos personales comerciales para vivienda, otros préstamos a tasa flotante, incluidos, entre otros, préstamos corporativos y préstamos de consumo personal, pueden basarse en principios orientados al mercado, incluida la referencia al tipo de plazo, el valor agregado, el período de revisión de precios y la fecha de revisión de precios. de LPR, etc. La conversión a un tipo de interés fijo se negocia entre el prestatario y el prestamista.
Además, si los préstamos existentes a tasa flotante se convierten en préstamos a tasa fija, el nivel de tasa de interés convertido se determinará mediante negociación entre el prestatario y el prestamista. El nivel de tasa de interés convertido para vivienda personal comercial. Los préstamos serán iguales al último nivel de tipo de interés del contrato original.