La hipoteca está vencida, ¿todavía tengo que ir al banco a realizar los trámites?
A falta de trámites de cancelación de la hipoteca, el usuario ha liquidado la hipoteca y el inmueble sigue siendo propiedad del banco. Cuando se libere la hipoteca, el usuario recuperará la propiedad del inmueble para poder comprarlo, venderlo y transmitirlo.
Un préstamo para vivienda, también conocido como préstamo hipotecario para vivienda, es un formulario de solicitud de préstamo hipotecario para vivienda que el comprador completa al banco prestamista, así como documentos legales como documento de identidad, certificado de ingresos, contrato de compraventa y carta de garantía. , debe ser presentado. Después de pasar la revisión, el banco prestamista promete un préstamo al comprador y se encarga del registro y la certificación de la hipoteca inmobiliaria sobre la base del contrato de compraventa de la vivienda proporcionado por el comprador y el contrato de préstamo hipotecario celebrado entre el banco y el comprador. El banco transfiere los fondos del préstamo directamente a la unidad de ventas dentro del período especificado en el contrato.
El período máximo del préstamo no excederá los 30 años, y el préstamo del fondo de previsión para viviendas de segunda mano no excederá los 15 años; el monto del préstamo es el 70% del valor de tasación de la vivienda; se basará en la tasa de interés del préstamo para el mismo período y grado estipulado por el Banco Popular de China. La tasa de interés anual base cambia según el plazo del préstamo. La siguiente es la tabla más reciente de tasas de interés de préstamos para 2013 (las tasas de interés bancarias han aumentado según las condiciones de la vivienda).
Hay tres riesgos principales en los préstamos hipotecarios personales para vivienda:
Primero, el riesgo del prestatario: las personas piden prestado dinero a los bancos (incluidas las instituciones de gestión de fondos de vivienda) para el consumo de vivienda. pagar a tiempo. Hay dos razones para el riesgo monetario: razones subjetivas y razones objetivas. El primero se refiere al incumplimiento intencional del contrato, el fraude, el préstamo falso y la falta de pago malicioso por parte del prestatario; el segundo se refiere al incumplimiento del préstamo por parte del prestatario a tiempo debido a desempleo, discapacidad, muerte, divorcio y otras razones.
El segundo es el riesgo de los proyectos de desarrollo: la mala gestión o la malversación de fondos por parte de los promotores provoca que el proyecto no se complete, lo que da como resultado "asuntos pendientes", y las propiedades se compran y se utilizan como hipotecas. por parte de los prestatarios también se convierten en "castillos en el aire" La propiedad adquirida tiene importantes problemas de calidad; Estas circunstancias dificultarán la ejecución de los contratos pertinentes de préstamos personales y se violarán los derechos e intereses de los prestatarios y de los bancos prestamistas.
En tercer lugar, los bancos tienen riesgos: no revisan estrictamente la situación del prestatario; no tienen suficiente control sobre las ventas del promotor, el progreso del proyecto y el flujo de fondos de la cuenta de supervisión de pagos de la vivienda y del depósito. cuenta; no colaboran estrechamente con el departamento de vivienda y terrenos. Falta de contactos necesarios, el registro de hipotecas no se realiza de forma estricta; se pierden documentos contractuales importantes, lo que genera riesgos de préstamos bancarios.