¿Necesita una respuesta para convertir una hipoteca a LPR? ¿Gracias?

La tasa de interés de los préstamos comerciales para préstamos hipotecarios es 4,9, que es la tasa de interés de referencia. Si es necesario convertirlo a lpr, debe cumplir las siguientes cinco condiciones.

(1) Antes de enero de 2020 se había emitido un préstamo hipotecario o se había firmado un contrato pero no se había emitido el préstamo.

(2) El tipo de interés hipotecario se determina en función del tipo de interés de referencia.

(3) Tasa de interés flotante, como el ajuste anual de la tasa de interés de 65438 el 1 de octubre, no es necesario ajustar la tasa de interés fija.

(4) Préstamos comerciales o préstamos mixtos de préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión. Los préstamos del fondo de previsión no se convierten. Si se trata de un préstamo mixto entre un préstamo comercial y un préstamo de fondo de previsión, sólo se convertirá el préstamo comercial.

(5) El plazo restante del préstamo es superior a 1 año.

Si se cumplen las cinco condiciones anteriores, la transformación es necesaria, porque se trata de un documento de alto nivel emitido por el banco central. Para vincular el contrato hipotecario existente con LPR, la tasa de interés del préstamo es 4,9 y se ha reembolsado en cinco años. Si se cumplen las cinco condiciones anteriores, se requiere transformación.

1. ¿Es mejor convertir a LPR o a tipo de interés fijo?

En primer lugar debemos entender qué es la LPR y el tipo de interés fijo.

(1) Tipo de interés fijo. Como su nombre indica, el tipo de interés es fijo durante todo el contrato hipotecario. Después de que la hipoteca se convierta a una tasa de interés fija, incluso si la tasa de interés baja más adelante, no podrá disfrutar de la hipoteca de tasa de interés fija.

(2) La conversión de hipotecas comerciales a LPR está vinculada al precio del préstamo anunciado previamente por el Banco Central de China. La tasa de interés LPR se anunciará el día 20 de cada mes. Desde la implementación del mecanismo LPR, la tasa de interés LPR se ha reducido tres veces. La tasa de interés hipotecaria LPR tiene dos parámetros, 1 es la tasa de interés LPR y el segundo es el signo más. El signo más es igual a = tasa de interés actual menos la tasa de interés LPR de febrero de 2019. Por ejemplo, si el plazo de la hipoteca es 10, la tasa de interés hipotecaria será 10 más la tasa de interés base. La tasa de interés actual es igual a 4,9*1,1=5,39. Entonces los puntos adicionales = 5,39-4,8 (2065438 2009 65438 tasa de interés LPR a 5 años de febrero) = 0,59 = 59BP El valor de los puntos adicionales no cambiará durante todo el período del contrato.

¿Cuál es mejor, el tipo de interés fijo o el tipo de interés LPR? Es fácil juzgar si la tasa de interés LPR caerá en el futuro. ¿Cómo cambiarán las tasas de interés LPR en el futuro?

(1) Desde la perspectiva actual, la economía de China está bajo una gran presión y se está implementando un entorno de mercado relajado.

(2) En esta etapa especial, es necesario bajar los tipos de interés para ayudar a las empresas a reanudar la producción.

(3) La tasa de interés LPR se redujo en 5 puntos básicos en febrero de 2020, por lo que la tasa de interés LPR estará en un canal descendente en el futuro, por lo que mi opinión es que es rentable. para elegir la tasa de interés LPR.

En resumen, si eliges un tipo de interés fijo, no perderás dinero a corto plazo, pero a largo plazo no disfrutarás de los beneficios de las bajadas de tipos de interés. Por el contrario, elige la tasa de interés LPR, porque la tasa de interés LPR ha estado en un canal descendente durante mucho tiempo. No solo no perderá dinero, sino que los intereses pagados también se reducirán, por lo que mi sugerencia es elegir. la tasa de interés LPR.

El criterio básico en la industria es que la tasa de interés LPR a corto plazo de 2 a 3 años será baja y la incertidumbre a mediano plazo será mayor. ¡A largo plazo, por ejemplo, definitivamente disminuirá después de 20 a 30 años! Teniendo en cuenta las condiciones nacionales, la tasa de interés de 4,9 es relativamente baja, por lo que lo más apropiado es elegir una tasa de interés fija. Si la tasa de interés del préstamo LPR cae bruscamente en el medio, será muy baja durante el mismo período.

La tasa de interés del depósito y la tasa de retorno del capital también deben bajar significativamente durante el mismo período; también existe la opción de reembolso anticipado en este momento, ¡porque el retorno de su dinero es muy bajo! Por otro lado, hay margen limitado para una caída de la tasa de interés del 4,9. Incluso si se espera que la caída caiga a 2,5-3 a largo plazo, le resultará casi difícil controlar el aumento a 6,8. He visto muchos préstamos comerciales y personales de 8 a 10. Desde esta perspectiva, ¡es más rentable elegir una tasa de interés fija que una LPR flotante!

¡Date la vuelta! Si me transfiriera antes, la hipoteca del próximo mes sería de menos de 30 yuanes.

La tendencia actual de los tipos de interés es a la baja, y los tipos de interés extranjeros son negativos.

Por supuesto, si realmente le preocupa que las tasas de interés aumenten si la economía mejora en el futuro, puede optar por no cambiar.

Depende de tus expectativas sobre los tipos de interés futuros.

Nos recuerda que una tendencia a la baja en los tipos de interés es un evento de alta probabilidad.

En la actualidad, definitivamente es rentable cambiar a LPR. ¿Cómo podemos dejarlo claro en el futuro?

El banco central anunció que el reemplazo del ancla de la tasa de interés preferencial (LPR) para los préstamos hipotecarios existentes durará casi seis meses y se completará antes de finales de agosto. Tan pronto como se conoció esta información, el número de consultas de los principales bancos aumentó drásticamente. Recientemente, muchos corredores de seguros me han preguntado qué es LRP, cómo se relaciona con la industria de seguros y cómo puedo explicar a los clientes qué tendencias económicas y financieras también significa esta póliza. Aquí está mi opinión:

En primer lugar, ¿cuál es la tasa preferencial del préstamo (LPR)?

La tasa preferencial de préstamo (LPR), también conocida como tasa preferencial de préstamo, se estableció en octubre de 2013. En pocas palabras, LPR es 18 (Nota: el 17 de agosto, sobre la base de los 10 bancos nacionales originales, se agregaron bancos comerciales urbanos, bancos comerciales rurales, bancos extranjeros y bancos privados) bancos grandes y medianos con sólidas capacidades integrales. Fuerza, que establece regularmente una industria a través de cotizaciones independientes. La tasa de interés de préstamo óptima referenciada por el precio puede considerarse como la tasa de interés de préstamo óptima implementada por los bancos comerciales para sus clientes de alta calidad. Por tanto, para la gente corriente, su mayor característica es que puede adaptarse al mercado y tiene posibilidad de cambio.

¿Por qué implementar esta política? ¿Qué tipo de situación económica presagia?

1. En pocas palabras, el banco central quiere liberar agua para la economía real, pero las empresas no están dispuestas a pedir dinero prestado. ¿Por qué? Pedir dinero prestado es demasiado caro. Desde 2018, las tasas de interés de los depósitos bancarios han caído significativamente, pero las tasas de interés de los préstamos se han mantenido estables. La diferencia de tipos de interés va a la cuenta bancaria, e incluso rascarla con un zapato no es suficiente, por lo que sólo se puede utilizar directamente.

2. Después de la implementación de la LPR, los diferenciales de intereses de muchos bancos se reducirán y algunos bancos sin ninguna característica ni capacidad de control de riesgos pueden ser eliminados. Incluso se puede decir que habrá una alta probabilidad de quiebra bancaria; por supuesto, será el Baoshang Bank o el Jinzhou Bank disfrazado (asumido por el estado).

Permítanme recordarles de nuevo: las nuevas regulaciones de gestión de activos se han implementado desde hace algún tiempo y es imposible comprar productos financieros llamados "principal e intereses garantizados" en los bancos.

3. El país quiere bajar los tipos de interés del mercado, pero para apoyar el desarrollo industrial ni siquiera quiere bajar los tipos de interés hipotecarios. Si las tasas hipotecarias también caen, eso podría provocar un aumento en los precios de las viviendas. Si se quieren reducir las tasas de interés, también se deben controlar los precios de la vivienda. ¿Qué deberías hacer? Si desea comprar una casa en el futuro, la tasa de interés hipotecaria no puede ser inferior a la LPR, por lo que se pueden separar el préstamo hipotecario y el préstamo comercial. Si ya has comprado una casa, puedes hacer tu propia elección, pero sólo puedes elegir una vez. La clave es que puedes comprar una casa para vivir. Si invierte, más el factor préstamo, el resultado integral puede no ser tan bueno como la gestión financiera ordinaria.

Tengo una hipoteca, así que elijo tipo de interés fijo o LPR vinculado.

A partir del 1 de marzo de 2020, los "titulares de hipotecas" podrán renovar los contratos de préstamo y cambiar los tipos de interés de las hipotecas. Muchos bancos ya han emitido anuncios. En principio, deberán completar la conversión antes de agosto. Por ejemplo:

Si comprara una casa hace unos años, el tipo de interés de la hipoteca aumentaría un 4,9, 10 = 5,39.

Ahora tienes dos opciones:

1. El tipo de interés base original se fija en 4,9 y permanecerá sin cambios a partir de entonces (el tipo de interés desde 4,9 aumenta en 10 = 5,39).

2. Flotando. Tasa de interés LPR (5,39-4,8 = 0,59, la tasa de interés LPR actual es 4,8. Si la tasa de interés LPR cae de 4,8 a 4,5 en 2021, pasará a ser 4,5 · 0,59 = 5,09. Por supuesto, si se convierte en 5,0 en 2021, se convertirá en 5,0 0,59 = 5.

En términos generales, si disfruta de dividendos de tasas de interés bajas en el futuro, tendrá que soportar las pérdidas de las tasas de interés altas.

¿Qué? ¿Qué piensas?

Elegir transferir o no refleja tu pensamiento subyacente en la gestión financiera.

Desde la reforma del nuevo mecanismo de formación de LPR en agosto de 2019, ha habido un total de 7. cotizaciones, la mayoría de las cuales corresponden a plazos hipotecarios a 5 años. El LPR anterior se ha "recortado" dos veces, una en junio del año pasado y otra en febrero de este año, ambas en 5 puntos básicos, aunque el banco central ha dejado claro que. la tasa de interés hipotecaria ha cambiado de la tasa de interés de referencia a la LPR de referencia, la tasa de interés de referencia ha cambiado. Sin embargo, el nivel de la tasa de interés no se puede reducir y el nivel de la tasa de interés del préstamo final debería permanecer básicamente estable.

Así que no tendrás que preocuparte demasiado por cuál elegir. A medio y largo plazo, es probable que la LPR disminuya. Si elige el plan "LPR más o menos puntos", tendrá mayores posibilidades de disfrutar de dividendos en tipos de interés.

Muchos corredores de seguros están convencidos de que las tasas de interés definitivamente bajarán, pero quiero decir que nadie puede garantizar que las tasas de interés definitivamente bajarán. ¿Cuándo bajará, a corto, mediano o largo plazo? Entonces, si alguien te dice esto, tienes que pensar: ¿está insistiendo en esta idea porque es rentable?

Conclusión: La hermana Xiaowen está más inclinada a apoyar al LRP.

No porque crea que las tasas de interés definitivamente bajarán, sino porque el riesgo de un aumento de las tasas de interés es relativamente fácil de controlar. Si la tasa de interés LRP aumenta, significa que la tasa de rendimiento financiero de los inversores comunes también aumentará, por lo que no causará demasiada presión. La premisa es que aprende bien la gestión financiera y de inversiones. Si no aprende bien, necesita un seguro universal que lo proteja cuando bajen las tasas de interés. En la actualidad, la tasa de interés base garantizada más alta para el seguro universal en la industria es 3, y una vez que el contrato lo estipule, la garantía de por vida no será inferior a 3. Cuando los tipos de interés del mercado suben, su liquidación real seguirá la tendencia. En 2015, los ingresos de muchas pólizas de seguro universal alcanzaron el 7,2. Incluso en el entorno actual en el que la gestión financiera bancaria generalmente sólo tiene 4, todavía existe un seguro universal que en realidad se sitúa en 6.

A muchas personas les preocupa que después de elegir LPR, ¿qué pasará si la tasa de interés de LPR sube en el futuro? ¿No es esto una pérdida?

Esta es también una razón importante por la que muchas personas han dudado en negociar hipotecas de conversión LPR.

No hay garantía de que se reduzca en 100, pero hay 99 de certeza y 1 de incertidumbre sobre el futuro. Si vale la pena hacer esto o no, usted mismo debe medirlo.

Desde la perspectiva de las tasas de interés de los préstamos globales, las tasas de interés de los préstamos de mi país son altas, especialmente en comparación con los países desarrollados, las tasas de interés de los préstamos de mi país todavía tienen margen de ganancia. Ahora Estados Unidos mantiene tipos de interés cero, algunos países europeos han entrado en la era de los tipos de interés negativos y Japón también ha entrado en la era de los tipos de interés cero. Nuestro LPR a cinco años acaba de reducirse a 4,75.

Para conocer las tasas de interés en los próximos 10 años, puede consultar el rendimiento de los bonos gubernamentales a 10 años y alejarse del rendimiento de los bonos gubernamentales a 10 años de 2019. El rendimiento de los bonos del gobierno chino a 10 años ha caído de 3,3 a finales de 2019 a 2,54 hoy, una caída de casi 80 BP. ¡Esto demuestra que el mercado espera que la tasa de interés general caiga en el futuro!

Así que, finalmente, una vez más, LPR es el cambio hipotecario recomendado.

Según su descripción, la tasa de interés es la tasa de interés base de 4,9.

Y tu hipoteca también es susceptible de conversión, por lo que deberás acudir al banco a confirmar antes de finales de agosto y elegir tipo de interés fijo o tipo de interés flotante LPR.

El último LPR durante más de cinco años es 4,65. La tendencia general del LPR está disminuyendo, pero nadie puede garantizar que seguirá disminuyendo en los próximos 10 años. Con base en la situación actual, se recomienda que la tasa de interés flotante de LPR pueda seleccionarse al menos en los próximos dos o tres años.

Además, si es posible, los préstamos comerciales se pueden convertir en préstamos de fondos de previsión y el interés general será mucho menor.

Sí, este es un requisito del Banco Popular de China. Ya sea un tipo de cambio fijo o flotante, la LPR debe volver a contraerse.