¿Qué pasaba si el préstamo hipotecario no se deducía al final del tiempo?

Los posibles motivos son los siguientes:

1 Aunque es la fecha de amortización, aún no ha llegado el momento concreto de la deducción de la amortización. Por ejemplo, la fecha de deducción específica es las 17:00 horas del día 20 de cada mes y la hora a la que se consulta el saldo de la cuenta bancaria es a las 20:00, pero antes de las 17:00.

2. El sistema bancario falló y la deducción se retrasó.

3. Si se trata de un préstamo de vivienda personal, la primera deducción del préstamo deberá ser por todo el plazo. Si es inferior a un mes, no se descontará en la fecha de amortización correspondiente del mes actual, sino que se deducirá de una sola vez en la fecha de amortización correspondiente del mes siguiente.

(La primera deducción es el pago total desde la fecha del préstamo hasta la fecha de pago del mes siguiente, por lo que será mayor que los pagos mensuales posteriores).

Por ejemplo: la fecha del préstamo es el 10 de enero:

1 Si la fecha de deducción del pago mensual es el día 15 de cada mes, la primera fecha de deducción es el 15 de febrero. >

2. La fecha de deducción del pago mensual es el día 5 de cada mes y la primera fecha de deducción es el 5 de marzo.

El préstamo hipotecario es cualquier forma de apoyo crediticio para la compra de vivienda proporcionado por bancos y otras instituciones financieras a compradores de vivienda, normalmente utilizando la vivienda comprada como garantía. Según la fuente de los fondos del préstamo, se divide en dos tipos: préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales. Según el método de pago, se divide en dos tipos: método de pago de igual capital e intereses y método de pago de igual capital. La tasa de interés de los préstamos para vivienda se basa en la tasa de interés de referencia del banco para el mismo período, y las tasas de interés de los préstamos de diferentes bancos pueden aumentar ligeramente.

Método de pago:

Según el método de pago, se divide en dos tipos: método de pago de igual capital e intereses y método de pago de igual capital.

El método de pago igual de capital e intereses consiste en pagar la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. De esta manera, dado que el monto de pago mensual es fijo, la familia puede. controlar de forma planificada los gastos de ingresos también facilita que cada familia determine su capacidad de pago de préstamos en función de sus propios ingresos.

El método de pago de capital igual consiste en pagar el capital en cuotas iguales cada mes y luego calcular el interés en función del capital restante. Por lo tanto, el capital es mayor en la etapa inicial, por lo que el monto de pago es. mayor en la etapa inicial, y luego el interés se calcula en función del capital restante. El beneficio de este método es que reduce los gastos por intereses debido al mayor reembolso en el período inicial, lo que es más adecuado para familias con una gran capacidad de pago.

El método de pago igual de capital e intereses también se denomina método promedio mensual. La velocidad de pago del principal es más lenta y la presión de pago es menor. El precio es mayor que el interés total pagado. , la diferencia de intereses total no será muy obvia en el corto a mediano plazo (1-5 años), pero la diferencia de intereses total será obvia en el largo plazo (20-30 años). Independientemente del pago igual de capital o del pago igual de capital e intereses, el método de cálculo de intereses para cada período es el mismo, que es igual al capital restante multiplicado por la tasa de interés mensual.

El método de pago que elija depende de su capacidad de pago personal. No debe elegir el método de pago del principal solo porque desea pagar menos intereses totales. En la práctica, muchas personas todavía eligen el mismo método de pago. método de pago.